8月2日的江蘇省昆山市中榮金屬制品廠的特別重大爆炸事故，造成了重大人員傷亡。保險(xiǎn)公司反應(yīng)迅速，盡管各大保險(xiǎn)公司都在第一時(shí)間宣稱(chēng)已開(kāi)啟綠色通道，積極排查個(gè)人客戶的投保情況，但遺憾的是，只有零星的人員被確認(rèn)曾在保險(xiǎn)公司投保。工廠為設(shè)備投保，卻忽略員工投保的情況，會(huì)否也存在同為制造業(yè)基地的廣東地區(qū)？

　　發(fā)生在8月2日的江蘇省昆山市中榮金屬制品廠(下稱(chēng)中榮)特別重大爆炸事故，造成了重大人員傷亡。

　　蘇州保監(jiān)分局2日公告稱(chēng)，經(jīng)調(diào)查，太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承保該廠部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保額1200萬(wàn)元左右。人身保險(xiǎn)等其他保險(xiǎn)情況還在核實(shí)統(tǒng)計(jì)過(guò)程中。盡管各大保險(xiǎn)公司都在第一時(shí)間宣稱(chēng)，已開(kāi)啟綠色通道，積極排查個(gè)人客戶的投保情況，但遺憾的是，只有零星的人員被確認(rèn)曾在保險(xiǎn)公司投保。部分保險(xiǎn)公司明確指出，未承保中榮的團(tuán)體意外險(xiǎn)和高危行業(yè)險(xiǎn)。

　　中榮工廠這種為設(shè)備投保，而忽略員工投保的情況，在廣東制造業(yè)是否存在？南都記者昨日采訪發(fā)現(xiàn)，目前廣東制造業(yè)企業(yè)主為員工投團(tuán)體意外險(xiǎn)或者雇主責(zé)任險(xiǎn)的覆蓋面也還是比較窄。

　　工傷保險(xiǎn)投保率提高

　　“今天又有保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員來(lái)推銷(xiāo)，說(shuō)我這樣自己做老板的私營(yíng)企業(yè)，只要有雇員，就不能完全避免工作中員工發(fā)生傷殘或死亡的風(fēng)險(xiǎn)。他建議我買(mǎi)一款雇主責(zé)任險(xiǎn)，說(shuō)如果出現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任，幫我轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。我說(shuō)已經(jīng)給員工買(mǎi)過(guò)意外險(xiǎn)了，況且還有工傷保險(xiǎn)，再買(mǎi)雇主責(zé)任險(xiǎn)等于重復(fù)保險(xiǎn)，浪費(fèi)錢(qián)?！睎|莞一位中型私營(yíng)企業(yè)主莫小姐向南都記者表示。

　　其實(shí)，不只莫小姐如此想。此前，一項(xiàng)針對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)主的調(diào)查顯示，目前不少企業(yè)過(guò)度追求經(jīng)濟(jì)效益，而往往淡薄了安全意識(shí)，多數(shù)企業(yè)主認(rèn)為員工傷殘、疾病、身故等事件并不可能每年發(fā)生，因此，如同莫小姐這樣的私營(yíng)企業(yè)主，往往覺(jué)得有了工傷保險(xiǎn)，再加上購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，足夠防止可能發(fā)生在員工身上的各種“職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)”，這筆“重復(fù)投?！钡墓椭髫?zé)任險(xiǎn)保費(fèi)根本不值得掏。

　　“這樣說(shuō)有些不太理性，因?yàn)楦鶕?jù)相關(guān)規(guī)定，即使參加了工傷保險(xiǎn)，工傷事故中員工的停工留薪期間薪酬和五至十級(jí)一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金等仍須企業(yè)自行承擔(dān)。而且現(xiàn)在各行業(yè)招工越來(lái)越難，企業(yè)可以通過(guò)給員工購(gòu)買(mǎi)雇主責(zé)任險(xiǎn)等額外的福利吸引和留住員工?！睆V東一位資深保險(xiǎn)人士表示。

