投連險(xiǎn)半年報(bào)顯示收益縮水嚴(yán)重 被投資者吐槽是“雞肋”

　　近日，資本市場指數(shù)的強(qiáng)勢反彈讓不少投資人大呼“牛市來了”，股指的先抑后揚(yáng)也帶動(dòng)了與其“唇齒相連”投連險(xiǎn)的收益。國金證券數(shù)據(jù)顯示，投連險(xiǎn)在6月份表現(xiàn)不俗，單月收益率達(dá)到1.85%，創(chuàng)今年內(nèi)單月收益榜首。

　　但是，6月單月的增幅未能扭轉(zhuǎn)整體上半年頹勢，投連險(xiǎn)半年報(bào)顯示，盡管跑贏大盤，但是上半年指數(shù)型投連險(xiǎn)縮水嚴(yán)重，超四成產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，偏股型賬戶是重災(zāi)區(qū)收益率為-1.55%。

　　與業(yè)績縮水相對(duì)應(yīng)的是其賬戶規(guī)模也在日益收縮。昨日，某大型險(xiǎn)企相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。“我們現(xiàn)在不再銷售投連險(xiǎn)產(chǎn)品?！?除了險(xiǎn)企銷售熱情減退，消費(fèi)者也紛紛吐槽投連險(xiǎn)成了‘雞肋’，“一直在虧損，還要不斷交管理費(fèi)，我已經(jīng)一年多沒去看賬戶了，再也沒再增加投資額?！?/p>

　　保險(xiǎn)專家建議，在資本市場明顯走弱進(jìn)取型賬戶虧損的情況下，消費(fèi)者可以及時(shí)進(jìn)行賬戶轉(zhuǎn)化，先將資金轉(zhuǎn)移到穩(wěn)定型、偏債券型賬戶當(dāng)中。

　　業(yè)績：指數(shù)型賬戶全軍覆沒

　　上半年的投連險(xiǎn)市場可謂“冰火兩重天”，股票市場先抑后揚(yáng)，滬深300上半年累計(jì)下跌7.08%，指數(shù)型賬戶全軍覆沒，而債券型和貨幣型以穩(wěn)健風(fēng)格笑傲市場。

　　數(shù)據(jù)顯示，納入國金統(tǒng)計(jì)的178 個(gè)賬戶上半年平均收益率0.55%，其中，四成賬戶下跌，偏股類賬戶為主；2 個(gè)賬戶跌幅超過10%，分別為混合偏債型和混合偏股型；有2 個(gè)賬戶收益率超過8%，分別為光大永明人壽-光大策略和太平人壽-價(jià)值先鋒型，收益率分別為9.45%和8.79%。從不同投資類型看，以投資權(quán)益類資產(chǎn)為主的偏股類-除指數(shù)型(含股票型、混合偏股型、靈活配置型)87 個(gè)賬戶平均收益-1.34%，以配置固定收益類為主的偏債類賬戶平均收益2.85%，在整體賬戶當(dāng)中占比約為五成。

　　不過，從單月來看，股票型賬戶仍然是6月最大贏家，受股票市場向好影響，偏股類賬戶平均收益率為 1.85%，各類賬戶平均收益均為正。從半年報(bào)上看，偏股類賬戶平均收益率為-1.55%，債券型賬戶仍然穩(wěn)坐頭把交椅，平均收益為2.85%。

　　投資者吐槽：收益低 懶打理

　　“一直在虧損，還要不斷交管理費(fèi)。一年多沒去看賬戶了，再也沒往里面增加投資，也不愿意去管了。”投資者小黃昨日對(duì)記者大倒苦水，“三年前放了近10萬元進(jìn)去，到現(xiàn)在都還虧著兩萬多沒回本。每年還要固定交1%的管理費(fèi)，我已經(jīng)一年多都沒去打理過這個(gè)賬戶了，現(xiàn)在不知道虧成怎樣了?！?/p>

　　險(xiǎn)企從業(yè)人員陳小姐(化名)告訴記者，她投保了三份投連險(xiǎn)，“買了七八年的基本沒有虧，持平收益，但近兩年買的虧損不少。之前資金一直放在進(jìn)取型賬戶里面，上個(gè)月我剛把所有資金都轉(zhuǎn)到穩(wěn)定型或者貨幣型賬戶當(dāng)中了?！?/p>

　　業(yè)內(nèi)人士指出，收益不均，與業(yè)績縮水相對(duì)應(yīng)的是其賬戶規(guī)模也在日益收縮。

　　“我們不再銷售投連險(xiǎn)產(chǎn)品。”昨日，某大型險(xiǎn)企相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。記者查閱保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，今年以來僅瑞泰、合眾、國華、陽光等五家險(xiǎn)企獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)新增9個(gè)投連險(xiǎn)賬戶?！八奈迥昵?，保監(jiān)會(huì)一批復(fù)就直接批復(fù)5個(gè)投連賬戶甚至9個(gè)賬戶?！?/p>

　　專家：可及時(shí)進(jìn)行賬戶轉(zhuǎn)化或斬倉

　　保險(xiǎn)專家建議，在進(jìn)取型賬戶虧損的情況下，消費(fèi)者可以及時(shí)進(jìn)行賬戶轉(zhuǎn)化，先將資金轉(zhuǎn)移到穩(wěn)定型、偏債券型賬戶當(dāng)中，“一般來說，消費(fèi)者每年前五次的投資賬戶之間的轉(zhuǎn)換是免費(fèi)的，這個(gè)方法適合資金不急用的投資者。若長期持有的投連賬戶表現(xiàn)平平，消費(fèi)者也可以考慮及時(shí)斬倉，但是需要承擔(dān)本金損失?！?/p>

　　據(jù)介紹，一般投保投連險(xiǎn)需要繳納一筆費(fèi)用，包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等。各類保費(fèi)上限較高，尤其是期交產(chǎn)品費(fèi)率。

　　以某款投連險(xiǎn)產(chǎn)品為例，其資產(chǎn)管理費(fèi)最高不超過2%，初始費(fèi)用1.5%，最高不超過5%，保單管理費(fèi)最高不超過30元/月，前五年的退保費(fèi)用為1%。

　　保險(xiǎn)專家建議，“消費(fèi)者需評(píng)估退保費(fèi)用、贖回費(fèi)用水平，如持有期短退保費(fèi)率高，則不適合提前退保。在綜合考慮業(yè)績表現(xiàn)、退保費(fèi)率的基礎(chǔ)上，再?zèng)Q定是否退保。”

　　“資金放在投連賬戶中，不及時(shí)打理，任其虧損，再加上各種名目的管理手續(xù)費(fèi)用，不排除保單賬戶價(jià)值不足以支付該月應(yīng)付的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和保單管理費(fèi)?！睂＜姨嵝?，一般投連險(xiǎn)有60天的寬限期，消費(fèi)者應(yīng)在這段時(shí)間及時(shí)繳費(fèi)。

　　在投保投連險(xiǎn)前不要被過往業(yè)績誤導(dǎo)，需要全面了解不同市場環(huán)境下產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)，也需要了解短期、中期和長期的業(yè)績表現(xiàn)。