編者按/10月1日起，保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》即將正式實(shí)施，期限為3年。雖然監(jiān)管層始終鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展，但其在初期免不了遇到種種問(wèn)題。隨著新規(guī)實(shí)施日期的臨近，監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的整治也在加速，近期已有多家公司被約談，不少產(chǎn)品也因風(fēng)險(xiǎn)較大或有失規(guī)范而被下架。

　　中小保險(xiǎn)公司本寄望網(wǎng)銷(xiāo)等低成本新渠道彎道超車(chē)，但據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，近日部分險(xiǎn)企被保監(jiān)會(huì)約談并收到網(wǎng)銷(xiāo)萬(wàn)能險(xiǎn)下架監(jiān)管函，招財(cái)寶、淘寶、 京東 等幾家大的電商平臺(tái)上消失了多家壽險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，某些公司官網(wǎng)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品也已下架。

　　某接到監(jiān)管函的險(xiǎn)企相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，為做好10月1日互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管辦法的上線(xiàn)工作，確保辦法在各公司得到切實(shí)執(zhí)行，近期保監(jiān)會(huì)向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)影響較大的公司了解情況。

　　據(jù)本報(bào)記者獨(dú)家獲得的前7月未經(jīng)審計(jì)網(wǎng)銷(xiāo)數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)銷(xiāo)市場(chǎng)份額排在前十名的公司成立時(shí)間多在10年內(nèi)，除銀行系險(xiǎn)企網(wǎng)銷(xiāo)渠道主要依靠股東行進(jìn)行銷(xiāo)售外，大部分壽險(xiǎn)公司均借助招財(cái)寶、淘寶、京東等第三方平臺(tái)銷(xiāo)售。

　　壽險(xiǎn)公司網(wǎng)銷(xiāo)前十名出爐

　　據(jù)前7月網(wǎng)銷(xiāo)渠道保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，前海人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入86億元，占其規(guī)模保費(fèi)420億元的20.5%，市場(chǎng)份額13.81%，在壽險(xiǎn)行業(yè)中排名第一。富德生命人壽網(wǎng)銷(xiāo)保費(fèi)81億元，渠道占比9.8%，市場(chǎng)份額為12.97%，排名第二。

　　據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)近期向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)影響較大的公司了解情況。上述接到監(jiān)管函的險(xiǎn)企相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“我司因互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)做得比較早、保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣化、銷(xiāo)售渠道多樣化，近期，保監(jiān)會(huì)首次向我司了解互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管辦法的準(zhǔn)備情況，同時(shí)要求我司按監(jiān)管辦法做好準(zhǔn)備。為穩(wěn)妥起見(jiàn)，我司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售的產(chǎn)品暫時(shí)下架，積極進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)則上線(xiàn)的測(cè)試階段。因互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)在我司占比并不大，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的暫停對(duì)我司業(yè)務(wù)不會(huì)造成影響?！?

　　銀行系保險(xiǎn)公司建信人壽、工銀安盛、農(nóng)銀人壽依托股東優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)銷(xiāo)保費(fèi)收入也較高，分別為69億元、68億元和11億元，渠道占比分別為24%、43%、8.3%，網(wǎng)銷(xiāo)行業(yè)市場(chǎng)份額分別為11.08%、10.97%、1.7%，網(wǎng)銷(xiāo)渠道市場(chǎng)排名分別為第四名、第五名和第十名。據(jù)工銀安盛網(wǎng)銷(xiāo)渠道相關(guān)人士介紹，公司因考慮到短期萬(wàn)能險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高，一直未曾上線(xiàn)銷(xiāo)售，目前在售的主要以健康、養(yǎng)老、意外險(xiǎn)為主。

　　除此之外，珠江人壽、華夏人壽、光大永明、弘康人壽的網(wǎng)銷(xiāo)保費(fèi)收入分別為61億元、45億元、41億元和27億元，渠道占比分別為47%、4.8%、23%、52%，網(wǎng)銷(xiāo)渠道的市場(chǎng)份額分別為9.87%、7.18%、6.52%、4.37%，渠道排名在前十。

　　產(chǎn)品下架存爭(zhēng)議

　　從上述數(shù)據(jù)可以看出，部分中小保險(xiǎn)公司對(duì)網(wǎng)銷(xiāo)渠道依賴(lài)度較大，而網(wǎng)銷(xiāo)壽險(xiǎn)產(chǎn)品絕大多數(shù)為萬(wàn)能險(xiǎn)，暫停萬(wàn)能險(xiǎn)銷(xiāo)售相當(dāng)于停掉了網(wǎng)銷(xiāo)渠道的大半。

