保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”發(fā)布后，國(guó)內(nèi)貿(mào)易市場(chǎng)成為保險(xiǎn)公司通過(guò)金融手段支持小微企業(yè)發(fā)展的突破方向之一。保險(xiǎn)公司人士表示，國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)(以下稱“內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)”)可以幫助企業(yè)更方便、低成本獲得銀行貸款，擴(kuò)大銷(xiāo)售，增加產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。但隨著貿(mào)易量增加，市場(chǎng)需求越來(lái)越大，內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)的市場(chǎng)需求已出現(xiàn)巨大缺口，并且仍需解決申請(qǐng)銀行貸款、杜絕虛假貿(mào)易等問(wèn)題。

　　助企業(yè)賒銷(xiāo)

　　內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)的發(fā)展一直波瀾不驚，有牌照的公司很多，但發(fā)展水平不均衡。新“國(guó)十條”等政策出臺(tái)后，國(guó)內(nèi)企業(yè)尤其是小微企業(yè)對(duì)于內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)的需求成為保險(xiǎn)公司關(guān)注的產(chǎn)品發(fā)力點(diǎn)。

　　人保財(cái)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理陳中竺表示，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)使得不論是從事國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售還是出口貿(mào)易的企業(yè)，都大量面對(duì)以信用作為付款承諾的結(jié)算方式。信用付款方式不僅能刺激買(mǎi)方的購(gòu)買(mǎi)能力，增強(qiáng)買(mǎi)方的資產(chǎn)流動(dòng)性，同時(shí)提高賣(mài)方的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。特別是2012年以來(lái)，由于經(jīng)濟(jì)放緩和外貿(mào)疲軟，小微企業(yè)客戶對(duì)保險(xiǎn)公司提供信用保險(xiǎn)服務(wù)的期望尤為迫切。

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)企業(yè)每年因信用管理缺陷造成的財(cái)務(wù)費(fèi)用、管理費(fèi)用和銷(xiāo)售費(fèi)用，平均占銷(xiāo)售收入的14%，而西方企業(yè)相應(yīng)值約為3%。

　　陳中竺認(rèn)為，各種行業(yè)的企業(yè)都存在對(duì)信用保險(xiǎn)的需求。一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)如果是買(mǎi)方市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)激烈，更會(huì)讓信用保險(xiǎn)的需求增長(zhǎng)，企業(yè)就會(huì)采用賒銷(xiāo)，也就是先供貨后收款的方式促進(jìn)銷(xiāo)售，才會(huì)投保信用險(xiǎn)以轉(zhuǎn)嫁買(mǎi)方不付款的風(fēng)險(xiǎn)?！俺巳谫Y功能之外，國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)可以擴(kuò)大銷(xiāo)售，愿意走賒銷(xiāo)，增加產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?！?/p>

　　“但在內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)方面，受制于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型時(shí)期的信用、法律環(huán)境不盡完善，尤其是企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平落后等諸多因素，我國(guó)企業(yè)不同程度地面臨‘不賒銷(xiāo)等死，賒銷(xiāo)找死’的困境?！标愔畜帽硎?，由于懼怕壞賬風(fēng)險(xiǎn)和賬款拖欠，通過(guò)賒銷(xiāo)手段完成的交易量?jī)H占全部貿(mào)易總額的30%左右，而同期歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)卻已達(dá)到80%至90%。

　　市場(chǎng)缺口大

　　專業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)顯示，在發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)逾期應(yīng)收賬款占銷(xiāo)售總額的0.25%至0.5%，我國(guó)企業(yè)逾期應(yīng)收賬款占銷(xiāo)售總額的5%左右，其中最終無(wú)法收回的逾期賬款占10%。

　　相關(guān)業(yè)務(wù)公司負(fù)責(zé)人士表示，內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)的缺口仍然較大，因?yàn)橘Q(mào)易環(huán)境的復(fù)雜性，以及一些企業(yè)的投保意識(shí)不足，內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)的市場(chǎng)空間有待開(kāi)發(fā)。目前多家經(jīng)營(yíng)此類業(yè)務(wù)的公司都在積極推廣。

　　人保財(cái)險(xiǎn)提供的數(shù)據(jù)顯示，自2007年開(kāi)展國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，截至2013年底，其累計(jì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任約1100億元，服務(wù)內(nèi)貿(mào)企業(yè)1000多家(其中約七成為小微企業(yè))，支持企業(yè)獲得融資40多億元，向企業(yè)累計(jì)支付賠款3000多萬(wàn)元。

　　中國(guó)信保相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該公司的短期出口信用保險(xiǎn)、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種均已具備“信保融資”功能。

　　不過(guò)，陳中竺表示，在實(shí)際操作過(guò)程中存在一些企業(yè)投保了信用險(xiǎn)，買(mǎi)家也已經(jīng)付款，但投保人卻不歸還銀行貸款的情況。此后，部分銀行發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司不承擔(dān)此類風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)關(guān)閉這方面的融資渠道，使得企業(yè)融資更加困難。

　　另外，內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)發(fā)展容易受虛假貿(mào)易影響。如果沒(méi)有真實(shí)的貿(mào)易發(fā)生，保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕賠付。雖然信用險(xiǎn)可以覆蓋企業(yè)的貸款額度，但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)并非完全覆蓋。