　　“在廣東，制造業(yè)企業(yè)主為員工投團(tuán)體意外險(xiǎn)或者雇主責(zé)任險(xiǎn)的覆蓋面還是比較窄。”廣東一位外資保險(xiǎn)總經(jīng)理向南都記者表示。“這幾年，伴隨著國(guó)內(nèi)用工成本上升、外貿(mào)出口風(fēng)險(xiǎn)加大，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，珠三角廣泛存在加工型中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本急劇提升的情況，在現(xiàn)金流有限的情況下，他們往往會(huì)把購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)放在最后一位來(lái)考慮?！?/p>

　　“跟5年前相比，廣東工傷保險(xiǎn)投保率有了大幅度的提高。”上述保險(xiǎn)總經(jīng)理表示，“之前，很多企業(yè)要不不買(mǎi)，或者是選擇幾個(gè)人來(lái)買(mǎi)。現(xiàn)在廣東社保對(duì)企業(yè)的要求很高，很多地方要求是全員購(gòu)買(mǎi)。在調(diào)研的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)有些企業(yè)只有50%的員工投保工傷保險(xiǎn)?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)總經(jīng)理表示。

　　低端加工制造業(yè)參保低

　　“行業(yè)慣例，只有正式入職的員工才會(huì)購(gòu)買(mǎi)規(guī)定要買(mǎi)的保險(xiǎn)，而臨時(shí)聘用的員工確實(shí)不會(huì)購(gòu)買(mǎi)。目前廣東的用工成本太高，無(wú)力提供更好的福利?！蹦〗阋脖硎?。

　　廣東工傷保險(xiǎn)覆蓋面已經(jīng)寬廣，一般沒(méi)有參保的企業(yè)主要集中在低端加工制造業(yè)和勞動(dòng)密集型企業(yè)。廣東省人社廳廳長(zhǎng)林應(yīng)武此前對(duì)外表示，廣東省去年整個(gè)參加工傷保險(xiǎn)的職工大概有30 57萬(wàn)，其中異地務(wù)工人員人數(shù)是2000萬(wàn)。前段時(shí)間媒體也問(wèn)過(guò)廣州市有百萬(wàn)異地務(wù)工人員沒(méi)有參保，實(shí)際上真正沒(méi)有參保的只有23萬(wàn)多，主要是低端加工制造業(yè)和勞動(dòng)密集型企業(yè)。

　　“社保這塊費(fèi)用會(huì)占到人員費(fèi)用的20%-30%的費(fèi)用。各種因素導(dǎo)致用工成本上升，也導(dǎo)致了一些私營(yíng)企業(yè)主相對(duì)吝嗇，并不會(huì)再額外支出費(fèi)用，為員工投保商業(yè)險(xiǎn)?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)總經(jīng)理感嘆道，“原本風(fēng)險(xiǎn)抵御能力就不足的中小企業(yè)，再加上自身缺乏相應(yīng)資本金或者風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，那么企業(yè)時(shí)刻將面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。生產(chǎn)企業(yè)遇到生產(chǎn)事故，就算不是遇到群死群傷，遇到個(gè)別員工受傷，對(duì)于企業(yè)的成本都非常高。因此，我們都會(huì)建議中小企業(yè)主通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)主不應(yīng)該從保險(xiǎn)這塊來(lái)節(jié)省成本?！?/p>

　　“現(xiàn)在工傷賠付確實(shí)非常高昂，之前隔壁的一家工廠的員工因?yàn)樯习嗦飞嫌龅揭馔馍砉剩S并沒(méi)有為其購(gòu)買(mǎi)工傷保險(xiǎn)，工廠最后自己承擔(dān)超過(guò)50萬(wàn)的賠償。對(duì)于一家僅有30多人的小廠而言，這已經(jīng)是一筆巨大的賠償費(fèi)用?！蹦〗銓?duì)南都記者稱(chēng)。

　　高危行業(yè)企業(yè)需參加責(zé)任保險(xiǎn)

