提要

　　近年來(lái)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司先后推出中秋賞月險(xiǎn)、霧霾險(xiǎn)、熊孩子險(xiǎn)、搖號(hào)險(xiǎn)、蜜月意外懷孕險(xiǎn)、世界杯遺憾險(xiǎn)等，大有“沒(méi)有想不到，沒(méi)有保險(xiǎn)做不到”之勢(shì)。保監(jiān)會(huì)對(duì)此加強(qiáng)了監(jiān)管，多款保險(xiǎn)產(chǎn)品被叫停。

　　近日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)掛出一紙行政處罰，“產(chǎn)險(xiǎn)一哥”人保財(cái)險(xiǎn)因霧霾險(xiǎn)銷售違規(guī)被罰50萬(wàn)元，被罰的原因是“擅改條款備案”。

　　貨不對(duì)板，收入兩千多被罰50萬(wàn)

　　監(jiān)管函指出，2014年3月，人保財(cái)險(xiǎn)向保監(jiān)會(huì)備案“空氣污染健康保險(xiǎn)”條款費(fèi)率。3月17日至22日，公司在官方網(wǎng)站銷售該產(chǎn)品27份(含退保5份)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2629.16元。但人保財(cái)險(xiǎn)通過(guò)保單上的“特別約定”改變了經(jīng)備案條款中的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　資料顯示，該公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)備案的條款中，“保險(xiǎn)責(zé)任保障Ⅰ”為“被保險(xiǎn)人所在的指定區(qū)域的空氣質(zhì)量指標(biāo)、持續(xù)時(shí)間等空氣污染指標(biāo)均達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的條件，對(duì)被保險(xiǎn)人健康造成損害并需要治療、護(hù)理的，保險(xiǎn)人依照空氣污染健康津貼保險(xiǎn)金額及免賠額、給付比例、每人最高給付限額、每次事故給付限額等給付標(biāo)準(zhǔn)，給付空氣污染健康津貼保險(xiǎn)金”。而在銷售的保險(xiǎn)單上，“特別約定”刪除了“對(duì)被保險(xiǎn)人健康造成損害并需要治療、護(hù)理”的內(nèi)容，改變了備案條款的保險(xiǎn)責(zé)任。

　　顯然，霧霾險(xiǎn)備案時(shí)條款是符合保險(xiǎn)原則和相關(guān)規(guī)定的，但在銷售過(guò)程中悄然改動(dòng)。

　　噱頭頻出，監(jiān)管下狠手糾歪風(fēng)

　　人保財(cái)險(xiǎn)這款空氣污染健康險(xiǎn)從3月份推出以來(lái)就備受爭(zhēng)議，市場(chǎng)上簡(jiǎn)稱為霧霾險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)，有消費(fèi)者調(diào)侃該公司賣的不是保險(xiǎn)，而是彩票。業(yè)內(nèi)人士曾表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品要滿足兩大原則，一是要有可保利益，二是符合大數(shù)法則，而霧霾險(xiǎn)兩條都不符合。

　　其實(shí)，天氣險(xiǎn)在國(guó)外并非沒(méi)有先例，比如日本鼎鼎大名的櫻花險(xiǎn)，就是用天氣做文章。而且，用奇葩險(xiǎn)劍走偏鋒的并非人保一家。近幾年來(lái)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司屢出奇招，先后推出中秋賞月險(xiǎn)、霧霾險(xiǎn)、熊孩子險(xiǎn)、搖號(hào)險(xiǎn)、蜜月意外懷孕險(xiǎn)、世界杯遺憾險(xiǎn)等，大有“只有想不到，沒(méi)有保險(xiǎn)做不到”之勢(shì)。因此，部分消費(fèi)者認(rèn)為人保冤得慌。“如果只是針對(duì)短期旅游的觀光客，可保利益會(huì)清晰得多。”

　　但監(jiān)管部門顯然要?jiǎng)x一剎這股風(fēng)氣。保監(jiān)會(huì)在今年8月15日連發(fā)五條監(jiān)管函，對(duì)安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)等五險(xiǎn)企的多款產(chǎn)品開(kāi)出了禁令，其中安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)的世界杯遺憾險(xiǎn)因具有博彩性質(zhì)而遭叫停。