買保險(xiǎn)是為了規(guī)避人身風(fēng)險(xiǎn)，建立個(gè)人保障體系的有效方法。同時(shí)，它還是一種理財(cái)方式。要想正確的利用這種方式理財(cái)，就應(yīng)該學(xué)習(xí)和了解一些有關(guān)保險(xiǎn)的基本知識。如果人云亦云，或者想當(dāng)然的去買保險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)果可能會(huì)適得其反，不但讓你花錢買了你不一定需要的產(chǎn)品，還會(huì)讓你煩心很長一段時(shí)間，甚至，煩心一輩子。

　　如果能夠?qū)W習(xí)一些基本的保險(xiǎn)知識，對于每一個(gè)人來說都不是一件壞事?，F(xiàn)在就來了解一點(diǎn)基本的保險(xiǎn)知識吧。

　　如果說給合適的人買合適的保險(xiǎn)，能真正讓我們的家庭擁有保障，那么買合適的保險(xiǎn)，就能讓我們避免買到不合適的保險(xiǎn)，從而減少以后退保的幾率。一些人在首次購買保險(xiǎn)時(shí)，都會(huì)著重了解保險(xiǎn)的種類，但大家其實(shí)只需認(rèn)識核心的一點(diǎn)，你最擔(dān)心什么風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生？

　　生命人壽保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師周經(jīng)理建議，大家可以按照風(fēng)險(xiǎn)程度的高低，來判斷一個(gè)家庭該購買保險(xiǎn)的順序。買保險(xiǎn)，就從列一張家庭清單表開始吧！

　　第一張保單：為意外買單

　　“人生的第一張保單，必須是意外險(xiǎn)”

　　對于年邁的父母來說，他們的最大保障就是子女。而對于年幼的子女來說，他們的最大保障則來自年輕的父母。對兩人家庭來說，誰是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，收入最高者就是重點(diǎn)。周經(jīng)理表示，人生的第一張保單，必須是意外險(xiǎn)，特別是20歲至40歲的年輕人。

　　據(jù)周經(jīng)理介紹，意外險(xiǎn)的保障范圍是提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付，這也是對人生最壞后果的最直接的賠付。意外造成的人身傷害有三個(gè)層次：一、輕微傷害。這樣的傷害有些不用治療，沒有費(fèi)用。有的只需要很少的幾十或者幾百元左右，大多還負(fù)擔(dān)得起。二、較重傷害。這類的傷害需要住院治療，但花費(fèi)也就幾千塊或者更多些，但不是大額的開支。三、重傷害。這類的一般需要大額開支，有些還會(huì)造成殘疾，甚至奪取寶貴的生命。

　　保障以上這些內(nèi)容的意外險(xiǎn)一份年保費(fèi)約為百元，保額為10萬至20萬，與年保費(fèi)幾千上萬的人身壽險(xiǎn)相比，意外險(xiǎn)就顯得很劃算了。所以無論你是單身、二人世界或是三口之家，為父母、愛人和孩子購買一份意外險(xiǎn)，是非常有必要的。

　　第二張保單：為健康買單

　　“疾病給一個(gè)家庭帶來的風(fēng)險(xiǎn)不可小視”

　　僅僅有意外險(xiǎn)就夠了嗎？這其實(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，周經(jīng)理表示，意外險(xiǎn)是最便宜并且保障比較高的一種基礎(chǔ)險(xiǎn)，但對于一個(gè)有家庭的人來說，還必須有一份保險(xiǎn)，那就是重大疾病保險(xiǎn)。

　　生老病死，這個(gè)順序倒過來其實(shí)就是購買保險(xiǎn)的順序。死亡意外是最大的風(fēng)險(xiǎn)，但疾病給一個(gè)家庭帶來的風(fēng)險(xiǎn)也不可小視。隨著人們的生活環(huán)境越來越差，大病發(fā)病率越來越高，在感冒一次也能支出上千元的今天，我們的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)給付讓人沒有安全感，疾病是家庭財(cái)政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。

　　一場大病，直接的醫(yī)療費(fèi)用在30萬至50萬之間，康復(fù)也會(huì)多少影響以后的收入能力，這時(shí)，一份重大疾病保險(xiǎn)就非常有必要了，隨著年齡的增長，風(fēng)險(xiǎn)越高，保費(fèi)也就越高。因此，不少業(yè)內(nèi)人士一直建議，需要購買重疾險(xiǎn)的家庭要趁早規(guī)劃，有能力的話，最好在剛進(jìn)入社會(huì)時(shí)，就給自己買一份重大疾病保險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)保障方面，終身要比定期更可靠。

