今日，中國保監(jiān)會財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任劉峰做客微訪談，詳談了保險(xiǎn)為小微企業(yè)融資服務(wù)的相關(guān)事宜。劉主任表示，保險(xiǎn)行業(yè)可以通過給小微企業(yè)提供信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的方式，幫助企業(yè)解決融資難問題。未來，保監(jiān)會將制定保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司分析研究小微企業(yè)特色化的風(fēng)險(xiǎn)需求，積極為小微企業(yè)量身定制適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　兩大保險(xiǎn)方式扶助小微企業(yè)融資 防范風(fēng)險(xiǎn)提供補(bǔ)償

　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，目前，針對不同行業(yè)、不同風(fēng)險(xiǎn)類別、不同領(lǐng)域的小微企業(yè)，保險(xiǎn)公司提供了13個大類險(xiǎn)種、幾千個保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。除了信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)外，還有承保因自然災(zāi)害而導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失的企財(cái)險(xiǎn)、因風(fēng)險(xiǎn)事故而導(dǎo)致營業(yè)中斷的利潤損失保險(xiǎn)、因產(chǎn)品質(zhì)量問題導(dǎo)致購買產(chǎn)品的消費(fèi)者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等。上述保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)能夠有效地幫助小微企業(yè)防范分散風(fēng)險(xiǎn)，提供損失補(bǔ)償，保障小微企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

　　保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，它植根于小微經(jīng)濟(jì)的土壤，天然具有為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的獨(dú)特優(yōu)勢，不僅可以幫助小微企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，還可以提供損失補(bǔ)償、提高信用等級、輔助銀行融資等全方位、多角度的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　劉峰主任表示，保險(xiǎn)行業(yè)可以通過給小微企業(yè)提供信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的方式，幫助企業(yè)解決融資難問題。信用保險(xiǎn)為小微企業(yè)在貿(mào)易活動中提供信用風(fēng)險(xiǎn)保障，通過提升小微企業(yè)資信水平，擴(kuò)大信用銷售規(guī)模，從而提高其產(chǎn)品和服務(wù)的市場競爭力。貸款保證保險(xiǎn)可以為小微企業(yè)提供資信擔(dān)保，從而獲取銀行的信用貸款，當(dāng)小微企業(yè)出現(xiàn)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，而無力償還貸款本金和利息時，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)向銀行償還責(zé)任，從而解決銀行不敢貸、企業(yè)貸不到的局面。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下 險(xiǎn)種新品激發(fā)市場新活力

　　劉峰主任介紹，目前，一些保險(xiǎn)公司針對日益發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)店小微商家，推出了“消費(fèi)者保障服務(wù)協(xié)議履約保證保險(xiǎn)”和“網(wǎng)絡(luò)交易平臺賣家履約保證保險(xiǎn)”等較有代表性的創(chuàng)新產(chǎn)品。小微商家選擇此類產(chǎn)品后，無需再按以往方式繳納數(shù)額較大的保證金，只需交納相對較低的保費(fèi)，即可獲得對消費(fèi)者或者電子商務(wù)平臺的保障服務(wù)資格。

　　例如，針對淘寶賣家開發(fā)的眾樂寶和參聚險(xiǎn)，淘寶賣家以保證金保險(xiǎn)的方式替代向淘寶繳納資金擔(dān)保，最高交1500元保費(fèi)，可釋放50萬元保證金。上述險(xiǎn)種自開辦以來，累計(jì)釋放小微企業(yè)資金45億元 ，緩解了中小賣家的資金壓力，激發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展活力。

　　劉峰主任還表示，一方面，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)知識的宣傳教育，提高全社會保險(xiǎn)意識，讓小微企業(yè)更多地了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)，更好地了解保險(xiǎn)的意義和作用，使保險(xiǎn)更多地惠及小微企業(yè)。另一方面，也要進(jìn)一步加強(qiáng)政策扶持力度，研究推出針對小微企業(yè)的保費(fèi)補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠政策。

　　提高小微企業(yè)參保積極性 兩方面抓產(chǎn)品管控

　　如何提高小微企業(yè)自愿參保的積極性呢？劉峰主任介紹，保監(jiān)會高度重視國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)工作。2009年，保監(jiān)會聯(lián)合財(cái)政部、商務(wù)部印發(fā)通知，對包括小微企業(yè)在內(nèi)的中小型企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)給予50%的保費(fèi)補(bǔ)貼。

　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，在政策方面，今年5月，財(cái)政部、商務(wù)部又聯(lián)合下發(fā)《中小企業(yè)專項(xiàng)發(fā)展資金管理暫行辦法》，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)給予專項(xiàng)補(bǔ)貼，該《辦法》在原有基礎(chǔ)上，擴(kuò)大了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的承保主體，降低了國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)的費(fèi)率，讓更多的中小企業(yè)受惠。

　　參保后，保監(jiān)會對小額貸款保證保險(xiǎn)等涉及小微企業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的問題監(jiān)管嚴(yán)格，主要從兩個方面嚴(yán)加管控：一方面加強(qiáng)產(chǎn)品監(jiān)管，從保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的角度出發(fā)，對條款費(fèi)率設(shè)計(jì)不符合公平性原則的產(chǎn)品，堅(jiān)決予以叫停。另一方面，督促行業(yè)加強(qiáng)數(shù)據(jù)積累，按照風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)率相匹配的原則，科學(xué)合理厘定費(fèi)率。

　　量身定做保險(xiǎn)產(chǎn)品 為小微企業(yè)融資護(hù)航

　　最后，談到具體的兩個保險(xiǎn)方式，劉峰主任表示，在短期出口信用保險(xiǎn)方面，保監(jiān)會配合財(cái)政部、商務(wù)部，在打破原有獨(dú)家經(jīng)營局面的基礎(chǔ)上，逐步放開市場經(jīng)營主體，近期又新增了3家商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展短期出口信用保險(xiǎn)試點(diǎn)。

　　信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)通常涉及信用擔(dān)保、資信調(diào)查等技術(shù)性較強(qiáng)的核保環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司在承保時一般會對小微企業(yè)的信用進(jìn)行評級和調(diào)查。小微企業(yè)購買此類保險(xiǎn)產(chǎn)品，可到保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢。

　　下一步，保監(jiān)會將會同有關(guān)部門，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，制定保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司分析研究小微企業(yè)特色化的風(fēng)險(xiǎn)需求，積極為小微企業(yè)量身定制適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品；積極總結(jié)各地試點(diǎn)的有效做法和成功經(jīng)驗(yàn)，在小微企業(yè)較為集中的地區(qū)，以點(diǎn)帶面，推廣典型模式，不斷擴(kuò)大試點(diǎn)地區(qū)范圍。同時，做好政策宣導(dǎo)，充分發(fā)揮政策導(dǎo)向作用，推動有條件的保險(xiǎn)公司進(jìn)一步拓展小微企業(yè)相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。