　　保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，預(yù)期年化收益8%的萬(wàn)能險(xiǎn)也許在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上不到半小時(shí)就賣(mài)了10個(gè)億，購(gòu)買(mǎi)過(guò)程不到10分鐘，這種快餐式消費(fèi)不利于培養(yǎng)市場(chǎng)的保險(xiǎn)意識(shí)，很難明晰其中風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品性質(zhì)。

　　“風(fēng)險(xiǎn)肯定是有的，但這種產(chǎn)品的存在還是有價(jià)值的，也有需求。”一位網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)人士對(duì)記者表示。

　　“公司主要是項(xiàng)目性的投資比較多元化，投到實(shí)業(yè)里，收益比較有保證，股東會(huì)有些收益比較高的項(xiàng)目可以提供，就算現(xiàn)在6%、7%也能覆蓋過(guò)來(lái)，并且網(wǎng)銷(xiāo)成本較低，相同的成本公司用到銀保渠道可能給到客戶(hù)的收益只有一半，在風(fēng)險(xiǎn)管控得當(dāng)?shù)那闆r下，這對(duì)客戶(hù)也是有利的。”一位被約談公司相關(guān)人士對(duì)記者表示。

　　“高收益萬(wàn)能險(xiǎn)存在多方面風(fēng)險(xiǎn)，首先在目前這種投資環(huán)境下，投資收益是否能覆蓋險(xiǎn)企承諾給客戶(hù)的收益率是一個(gè)問(wèn)題；另外，投資與保費(fèi)收入期限錯(cuò)配，在某種程度上會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)金流問(wèn)題，到期對(duì)付時(shí)將面臨較大壓力，逼迫險(xiǎn)企第二年到期時(shí)必須銷(xiāo)售至少與第一年相當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品量，才能將上一年的本金、收益彌補(bǔ)上。如果第二年銷(xiāo)量達(dá)不到第一年的量，資金將有可能產(chǎn)生斷裂，產(chǎn)品期限越短對(duì)現(xiàn)金量管理能力的要求越高。”一位中型險(xiǎn)企網(wǎng)銷(xiāo)渠道負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。

　　除了網(wǎng)銷(xiāo)萬(wàn)能險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)方面的爭(zhēng)議，被下架險(xiǎn)企也擔(dān)心業(yè)績(jī)問(wèn)題?！巴Ｊ劬W(wǎng)銷(xiāo)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)我們來(lái)說(shuō)影響肯定很大，首先從業(yè)績(jī)來(lái)講，隨后這幾個(gè)月將大打折扣。新公司網(wǎng)銷(xiāo)占比都高一點(diǎn)，是彎道超車(chē)一個(gè)比較重要的方式，如果停下來(lái)，只能跟老公司拼傳統(tǒng)渠道。而相比于老公司，新公司在傳統(tǒng)渠道肯定是沒(méi)有優(yōu)勢(shì)的，況且其他渠道也很難臨時(shí)供應(yīng)業(yè)務(wù)量?！币晃槐患s談公司相關(guān)人士對(duì)記者表示，“年度計(jì)劃完不成，來(lái)自股東方的壓力還是比較大的。”

　　記者經(jīng)多方采訪(fǎng)了解到，除網(wǎng)銷(xiāo)前十名中部分險(xiǎn)企以外，國(guó)華人壽、弘康人壽在網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)銷(xiāo)售的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品也同時(shí)下架。

　　中小險(xiǎn)企出路成考

　　經(jīng)過(guò)10年發(fā)展，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)產(chǎn)壽險(xiǎn)公司由2005年初均不足30家，增至目前的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司70家，人身險(xiǎn)公司75家，但壽險(xiǎn)公司仍有超50%市場(chǎng)份額被壽險(xiǎn)老七家占據(jù)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中老三家人保、平安、太保則持有超60%的市場(chǎng)份額。

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的7月保費(fèi)數(shù)據(jù)，國(guó)壽、平安市場(chǎng)份額分別為18%、13%，同比增速20%左右，加之新華、太保、人保、泰康、太平等五家，這七家壽險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額共計(jì)54.9%。今年規(guī)模保費(fèi)前十名沖出華夏、富德生命兩匹黑馬，兩家市場(chǎng)份額分別為6.3%、5.6%，如此算來(lái)，前9家公司市場(chǎng)份額已達(dá)66.8%，即當(dāng)下有66家人身險(xiǎn)公司在爭(zhēng)奪三成市場(chǎng)份額。

　　然而，除去高收益，期限較長(zhǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品在理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)并無(wú)優(yōu)勢(shì)，而傳統(tǒng)渠道競(jìng)爭(zhēng)慘烈，并不斷有新主體進(jìn)入，對(duì)于部分渠道單一、網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品占比較高的險(xiǎn)企，彎道超車(chē)或有可能演變?yōu)榧眲x車(chē)。