　　近年來(lái)隨著安全事故頻發(fā)，高危行業(yè)的責(zé)任險(xiǎn)正在逐漸進(jìn)入“強(qiáng)制推行”的討論和嘗試。

　　2007年1月，國(guó)家安監(jiān)總局發(fā)布了《高危行業(yè)企業(yè)安全生產(chǎn)費(fèi)用財(cái)務(wù)管理暫行辦法》，規(guī)定企業(yè)“應(yīng)當(dāng)為從事高危作業(yè)人員辦理團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，或個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)”。

　　近日，廣東保監(jiān)局會(huì)同廣東省安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)《廣東省高危行業(yè)企業(yè)投保責(zé)任保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(簡(jiǎn)稱(chēng)意見(jiàn))，要求高危行業(yè)企業(yè)投保雇主責(zé)任險(xiǎn)和公眾責(zé)任險(xiǎn)。

　　根據(jù)廣東省政府《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作的決定》第21條明確規(guī)定，“探索和建立商業(yè)保險(xiǎn)與企業(yè)安全生產(chǎn)狀況相結(jié)合的制約激勵(lì)機(jī)制，同時(shí)，要積極研究推出新的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，充分利用商業(yè)保險(xiǎn)等經(jīng)濟(jì)手段，促使企業(yè)加大安全投入，自覺(jué)建立自我約束機(jī)制。”要求運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)償生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位特別是高危行業(yè)企業(yè)傷亡事故的賠償費(fèi)用。

　　高危行業(yè)企業(yè)可投保如下險(xiǎn)種：礦山生產(chǎn)企業(yè)投保雇主責(zé)任險(xiǎn)；煙花爆竹生產(chǎn)企業(yè)投保雇主責(zé)任險(xiǎn)以及公眾責(zé)任險(xiǎn)；危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)投保雇主責(zé)任險(xiǎn)以及公眾責(zé)任險(xiǎn)。

　　高危行業(yè)企業(yè)雇主為其從業(yè)人員投保雇主責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，建議每人責(zé)任限額不低于10萬(wàn)元，其傷殘損害賠償標(biāo)準(zhǔn)參照社保工傷給付標(biāo)準(zhǔn)。投保公眾責(zé)任險(xiǎn)建議按年產(chǎn)值或營(yíng)業(yè)額分三個(gè)等級(jí)設(shè)定最低責(zé)任限額，如年產(chǎn)值100萬(wàn)元以下的企業(yè)投保，每次事故及年累計(jì)賠償限額不低于50萬(wàn)元。

　　[鏈接]　雇主責(zé)任險(xiǎn)社會(huì)屬性更強(qiáng)

　　所謂雇主責(zé)任險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人所雇傭的員工在受雇過(guò)程中，從事與保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》及勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

　　北京一位保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，為保護(hù)勞動(dòng)者的利益，許多國(guó)家已經(jīng)立法規(guī)定企業(yè)必須購(gòu)買(mǎi)雇主責(zé)任險(xiǎn)。目前，雖然我國(guó)尚未立法強(qiáng)制實(shí)施該險(xiǎn)種，只是規(guī)定某些行業(yè)必須為從業(yè)人員購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，如建筑業(yè)、高危行業(yè)等，但與其他險(xiǎn)種相比，雇主責(zé)任險(xiǎn)具有更強(qiáng)的社會(huì)屬性，其不但能有效降低企業(yè)主在遭遇員工工傷事故時(shí)所需擔(dān)負(fù)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，還可維護(hù)政府、企業(yè)和個(gè)人之間正常、有序的社會(huì)關(guān)系，提高政府公共管理效能。

　　雇主責(zé)任險(xiǎn)因?yàn)槠涓采w的范圍廣，因而費(fèi)率的計(jì)算十分不易。各保險(xiǎn)公司存在差異也較大，一般受所屬行業(yè)、員工人數(shù)、管理水平等因素的影響，由于雇員從事工種的危險(xiǎn)程度不同，對(duì)于不同工作類(lèi)別，費(fèi)率也各不相同。

　　如某機(jī)械公司有員工150人，其中機(jī)床操作工人有70人左右，企業(yè)只需為每位員工支出每年360元的保費(fèi)，就可獲得工傷身故、殘疾保障10萬(wàn)元，工傷醫(yī)療保障2萬(wàn)元。