近年來，不少財產(chǎn)保險公司發(fā)現(xiàn)有投保人利用車輛碰撞等故意行為，來騙取保險公司的事故賠款。由于保險公司理賠方面存在一些疏忽以及取證困難等客觀原因，騙取保費的行為得逞率較高，給保險公司帶來了不少損失。保監(jiān)局表示，車險是欺詐犯罪行為高發(fā)區(qū)，特別是涉及車險物損騙賠和人傷鑒定造假領(lǐng)域。

　　保險欺詐大致分類

　　有業(yè)內(nèi)人士認為，所有的車險理賠案里，約有20%屬于“保險欺詐”。對于這一說法，我區(qū)一財險公司相關(guān)負責(zé)人表示，雖然這個數(shù)據(jù)有些夸大，但近期以來“不誠實理賠”的案件的確不少。目前，屬于“保險欺詐”行為的大致可以分為三類。

　　第一類是團伙作案。這類案件的性質(zhì)最為嚴重，屬于重點打擊的對象。他們的特點是團伙分工合作，有車輛投保人、汽車修理廠的員工，甚至有保險公司的工作人員參與其中。他們有預(yù)謀，以騙取保費牟利為目的。

　　第二類是故意行為。事故不是故意的，但發(fā)生事故后，知道不在理賠范圍，然后人為地去改變事故的事實，達到理賠的目的。如某車主的車輛借給一個沒有駕駛證的人駕駛導(dǎo)致車輛出事故，該車主明知道這種情況出事故是無法從保險公司得到賠償?shù)?，但為了達到賠償?shù)哪康?，找一個有駕駛證的人頂包。這種現(xiàn)象，也構(gòu)成保險欺詐。

　　第三類是不知情行為。發(fā)生事故后，車主并不是特別清楚哪些該賠哪些不該賠，但在得知有些行為稍微進行改變，就可以獲得理賠的時候，于是“篡改”行為，達到理賠的目的。這種行為屬于車主的不知情，或似懂非懂，涉及金額不大。

　　保險欺詐主要手法

　　該負責(zé)人指出，保險欺詐主要表現(xiàn)在幾個方面。

　　第一方面是內(nèi)部欺詐。這類案件通常都是通過內(nèi)外勾結(jié)的方式進行，表現(xiàn)為欺詐者串通保險公司工作人員、醫(yī)生、律師、公安人員以及其他有利益關(guān)系人，通過偽造、變造相關(guān)證明進行欺詐。具體來看，一是倒簽單，即發(fā)生保險事故后，將投保日期前移，或?qū)⒊鲭U日期后移至保險期間內(nèi)；二是虛開證明。欺詐者串通醫(yī)療機構(gòu)、交警、司法鑒定部門等開具虛假證明，夸大事故損失或者將醫(yī)療費開具到被保險人名下冒名頂替；三是偷換證據(jù)。保險公司理賠人員伙同投保人偷換證據(jù)，使保險公司作出超過實際損失程度的賠付。

　　第二方面是保單持有人欺詐。具體表現(xiàn)為故意隱瞞或不如實告知重要信息，如車險欺詐中的醉駕、酒駕、非駕，人身保險欺詐中常見則為帶病投保。二是謊稱和虛構(gòu)保險事故。車輛損失不在保險責(zé)任范圍，車主通過二次制造假現(xiàn)場，謊稱或編造事故經(jīng)過騙取賠款。三是故意發(fā)生保險事故。以老舊車型發(fā)生故意碰撞，達到更換新配件的目的。四是有目的重復(fù)投保。多發(fā)生在非車財產(chǎn)險領(lǐng)域，重復(fù)對保險標的投保，蓄意出險后偽造多份理賠資料進行索賠。五是惡意造勢、惡意訴訟以達到賠付目的。當事人故意不提供資料，導(dǎo)致保險公司延誤查勘和調(diào)查時機，再通過媒體等制造輿論壓力或向監(jiān)管部門投訴，給保險公司施壓進行惡意索賠。

　　第三方面是中介欺詐。一些欺詐者伙同保險中介機構(gòu)及銷售人員或當事人，對已經(jīng)出險的未保險車輛，用同款車輛冒充標的車通過驗車投保，投保后再偽造虛假事故現(xiàn)場騙取保險賠償金；有的保險中介機構(gòu)及保險銷售人員與客戶共謀，向保險公司提供虛假信息實施倒簽單，進行索賠欺詐。

　　據(jù)介紹，涉嫌保險欺詐的案件，以案值萬元以下的為主，因為案值不高，作案者會認為保險公司不會認真去追查，所以得逞率也較高。該負責(zé)人表示，保險欺詐已成為保險行業(yè)的一個“毒瘤”，對其進行打擊十分有必要。嚴格打擊保險欺詐，在減少國家的經(jīng)濟損失的同時，也是保護了消費者的切身利益。