今年上半年，共有8家保險(xiǎn)公司因產(chǎn)說會(huì)涉及誤導(dǎo)性、夸大收益性陳述收到了保監(jiān)會(huì)開出的26張罰單，其中不乏包括上市公司在內(nèi)的大型保險(xiǎn)公司

　　產(chǎn)說會(huì)作為保險(xiǎn)公司會(huì)議營(yíng)銷的主要形式，是當(dāng)下險(xiǎn)企銷售壽險(xiǎn)產(chǎn)品最常用的一種手段。合眾人壽銀保部門某人士表示，隨著今年銀保保費(fèi)收入的下滑，險(xiǎn)企在銀保渠道舉辦產(chǎn)說會(huì)的密度加大了，誤導(dǎo)陳述在所難免。

　　近日，上海保監(jiān)局連發(fā)6份行政處罰決定書，集中披露了某險(xiǎn)企上海分公司的銷售誤導(dǎo)行為：該公司在2013年12月-2014年2月期間召開的75場(chǎng)產(chǎn)品推介銷售說明會(huì)（以下簡(jiǎn)稱產(chǎn)說會(huì)）中，有29場(chǎng)存在誤導(dǎo)性陳述。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年上半年，共有8家保險(xiǎn)公司因產(chǎn)說會(huì)涉及誤導(dǎo)性、夸大收益性陳述收到了保監(jiān)會(huì)開出的26張罰單，其中不乏大型保險(xiǎn)公司。就渠道來看，個(gè)險(xiǎn)與銀保渠道均有涉及，罰款額最多的一張罰單30萬元。

　　 體驗(yàn)：

　　產(chǎn)說會(huì)可享受免費(fèi)午餐

　　前不久，在北京北三環(huán)的安貞橋附近，記者看到有險(xiǎn)企在路邊設(shè)點(diǎn)贈(zèng)送免費(fèi)的午餐自助券，只要路人登記個(gè)人相關(guān)信息，并到指定酒店聽完該險(xiǎn)企舉辦的“理財(cái)講座”即可獲得抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)與免費(fèi)午餐。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者隨后來到“講座”現(xiàn)場(chǎng)，在兩個(gè)多小時(shí)的理財(cái)講座中，理財(cái)師先講理財(cái)觀念，后轉(zhuǎn)到該保險(xiǎn)公司的最新產(chǎn)品，并詳細(xì)介紹了產(chǎn)品的預(yù)期收益和保障范圍。整個(gè)“講座”期間穿插有歌舞、抽獎(jiǎng)等環(huán)節(jié)。講座結(jié)束后，會(huì)場(chǎng)迅速進(jìn)來大批營(yíng)銷人員，每個(gè)營(yíng)銷人員都手提著禮品，給會(huì)場(chǎng)聽眾進(jìn)行一對(duì)一“理財(cái)規(guī)劃”。隨后陪同吃飯，并在吃飯期間講解保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　記者在會(huì)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，整個(gè)會(huì)場(chǎng)以中老年女性聽眾為主，講座結(jié)束后，根據(jù)主持人的通報(bào)，有近一半的聽眾當(dāng)場(chǎng)下單。在整個(gè)講座結(jié)束后，有一聽眾在電梯里表示，“人家請(qǐng)你吃飯，又送你禮品，還普及理財(cái)知識(shí)，不買保險(xiǎn)都感覺不好意思。”

　　在另一家保險(xiǎn)公司舉辦的“新老客戶回饋沙龍”現(xiàn)場(chǎng)，記者碰到了同樣情況，沙龍舉辦地點(diǎn)在高檔酒店會(huì)議廳，廳內(nèi)金碧輝煌，只要客戶到場(chǎng)，便可得到一套杯具，并可參加抽獎(jiǎng)。沙龍結(jié)束當(dāng)天有不少客戶購買了保險(xiǎn)公司推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　有險(xiǎn)企人士在與記者交流時(shí)表示，一場(chǎng)成功產(chǎn)說會(huì)從籌劃到結(jié)束，前前后后大概一個(gè)月左右時(shí)間，期間涉及安排領(lǐng)導(dǎo)講話、設(shè)計(jì)邀約話術(shù)等一系列的問題，但產(chǎn)說會(huì)往往會(huì)收到很好的效果。針對(duì)產(chǎn)說會(huì)引起銷售誤導(dǎo)這一問題，他表示，多數(shù)產(chǎn)說會(huì)保險(xiǎn)公司還是會(huì)提示投保風(fēng)險(xiǎn)的，只是講師往往會(huì)故意弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化預(yù)期收益，所以客戶感覺被“忽悠”了。

　　類型：

　　夸大或承諾高收益最常見

　　記者梳理今年上半年各地方保監(jiān)局通報(bào)的罰單發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)說會(huì)誤導(dǎo)通常為以下三種情況，其中第一種誤導(dǎo)最為常見。

