37項(xiàng)突出問題包括虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金、侵占保險費(fèi)、借保險名義相互借貸、銷售非保險類金融產(chǎn)品等

　　記者從保監(jiān)局人士處獲悉，從9月10號開始，保監(jiān)會開始推進(jìn)第二輪中介整頓清理，并給各保監(jiān)局下發(fā)了《中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)保險中介市場清理整頓第二階段工作實(shí)施方案的通知》(下稱“通知”)。

　　與《通知》一起下發(fā)的還有四個附件，附件要求對37項(xiàng)突出問題和風(fēng)險進(jìn)行復(fù)查，具體包括虛構(gòu)借中介業(yè)務(wù)套取資金、侵占保費(fèi)、借保險名義相互借貸、自買單、銷售非保險類金融產(chǎn)品等問題。

　　北京一家中等專業(yè)中介代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴《證券日報》(官方微信：證券日報微保險)記者，自去年泛鑫事件之后，中介公司，尤其是部分中小經(jīng)紀(jì)公司，人員流失較為厲害，又缺乏保險公司的信任，專業(yè)中介的日子比較難過。

　　重點(diǎn)清理37項(xiàng)突出風(fēng)險

　　通知顯示，保監(jiān)會決定從9月起，通過復(fù)查、檢查、抽查三種方式，對機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大、魚龍混雜的保險中介市場進(jìn)行第二輪全面糾偏。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2014年1月，我國共有2500多家保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，20多萬家保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。近年來，由于保險中介行業(yè)不斷擴(kuò)容與發(fā)展，保險中介經(jīng)營規(guī)范度參差不齊，保險中介商業(yè)模式的弊端逐步顯現(xiàn)。

　　記者此前拿到保監(jiān)會下發(fā)的規(guī)劃文件顯示，保險中介市場清理整頓工作具體劃分為摸清底數(shù)、整頓秩序、深化改革、建章立制和總結(jié)提高五個階段。4月至8月為保險中介清理整頓的第一階段“摸清底數(shù)”，9月份起的四個月為保險中介清理整頓的第二階段“整頓秩序”。

　　記者發(fā)現(xiàn)，除此次下發(fā)的通知之外，保監(jiān)會還下發(fā)了4個附表，對復(fù)查的方方面面進(jìn)行了設(shè)計(jì)和規(guī)定，比如附表列有檢查啟動原因、檢查力量(人數(shù)、天數(shù)、金額等)等條目。

　　值得一提的是附件4中列出了重點(diǎn)復(fù)查的37項(xiàng)突出問題和風(fēng)險，這些問題涉及保險公司、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、專業(yè)代理機(jī)構(gòu)三大主體。具體來看，包括通過中介渠道虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)、套取資金，借中介進(jìn)行徐嬌退保和虛假理賠，挪用、截留、侵占保費(fèi)、誤導(dǎo)引發(fā)退保，銷售非保險類金融產(chǎn)品，相互借貸，利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利等不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制投保人定力保險合同，股權(quán)激勵，涉嫌傳銷非法集資等風(fēng)險。

　　保監(jiān)會加大處罰力度

　　此次通知要求保監(jiān)局和市場主體法人機(jī)構(gòu)的“一把手”作為第一責(zé)任人，要全程參與第二階段整頓秩序工作，做到親自部署、親自督導(dǎo)、親自協(xié)調(diào)，親自審核復(fù)查結(jié)果、檢查結(jié)論，并簽字確認(rèn)。

　　保監(jiān)會要求保監(jiān)局重點(diǎn)檢查要結(jié)合第一階段摸清底數(shù)情況和日常監(jiān)管信息認(rèn)真篩選檢查對象，總數(shù)不得少于 9 家，且應(yīng)涵蓋保險公司、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險營銷團(tuán)隊(duì)等主要方面。

　　保監(jiān)會表示，監(jiān)管部門對檢查及抽查中新發(fā)現(xiàn)問題的市場主體，將依法從嚴(yán)從重處罰，“該清退的堅(jiān)決清退、該停業(yè)的堅(jiān)決停業(yè)、該撤換的堅(jiān)決撤換”。

　　值得一提的是，一旦被發(fā)現(xiàn)在第一階段時未主動揭示突出違法違規(guī)問題，且在第二階段工作中被查實(shí)的市場主體，將會受到以下處罰：保險中介機(jī)構(gòu)，將被吊銷業(yè)務(wù)許可證等；保險公司，將被責(zé)令停止接受有關(guān)新業(yè)務(wù)等；這些機(jī)構(gòu)中直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，將被撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

　　另外，對內(nèi)部管理混亂、長期沒有業(yè)務(wù)、長期無法取得聯(lián)系、有較大風(fēng)險隱患的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，保監(jiān)部門將采取“窗口指導(dǎo)”等方式，引導(dǎo)其通過主動申請注銷許可證、轉(zhuǎn)讓股權(quán)、實(shí)際控制人退出等形式退出市場。

　　專業(yè)中介日子不好過

　　一邊是監(jiān)管層的高壓監(jiān)管，另一邊是中介機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型突圍。

　　保監(jiān)會信息顯示，今年以來，保監(jiān)會對保險中介市場違規(guī)亂象的查處力度明顯加大。2月13日，吉林保監(jiān)局和山東煙臺保監(jiān)分局同一天發(fā)布2014年1號罰單，處罰對象均指向保險中介機(jī)構(gòu)。除上述2個地方保監(jiān)局外，還有山西、陜西、天津、廈門、上海等5家監(jiān)管機(jī)構(gòu)向保險中介公司開出1號罰單，2014年頭7張1號罰單的處罰對象均指向了保險中介機(jī)構(gòu)。

　　自年初起至8月，北京保監(jiān)局已對保險中介機(jī)構(gòu)開出22張罰單，對47家保險機(jī)構(gòu)開展了現(xiàn)場檢查，采取行政處罰39項(xiàng)，注銷95家中介機(jī)構(gòu)。在這些保險中介機(jī)構(gòu)違規(guī)行為中，主要包括聘任不具有任職資格人員、未按規(guī)定制做出示客戶告知書、委托未持有執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售、簡化會計(jì)記錄和避稅、私自印制保險產(chǎn)品宣傳材料、電銷用語不規(guī)范并組織安排人員冒充客戶偽造電銷錄音等。

　　上述中介機(jī)構(gòu)人士表示，監(jiān)管的高壓，加之業(yè)務(wù)不景氣，部分中介公司高管開始離職，部分則轉(zhuǎn)向網(wǎng)銷，但大部分中介機(jī)構(gòu)由于資金等方方面面的原因，并沒有轉(zhuǎn)向網(wǎng)銷的實(shí)力。他希望這一波監(jiān)管過后，中介機(jī)構(gòu)能夠“好過些”。