　　第三張保單：為人生增值

　　“能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是不可回避的”

　　“人生增值保單”只是個(gè)籠統(tǒng)的概念，其種類包含很多，但歸納起來都是解決“死亡”和“大病”這兩大問題之后的保障。

　　就拿養(yǎng)老保險(xiǎn)來說，在能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是不可回避的。對此，周經(jīng)理建議，人們在資金允許的情況下，就應(yīng)該開始考慮買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具保障與理財(cái)功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響，買得越早，獲得的優(yōu)惠越大。

　　其次，從孩子出生之日起，為子女教育準(zhǔn)備一筆資金也是當(dāng)務(wù)之急。隨著教育費(fèi)用越來越昂貴，更不必說在愛好方面的培養(yǎng)，特長班、家教班都是一筆不小的開支。周經(jīng)理表示，小孩出生是父母的壯年時(shí)期，收入高、經(jīng)濟(jì)來源穩(wěn)定，此時(shí)有能力給孩子提供良好的教育基金，購買一份少兒教育金保險(xiǎn)就非常必要了。

　　如果上述保險(xiǎn)都具備了，又有一定閑錢，就可以考慮投連險(xiǎn)或萬能險(xiǎn)了。需要注意的是，這類保險(xiǎn)具有一定投資風(fēng)險(xiǎn)，需要對風(fēng)險(xiǎn)有一定承受能力的家庭購買，但同時(shí)這類保險(xiǎn)具有一定合理避稅功能，有助于富裕家庭傳承財(cái)富，是意外風(fēng)險(xiǎn)保障足額之外的一種選擇。

　　保險(xiǎn)種類>

　　社會(huì)保險(xiǎn)：是法定的保險(xiǎn)，也可以被稱作：政策性保險(xiǎn)。它可以為參保人員提供基本醫(yī)療保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)保障。因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)是政府行為，所以它帶有強(qiáng)制性的特點(diǎn)。雇主（或機(jī)構(gòu)）在雇用雇員時(shí)應(yīng)該簽訂勞動(dòng)合同，雇主（或機(jī)構(gòu)）應(yīng)該為雇員辦理社會(huì)保險(xiǎn)，這是雇主應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)。如果公司不為雇員辦理社保，就是一種違法行為，在掌握了相關(guān)證據(jù)后，可以向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)監(jiān)察大隊(duì)進(jìn)行投訴、舉報(bào)。

　　個(gè)體人員可以以自由職業(yè)者的身份，在戶口所在地參加社保（至少目前的政策是這樣的），之后要履行按時(shí)、足額、連續(xù)繳費(fèi)的義務(wù)。參保人員在遇到以上基本醫(yī)療、基本養(yǎng)老和生育保險(xiǎn)問題時(shí)，可以得到相關(guān)方面的經(jīng)濟(jì)保障。

　　社保強(qiáng)調(diào)的是社會(huì)公平（參保人員每人只有一份），它的基本原則是：低水平，廣覆蓋。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全滿足個(gè)人需求的，于是，就需要商業(yè)保險(xiǎn)來做補(bǔ)充了。

　　商業(yè)保險(xiǎn)：是集社會(huì)（參保人員）力量為少部分被保險(xiǎn)人在遇到某些（如：重大疾病、意外傷害、醫(yī)療健康等）人身風(fēng)險(xiǎn)時(shí)提供應(yīng)有經(jīng)濟(jì)保障的保險(xiǎn)。購買商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，它是應(yīng)該根據(jù)個(gè)人的需要和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)支付能力來購買的保險(xiǎn)，既然是商業(yè)保險(xiǎn)，它就帶有強(qiáng)烈的商業(yè)色彩，它是社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是個(gè)人公平，它的定位應(yīng)該是：社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。購買原則是：自愿原則。

　　這兩種保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)：為被保險(xiǎn)人提供一定程度上的經(jīng)濟(jì)保障。社保是一定要買的，因?yàn)樗鼛в幸欢ǖ母＠?。至于商業(yè)保險(xiǎn)買與不買？你最需要買什么險(xiǎn)種？買多少？那要根據(jù)你自己的需求和經(jīng)濟(jì)支付能力來確定。