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　　理財

　　欄目主持：吳幸歌

　　如果您在投資理財方面有什么疑問或不解，可直接撥打電話67655029，或關(guān)注微信平臺"ZZWBTOPlicai"聯(lián)系我們，我們將在第一時間為你解答。

　　問

　　網(wǎng)友“一抹綠”在TOP理財微信（zzwbTOPlicai）上留言：家有倆孩子，一個3歲，一個12歲，最近認(rèn)識一位賣保險的朋友，一直建議給兩個孩子買保險，之前很少關(guān)注過這一塊，想咨詢一下如何給不同年齡階段的孩子買保險，該注意哪些問題？

　　答

　　保險專家：少兒險怎么買？這是很多家長為孩子買保險時普遍面臨的難題，不過，買過保險的朋友都知道，一般來說，保險是越早買保費就越低。因此，對于家庭來說，越早買保險，父母繳納的保費越低，孩子也能越早獲得保障。不過，如果家長從眼下開始考慮為孩子投保，則不妨根據(jù)孩子在不同年齡階段的需求為其選擇合適的保險產(chǎn)品。

　　0~6歲：意外險+少兒醫(yī)療保險+健康險

　　一般來說，寶寶出生28天以后就可以為其投保醫(yī)療險了。而0~6歲的孩子，處于學(xué)齡前階段，最容易生病以及發(fā)生小意外。因此，給孩子準(zhǔn)備一份醫(yī)療保險和意外險是非常必要的。目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，因此可以選擇健康險分擔(dān)孩子的醫(yī)療費支出。住院醫(yī)療保險分費用報銷類和津貼類，可單獨或附加主險購買。

　　3歲以后：意外險不可或缺

　　3歲以后，孩子更加頑皮好動，但又缺乏自我保護能力，意外類保險就必須增加。一般來說，孩子進入幼兒園后，幼兒園都會統(tǒng)一投保意外險。目前市場上的意外險都是消費型的，第一類是保險期為“一年”的意外險，保障各類意外情況造成的孩子身故、殘疾，比如一年交200元保10萬元；第二類是極短期意外險，比如交通意外險、旅游意外險、航意險等，僅保障在交通工具上或者旅游期間的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期間等，價格便宜而且保額高。

　　7~12歲：教育金保險+醫(yī)療保險

　　孩子在7~12歲的小學(xué)階段，投保時則應(yīng)該以教育基金、醫(yī)療保障為主。由于年齡偏大，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的保險。

　　12歲以后：學(xué)平險+居民醫(yī)保+重疾險

　　12歲以上的中學(xué)生投保，首先辦一份居民醫(yī)保，無法辦居民醫(yī)保的，可以購買學(xué)校統(tǒng)一投保的學(xué)平險。投保一份學(xué)平險，保費很低保障還不錯。若是以上兩種保險都不能進行投保的話，不妨購買各家保險公司推出的針對18歲以下未成年人的卡單式重疾險，如果條件許可，還可以給孩子投保終身重疾險，選擇分紅險保單，合理抵御通貨膨脹。