存款放在銀行里“安枕無憂”的好時光即將一去不復返，一直以來由國家“默默”為銀行風險買單的時代可能將終結(jié)。

　　澎湃新聞記者從三名知情人士處獲悉，存款保險制度的最終方案“終于在央行、銀監(jiān)會等主要監(jiān)管部門之間達成一致”，“年內(nèi)肯定出臺?！?

　　簡單地說，所謂存款保險，就是指儲戶存在銀行里的錢，由銀行出錢繳納保險費。各家銀行繳納的保險費統(tǒng)一交給存款保險機構(gòu)打理，一旦某家銀行發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉，儲戶可以向存款保險機構(gòu)要回存在這家銀行的部分或全部存款。

　　在談妥了的中國版存款保險制度方案中，不光是銀行，全部存款類機構(gòu)都需要強制投保，以防發(fā)生擠兌。也就是說，不僅是國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城商行、外資行將納入存款保險制度，所有農(nóng)商行、農(nóng)信社乃至村鎮(zhèn)銀行都將被涵蓋其中。

　　這里提醒一點，按上述方案，并非所有存款都能享受“保險待遇”，儲戶在單個賬戶存款超過50萬元，超出部分不在“保險”之列。當然，超過50萬元額度的儲戶可以將自己的存款分成若干份，分別存到不同的銀行或賬戶。

　　“(50萬元)這一數(shù)值基本上可以涵蓋98%甚至99%的儲戶，不僅包括我們通常理解的自然人，法人(企業(yè))的小額存款也涵蓋其中。”一名接近監(jiān)管部門的知情人士稱。

　　從目前“談妥”的方案看，中國版存款保險制度會先從存款保險基金起步，等到條件成熟時再成立存款保險機構(gòu)。

　　其中，存款保險基金將設在央行的金融穩(wěn)定局。

　　“分步走方式，是和今年3月央行拿出來供各部委討論的方案一致的。”另一知情人士說，“這么做，其實也是考慮到，先把存款保險制度的框架搭起來，等過渡到獨立的存款保險公司，再解決(存款保險公司的)最終歸屬問題。”

　　事實上，監(jiān)管權(quán)力如何劃分，一直是央行和銀監(jiān)會等監(jiān)管部門討論的焦點。這也是存款保險制度遲遲未能問世的癥結(jié)之一。

　　一名知情人士透露，銀監(jiān)會年中召開了內(nèi)部通氣會，著重討論了存款保險制度的相關推進情況，“包括央行、銀監(jiān)會等主要監(jiān)管部門之間終于達成一致，年內(nèi)肯定推出”。

　　“在現(xiàn)在談妥的方案中，央行并沒有處罰權(quán)?！鄙鲜鱿⑷耸糠Q，“對各投保行的監(jiān)管和檢查權(quán)，仍歸屬于銀監(jiān)會?！?

　　“重組權(quán)歸屬央行?！鄙鲜鋈耸客瑫r稱，也就是說，一旦銀行打破“大而不能倒”的神話，將由央行負責其破產(chǎn)重組。

　　至于尚未開門營業(yè)的民營銀行，其能否享受特別優(yōu)待？一名接近央行的相關人士說，原則上“已經(jīng)明確是自擔風險”。

　　“存款保險制度建立前，在發(fā)生危機，也即銀行凈資產(chǎn)不足賠償存款人存款的情況下，由(民營銀行)發(fā)起人承擔全部責任，自掏腰包補上；等到制度建立后，則有一部分會由存款保險基金給予補償?！鄙鲜鋈耸空f。