8月25日，生命人壽首款移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)年金保險(xiǎn)產(chǎn)品“寶貝存錢罐”面世，這是市場(chǎng)上首款基于微信平臺(tái)的少兒年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，也是被業(yè)界稱為“新貴”的生命人壽正式進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)的標(biāo)志性產(chǎn)品。相比在互聯(lián)網(wǎng)電商領(lǐng)域動(dòng)作頻頻的生命人壽、安誠(chéng)保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)“新貴”，而中國(guó)人保、太平洋保險(xiǎn)等傳統(tǒng)險(xiǎn)企卻倒是被指創(chuàng)新不足，互聯(lián)網(wǎng)融合的步伐進(jìn)展緩慢、被大勢(shì)拖著走。

　　險(xiǎn)企擬打造電商平臺(tái)“準(zhǔn)事業(yè)部制”

　　8月25日, 生命人壽首款移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)年金保險(xiǎn)產(chǎn)品“寶貝存錢罐”正式發(fā)布亮相?！斑@是一款基于微信平臺(tái)的少兒年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，充分利用年輕父母的碎片情感、碎片時(shí)間、碎片資金，具有鮮明的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特色,此產(chǎn)品在產(chǎn)品功能、場(chǎng)景應(yīng)用、社交互動(dòng)、情感體驗(yàn)等方面實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新,希望通過(guò)社交關(guān)系的傳播推廣,增強(qiáng)客戶群的互動(dòng)和黏性,同時(shí)帶給客戶良好的體驗(yàn)和實(shí)用的價(jià)值。所以,這是一款類似移動(dòng)存錢罐的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),它的推出標(biāo)志生命人壽正式進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)。”生命人壽產(chǎn)品市場(chǎng)部副總經(jīng)理黃浩翔向《投資快報(bào)》記者介紹道。

　　更值得關(guān)注的是，生命人壽副總經(jīng)理李森表示，生命人壽的電商部門是基于準(zhǔn)事業(yè)部制成立的，設(shè)有專門的精算團(tuán)隊(duì)。約40%的成員來(lái)自傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門，其余為具備電商經(jīng)驗(yàn)的互聯(lián)網(wǎng)人士和剛畢業(yè)的“90后”。目前，生命電商團(tuán)隊(duì)共有70人，他們沒(méi)有保費(fèi)規(guī)模和利潤(rùn)指標(biāo)的考量。

　　李森說(shuō)，“生命電商將在互聯(lián)網(wǎng)渠道對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行支撐?！北娝苤?，傳統(tǒng)的銀保業(yè)務(wù)正走向虧損，而電商通過(guò)銷售方式的改變，有效節(jié)省了渠道費(fèi)用，可讓利消費(fèi)者。

　　據(jù)悉，生命人壽目前擁有1000多個(gè)線下網(wǎng)點(diǎn)，但這些網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)更多停留在紙面或口頭上。生命電商利用互聯(lián)網(wǎng)提供服務(wù)，在查閱保單、保全變更等操作上更加便捷。

　　李森還表示，生命電商未來(lái)將轉(zhuǎn)向銷售對(duì)公司更有價(jià)值的業(yè)務(wù)，目前通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)接觸和培養(yǎng)未來(lái)的購(gòu)買者。未來(lái)，生命人壽將立足家庭和生活兩大場(chǎng)景，面向母嬰市場(chǎng)、旅游市場(chǎng)、汽車領(lǐng)域和航空市場(chǎng)四大與保險(xiǎn)高度相關(guān)的細(xì)分市場(chǎng)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品和應(yīng)用。

　　生命人壽總經(jīng)理張漢平則對(duì)《投資快報(bào)》記者表示，剛剛出臺(tái)的保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”，支持保險(xiǎn)公司積極應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新，培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)?！皞鹘y(tǒng)保險(xiǎn)公司紛紛向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型突圍，在電商領(lǐng)域跑馬圈地，為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展留下巨大想象空間?！?/p>

　　傳統(tǒng)險(xiǎn)企創(chuàng)新勁頭欠缺

　　《投資快報(bào)》記者觀察發(fā)現(xiàn)，相較于生命人壽等新興險(xiǎn)企的在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的迅猛反應(yīng)和開(kāi)拓創(chuàng)新，傳統(tǒng)險(xiǎn)企就顯得有些創(chuàng)新不足了。

　　今年3月，人保集團(tuán)召開(kāi)2013年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，人保集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理張輝稱，人保集團(tuán)目前正在研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，正在與互聯(lián)網(wǎng)公司洽談合作。張輝還稱，人保集團(tuán)于2010年開(kāi)始布局互聯(lián)網(wǎng)金融，已為未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)拓展奠定基礎(chǔ)。4月，人保集團(tuán)副董事長(zhǎng)兼總裁王銀成出席博鰲亞洲論壇時(shí)表示，人保自2011年起發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，目前市場(chǎng)份額63%，理賠隊(duì)伍逾3,300人。但目前人?；ヂ?lián)網(wǎng)與電話保險(xiǎn)仍未能分開(kāi)。參考美國(guó)市場(chǎng)數(shù)家傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，新興渠道業(yè)務(wù)占傳統(tǒng)渠道的比例介乎25至30%，而目前內(nèi)地比例仍偏低。

　　同是3月，另一家傳統(tǒng)壽險(xiǎn)企業(yè)巨頭電商壽險(xiǎn)旗艦店也才上線。而且該險(xiǎn)企電商在天貓上線的只是財(cái)險(xiǎn)旗艦店，而旗艦店店鋪產(chǎn)品，銷售區(qū)域，客戶體驗(yàn)，售后服務(wù)各方面目前都還處于摸索階段。

