隨著十一長假的到來，旅游市場再次迎來旺季。而在游山玩水之前先購買保險已經(jīng)成為很多出游者的一種主動選擇。保險專家建議，旅行者可以從保障范圍、保額、免責(zé)條款這三個角度出發(fā)，鎖定適合自身的產(chǎn)品。此外，從購買渠道上看，網(wǎng)購保險也正因其便捷高效的特點而備受熱捧，多個旅行網(wǎng)站也與保險公司推出了特色旅游保險產(chǎn)品。

　　網(wǎng)銷旅游險選擇多

　　隨著旅游市場的發(fā)展和消費(fèi)者保險意識的提高，旅游保險正受到越來越多的關(guān)注和認(rèn)可，與此同時，網(wǎng)站已經(jīng)成為旅游保險重要的銷售渠道?！督?jīng)濟(jì)參考報》記者發(fā)現(xiàn)，除保險公司官方網(wǎng)站外，淘寶、窮游、百度、攜程等網(wǎng)站都推出了專門的旅游保險頻道，在售產(chǎn)品數(shù)量從數(shù)十款到幾百款不等。

　　“最便捷的投保方式當(dāng)然是購買旅行保險電子保單，在線投保在線生效，記住保單編號，把保單信息告訴你的受益人，然后你就可以出去玩了。”明亞保險經(jīng)紀(jì)人李彥鵬說，方便快捷的網(wǎng)購渠道可以省去不少時間，消費(fèi)者至少提前一天購買并確認(rèn)承保即可。

　　值得注意的是，目前多家保險公司與網(wǎng)站合作，推出了在線投保的特色旅游保險產(chǎn)品。

　　“市場常見的旅行保險是保險公司開發(fā)多年的產(chǎn)品，保障范圍過于單一，一般只承保身故、殘疾、嚴(yán)重的燒燙傷等。此類事故的出險率小，通常用低廉的價格吸引客人，但對客人的實際保障非常有限。對于客人在旅行期間易發(fā)的財產(chǎn)損失、旅行延誤、住院醫(yī)療、救援等意外事件，傳統(tǒng)旅行保險通常很少提供?！睌y程網(wǎng)有關(guān)人士介紹，根據(jù)不同的目的地屬性，攜程聯(lián)手中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司推出了“平安攜程境外短線保險”，涵蓋緊急救援、翻譯援助、文件遞送、法律援助等事宜。

　　強(qiáng)調(diào)個性化選擇

　　對于旅行者而言，具體該如何挑選保險？中德安聯(lián)的保險專家張娟建議，可以從保障范圍、保額、免責(zé)條款這三個角度出發(fā)，鎖定適合自身的產(chǎn)品。從保障范圍來講，旅游意外險通常包括意外身故及傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用、住院津貼等，有些意外險產(chǎn)品還包括醫(yī)療運(yùn)送和送返費(fèi)用、身故遺體送返費(fèi)用等保障。

　　對于保額設(shè)定，張娟建議，理想狀況下，身故及全殘的保額設(shè)定建議為被保險人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發(fā)生后，被保險人的家庭生活質(zhì)量在10年內(nèi)不受影響。而醫(yī)療費(fèi)用、住院津貼等保額可根據(jù)目的地的醫(yī)療消費(fèi)水平進(jìn)行相應(yīng)設(shè)定。

　　同時，需要注意的是，如果旅游期間要參加跳傘、潛水、滑雪、攀巖、探險等非職業(yè)高風(fēng)險運(yùn)動，就要特別注意自己購買的保險是否涵蓋了這些保障范圍。此外，在旅游保險產(chǎn)品中，個人財產(chǎn)因意外被損毀或盜竊、個人行李損壞或被盜也是可能發(fā)生的風(fēng)險，這些風(fēng)險可以通過附加險的方式投保。

　　此外，值得注意的是，國內(nèi)在售的旅行保險有一些地區(qū)不能承保，例如阿富汗、緬甸、剛果、東帝汶、伊朗、伊拉克、盧旺達(dá)、蘇丹等國家，游客如果要前往上述國家，需要權(quán)衡一下風(fēng)險。而且隨著近期外交部、國家旅游局連續(xù)發(fā)出“提醒中國公民暫勿前往菲律賓”的通知后，多家保險公司表示將菲律賓列為旅游保險產(chǎn)品暫時不承保地區(qū)。記者在保險公司淘寶官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，包括平安、安聯(lián)等險企客服表示已經(jīng)收到了將菲律賓列為暫時不承保地區(qū)的通知，但是也有包括美亞、泰康、人保壽險等公司客服表示菲律賓仍然屬于可保地區(qū)。

　　出游在外勿忘家門“安全鎖”

　　保險專家建議，旅行者在為人身做足保障的同時，也應(yīng)為家庭財產(chǎn)上把“保險鎖”。

　　陽光保險的專家表示，家財險屬于短期險種，一般一年繳費(fèi)一次，大體分為基本保障型家財險和附加保障型家財險兩類。其中，基本保障型家財險的最大特點是保費(fèi)低廉，一般都會按保額或保費(fèi)高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇，保障范圍可以包括房屋、房屋裝修、家具、家用電器等。另外，消費(fèi)者還可以選擇附加盜搶險、附加家用電器安全險、附加管道破裂水漬險、附加現(xiàn)金首飾盜搶險、附加監(jiān)護(hù)人責(zé)任險、附加家養(yǎng)寵物責(zé)任險等若干附加產(chǎn)品，涵蓋家庭財產(chǎn)可能發(fā)生的各種財產(chǎn)損失。

　　記者在淘寶網(wǎng)保險頻道看到，在售的家庭財產(chǎn)保險多數(shù)保費(fèi)較為低廉。如陽光產(chǎn)險的一款家庭財產(chǎn)火災(zāi)保險，火災(zāi)爆炸保額均為100萬元，年保費(fèi)僅25元，銷售記錄顯示已經(jīng)有5000多人次購買。又如太平洋保險推出的安居家庭財產(chǎn)保險，如果要獲得房屋和室內(nèi)財產(chǎn)分別為7000元的保額，只要支付12.16元就可保全年。旅行者在國慶假期外出期間，一旦家具、家用電器、服裝等家庭財產(chǎn)被盜，就能按照產(chǎn)品條款獲得相應(yīng)的賠償。