　　一是夸大或承諾高收益。前不久，廣西保監(jiān)局對(duì)某險(xiǎn)企廣西分公司進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，該險(xiǎn)企廣西分公司在“VIP客戶理財(cái)沙龍”介紹“金鑲玉兩全保險(xiǎn)”產(chǎn)品時(shí)，存在夸大產(chǎn)品收益、隱瞞分紅的不確定性等違法行為。今年3月13日，北京保監(jiān)局對(duì)某險(xiǎn)企現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，該險(xiǎn)企在產(chǎn)說會(huì)中存在這樣的表述：購買該款產(chǎn)品的客戶，“有金賬號(hào)的朋友我們提高到6%以上，也就是說6%是基本的收益，再往上，上不封頂”。事實(shí)上，該款產(chǎn)品紅利分配并不確定。

　　二是虛構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品限售。上海保監(jiān)局在今年7月份下發(fā)的處罰函中提到，某險(xiǎn)企在產(chǎn)說會(huì)有“終止銷售”等不實(shí)陳述。北京保監(jiān)局于2014年1月12日在現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，某險(xiǎn)企講解師在講解過程中有如下欺騙行為：“這個(gè)產(chǎn)品我們是貼錢賣的，要限時(shí)限額，不能多賣”、“我們東城支公司僅僅拿到了1600萬元的額度”。經(jīng)查，該產(chǎn)品并未存在任何形式的限售。

　　三是模糊保險(xiǎn)與理財(cái)產(chǎn)品、存款區(qū)別。北京保監(jiān)局通報(bào)顯示，某險(xiǎn)企北京東路營(yíng)銷服務(wù)部工作人員在產(chǎn)說會(huì)上將該險(xiǎn)企某產(chǎn)品宣傳為“該款產(chǎn)品時(shí)經(jīng)公司專門包裝的、與幾大銀行合作推出的，就是把募集到的資金去進(jìn)行投資，投資再賺給客戶分紅。”

　　此外，上海保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)某險(xiǎn)企代理人告知客戶張某在接受公司電話回訪時(shí)只要回答“知道了、對(duì)的”，“不要問他問題”，“不要問他五年以后可不可以退，公司肯定讓你長(zhǎng)存”，“這份合同就是你的存折，放在家里不要給任何人看”等就行了。而投保人張某再三跟代理人確認(rèn)該款保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)還是理財(cái)產(chǎn)品，代理人回答這是一款專門用于投資的理財(cái)產(chǎn)品，沒有一點(diǎn)保障功能。

　　監(jiān)管：

　　保監(jiān)局暗訪產(chǎn)說會(huì)

　　早在2010年初，保監(jiān)會(huì)即發(fā)布 《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)管理的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱 《意見》），對(duì)產(chǎn)品說明會(huì)設(shè)定了嚴(yán)格的規(guī)范。

　　在產(chǎn)品說明會(huì)流程方面，《意見》規(guī)定：演講資料不得出現(xiàn)虛假陳述和誤導(dǎo)內(nèi)容，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得詆毀同業(yè)，不得與存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品作片面比較，不得出現(xiàn)其他違反相關(guān)法律法規(guī)的內(nèi)容。

　　為保證產(chǎn)品說明會(huì)的零誤導(dǎo)，壽險(xiǎn)公司還必須加強(qiáng)產(chǎn)品說明會(huì)檔案資料管理，歸檔資料保存時(shí)間應(yīng)不少于3年。歸檔資料應(yīng)包含產(chǎn)品說明會(huì)申請(qǐng)、審批和舉辦環(huán)節(jié)的相關(guān)資料，重點(diǎn)是客戶簽到表、營(yíng)銷員名單、現(xiàn)場(chǎng)簽單統(tǒng)計(jì)資料以及產(chǎn)品說明會(huì)全程錄音資料。應(yīng)當(dāng)采取必要技術(shù)手段保證錄音質(zhì)量，確保錄音資料可以清晰再現(xiàn)產(chǎn)品說明會(huì)講解的真實(shí)情形；不得對(duì)歸檔錄音資料進(jìn)行剪接編輯。

　　事實(shí)上，近期深圳、上海等多地保監(jiān)局出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管措施，要求營(yíng)銷人員在保險(xiǎn)推銷過程中全程錄音錄像，以防銷售人員利用產(chǎn)說會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者。

　　從今年上半年各地保監(jiān)局開出的罰單來看，部分地方保監(jiān)局開始暗訪保險(xiǎn)公司產(chǎn)說會(huì)，如山西保監(jiān)局今年通報(bào)的某險(xiǎn)企產(chǎn)說會(huì)處罰函中就提到“我局檢查組……對(duì)山西分公司迎賓營(yíng)銷服務(wù)部的產(chǎn)品說明會(huì)實(shí)施了暗訪，發(fā)現(xiàn)你使用帶有誤導(dǎo)內(nèi)容的材料宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。”見習(xí)記者 蘇向杲