　　7月，太平洋壽險(xiǎn)副總經(jīng)理?xiàng)顣造`表示，中國(guó)太保在企業(yè)級(jí)移動(dòng)應(yīng)用上的前景設(shè)想是要打造前、中、后臺(tái)融合，端到端交互的企業(yè)級(jí)平臺(tái)；在平臺(tái)上要基于客戶管理進(jìn)行銷售服務(wù)應(yīng)用的內(nèi)容建設(shè)；對(duì)原來(lái)的IT架構(gòu)、能級(jí)進(jìn)行再造；最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式、商業(yè)模式上的轉(zhuǎn)型升級(jí)。據(jù)《投資快報(bào)》記者了解，截至目前，中國(guó)太保僅建成并投產(chǎn)專業(yè)化移動(dòng)應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室，只走了萬(wàn)里長(zhǎng)城第一步。

　　事實(shí)上，在產(chǎn)品端上，各個(gè)保險(xiǎn)公司都在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域進(jìn)行了一些探索，例如太保之前在微信平臺(tái)上推出的“救生圈”，泰康人壽的“求關(guān)愛(ài)”，以及一些保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上推出的各種奪人眼球的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如陽(yáng)光人壽、合眾人壽在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司不在客服節(jié)上力推互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。“千億保障大回饋”就是線上活動(dòng)，只要掃一掃微信，用戶就能免費(fèi)拿到價(jià)值20萬(wàn)元的交通意外保障。同時(shí)，保單查詢、理賠信息等都能實(shí)現(xiàn)微信查詢。

　　“我們還在微信平臺(tái)上推出了一款‘搖錢術(shù)’產(chǎn)品，用戶可以通過(guò)搖手機(jī)的方式選擇購(gòu)買產(chǎn)品的收益率，門檻從100元到1萬(wàn)元不等?！标?yáng)光人壽一位業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，搖搖手機(jī)，就可能獲得6%的高收益，不僅增加了客戶收益，還增強(qiáng)了用戶體驗(yàn)。

　　不過(guò)，太平洋壽險(xiǎn)副總經(jīng)理?xiàng)顣造`認(rèn)為，目前保險(xiǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面整體還處于布局階段，他到目前為止還沒(méi)有看到完全具有顛覆性的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)。

　　“正如同電子商務(wù)不只是把線下貨品搬到網(wǎng)上，互聯(lián)網(wǎng)金融也不是人們理解的銷售渠道變遷那么簡(jiǎn)單，它利用互聯(lián)網(wǎng)模式改變了金融業(yè)的運(yùn)作邏輯，從而改變整個(gè)行業(yè)所遵從的價(jià)值體系。在這一領(lǐng)域，目前保險(xiǎn)業(yè)正在做的網(wǎng)絡(luò)銷售也僅是行業(yè)的第一步?！比涨埃瑯I(yè)內(nèi)人士如此評(píng)價(jià)。

　　分析人士：互聯(lián)網(wǎng)將顛覆保險(xiǎn)業(yè)

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年一季度，每1000元人身險(xiǎn)保費(fèi)中有5.3元是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售實(shí)現(xiàn)的。目前已有47家人身險(xiǎn)公司開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，網(wǎng)銷年化規(guī)模保費(fèi)共計(jì)27.12億元，占一季度人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)總收入的0.53%，與2013年全年相比略有提高。其中，行業(yè)自建官網(wǎng)的保費(fèi)收入為11.84億元，網(wǎng)站流量共7969.4萬(wàn)人，投保客戶59.9萬(wàn)人，承保56.5萬(wàn)件?！斑@說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展還處于初創(chuàng)期、導(dǎo)入期，行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有廣闊的發(fā)展前景，但從開(kāi)展到壯大還需要一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程?！蹦潮ｋU(xiǎn)專家認(rèn)為，看起來(lái)微增的一個(gè)數(shù)字，只是亟需膨脹的“保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)”總規(guī)模的一個(gè)縮影。

　　與此同時(shí)，日前中保協(xié)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，截至2013年底，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)291.15億元，近三年的總體增幅高達(dá)810%；從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司逾60家，家數(shù)年均增長(zhǎng)率達(dá)46%；投?？蛻暨_(dá)5436.66萬(wàn)人，三年間增長(zhǎng)了5倍多。

　　“目前銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模已突破10萬(wàn)億元，基金突破3萬(wàn)億元，保險(xiǎn)也擁有8萬(wàn)億元銷售規(guī)模，而這些金融產(chǎn)品未來(lái)都可以嘗試在互聯(lián)網(wǎng)上銷售，這就給了各個(gè)電商平臺(tái)以巨大的想象空間。”某分析人士表示，“互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)的顛覆性，‘可能比銀行還要大’，”

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融是提升電商盈利能力的重要支柱，這已是業(yè)內(nèi)的共識(shí)?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士告訴，對(duì)于電商而言，金融業(yè)務(wù)不僅可以提升運(yùn)營(yíng)效率，增加用戶黏性，未來(lái)還有機(jī)會(huì)從金融業(yè)務(wù)中分一杯羹，來(lái)彌補(bǔ)電商業(yè)務(wù)本身的低利潤(rùn)。

　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，從中國(guó)B2C市場(chǎng)整體表現(xiàn)看，市場(chǎng)被幾大巨頭瓜分的痕跡已經(jīng)十分明顯，所以險(xiǎn)企也應(yīng)當(dāng)尋求最優(yōu)發(fā)展思路，電商企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)接下來(lái)應(yīng)該有更多的創(chuàng)新，僅依靠銷售金融產(chǎn)品的“玩法”已難免俗套，未來(lái)愈發(fā)激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)包括移動(dòng)端的格局還很難確定。