紅極一時的網(wǎng)銷保險理財產(chǎn)品正集體進入“沉寂期”。

　　《經(jīng)濟參考報》記者發(fā)現(xiàn)，淘寶理財頻道下架高收益產(chǎn)品已逾半月，相關(guān)保險公司旗艦店仍在“店鋪升級”狀態(tài)。業(yè)內(nèi)人士透露，此次保險電商被暫停業(yè)務(wù)是出于配合監(jiān)管層監(jiān)管工作的需要，互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管規(guī)則已在制訂中。

　　網(wǎng)銷理財保險產(chǎn)品紛紛下架

　　進入淘寶網(wǎng)理財頻道，記者發(fā)現(xiàn)，以中小企業(yè)貸款和個人貸款為內(nèi)容的“借款產(chǎn)品(招財寶)”成為主流?！疤詫毐ｋU”被排在邊緣位置。

　　點擊進入“淘寶保險”頁面后，只有包括招商信諾穩(wěn)得利、前海人壽聚富2號計劃、等五款產(chǎn)品在售。頁面介紹稱，理財險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，既具有保險保障功能，又具有投資理財功能。該保險主要分為三類：分紅險、萬能險和投連險。投資理財保險還具有稅務(wù)優(yōu)勢、債務(wù)優(yōu)勢和抵抗通貨膨脹的優(yōu)勢。

　　顯然，這樣的熱度與一年前理財險熱銷的場面已不可同日而語。2013年天貓“雙十一購物節(jié)”，國華人壽“華瑞2號”在開賣后僅10分鐘，成交金額即破一億元?！半p十一”當(dāng)天國華人壽官方旗艦店總成交金額5.31億元，生命人壽官方旗艦店當(dāng)天共計售出1.01億元理財產(chǎn)品。

　　而截至記者發(fā)稿，相關(guān)保險公司旗艦店或者關(guān)店，或者下架相關(guān)產(chǎn)品。國華人壽旗艦店公告稱，為了更加符合互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展要求，將進行產(chǎn)品系統(tǒng)服務(wù)流程全面升級。弘康人壽也表示，將對系統(tǒng)產(chǎn)品升級，升級期間店鋪內(nèi)產(chǎn)品無法投保。珠江人壽稱，天貓旗艦店內(nèi)所有產(chǎn)品不支持承保。

　　對上述依靠互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)家的三家公司而言，網(wǎng)銷渠道的情況可謂舉足輕重。在上半年網(wǎng)銷保險保費規(guī)模排名中，三家公司分列第一、第三和第九位，保費規(guī)模分別為16億元、9億元與3億元，網(wǎng)銷占總保費比例分別為15 .22%、21 .83%與12.84%。

　　事實上，下架產(chǎn)品以避風(fēng)頭的公司不局限于此，包括泰康人壽、陽光保險、太平洋保險在內(nèi)的多家壽險公司官網(wǎng)以及天貓旗艦店中也已難覓理財型產(chǎn)品的蹤影。

　　監(jiān)管要求或成下架主因

　　互聯(lián)網(wǎng)保險作為保險行業(yè)的“藍?！?，兩年來發(fā)展可謂十分迅猛。數(shù)據(jù)顯示，2011年至2013年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)保費規(guī)模從32億元增長到291億元，三年間增幅為810%。今年上半年，每1000元人身險保費中有13.3元是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售實現(xiàn)的。

　　但與此同時，擴張速度過快也帶來一些問題。業(yè)內(nèi)人士表示，其實依靠高收益理財保險在拓展市場，保險公司幾乎無盈利，甚至補貼客戶的理財保險收益。而另一方面，“奇葩”保險層出不窮，它們共同的特點就是大多在網(wǎng)絡(luò)上線，打著創(chuàng)新的旗號，實際上是擺出噱頭來吸引消費者。

　　不僅如此，隨著險企在互聯(lián)網(wǎng)渠道競爭白熱化，銷售誤導(dǎo)也層出不窮。今年以來，保監(jiān)會在檢查過程中發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)銷投資理財型產(chǎn)品時，存在比較明顯的銷售誤導(dǎo)問題，比如這些產(chǎn)品在銷售宣傳上夸大收益率、對風(fēng)險提示不足、對背后投資標(biāo)的信息披露不足等。

　　對于此次保險電商被暫停業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)知情人士透露，正是出于配合監(jiān)管層監(jiān)管工作的需要。

　　事實上，上月保監(jiān)會曾連發(fā)五道監(jiān)管函直指產(chǎn)險產(chǎn)品開發(fā)問題，賞月險等博彩性質(zhì)產(chǎn)品被叫停，人保財險因“霧霾險”被罰50萬元。不出半月，保監(jiān)會又叫停了國華人壽、珠江人壽等公司的網(wǎng)銷產(chǎn)品。

　　對于暫停天貓網(wǎng)店銷售的原因，國華人壽相關(guān)負責(zé)人稱，“此次電商產(chǎn)品停售是因為要為客戶提供更加符合監(jiān)管規(guī)定、滿足新興產(chǎn)品披露要求的產(chǎn)品和服務(wù)，經(jīng)過升級改造后，將為客戶提供更加合規(guī)且有價值的產(chǎn)品。”

　　互聯(lián)網(wǎng)保險“行為規(guī)范”將出臺

　　互聯(lián)網(wǎng)保險給保險行業(yè)帶來了革命性的改變，同時也亟需一套“行為規(guī)范”。保監(jiān)會副主席陳文輝近日表示，保監(jiān)會正在制定互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管辦法，要求做到能放的盡量放開。

　　陳文輝表示，保監(jiān)會在為互聯(lián)網(wǎng)保險營造寬松發(fā)展環(huán)境的同時，也會高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險的不可測性。互聯(lián)網(wǎng)保險是保險與互聯(lián)網(wǎng)的深入整合。傳統(tǒng)保險原有的風(fēng)險依然存在。而新的風(fēng)險也將逐步顯現(xiàn)。這些風(fēng)險有的能夠預(yù)計，如產(chǎn)品設(shè)計的風(fēng)險，銷售誤導(dǎo)風(fēng)險，數(shù)據(jù)泄漏的風(fēng)險等。有些還難以預(yù)計，甚至還尚未出現(xiàn)。而這些風(fēng)險可能由于互聯(lián)網(wǎng)的輻射效應(yīng)會放大，風(fēng)險傳遞的速度也可能大大加快，影響保險市場的穩(wěn)定。這些問題，需要用制度來解決。

　　“監(jiān)管層的態(tài)度是能放開的盡量都要放，否則今天不放明天還要放，明天不放后天還要放。而后天不放，真要被顛覆了。”陳文輝表示，對于互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)險控制問題，要堅持底線思維，高度關(guān)注風(fēng)險的不可測性。同時，傳統(tǒng)保險的風(fēng)險依然存在，這些風(fēng)險可能因為互聯(lián)網(wǎng)的輻射效應(yīng)被放大，因此也需要加以防范。

　　陳文輝表示，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法將圍繞放開經(jīng)營區(qū)域限制、產(chǎn)品管理、信息披露、落地服務(wù)、信息安全等一系列重點問題。未來將明確互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管政策，通過完善監(jiān)管制度，提升技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范經(jīng)營管理，推進保險業(yè)健康可持續(xù)地開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，陽光保險集團與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院共同創(chuàng)建了“清華大學(xué)國家金融研究院陽光互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究中心”，是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究中心。