近日，全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險及推進(jìn)商業(yè)保險服務(wù)軍隊建設(shè)兩個指導(dǎo)意見相繼發(fā)布。面對國家派發(fā)的大禮包，保險機(jī)構(gòu)能否抓住發(fā)展機(jī)遇，有賴于其對自身定位的認(rèn)識，以及承包服務(wù)能力是否能跟上。

　　對于國家下發(fā)的這些“福利”，很多保險公司不夠積極，沒有主動擁抱機(jī)遇，轉(zhuǎn)型升級，開拓新的市場空間，而是滿足于原來的發(fā)展模式，如通過大量銷售理財型保險產(chǎn)品做大資產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)行一些“噱頭”性質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，從而走入偏門。

　　當(dāng)然，作為市場化經(jīng)營主體，保險機(jī)構(gòu)的首要考慮目標(biāo)之一應(yīng)是盈利。而在大病保險、保險服務(wù)軍隊建設(shè)方面，也都提到了相關(guān)保險產(chǎn)品定價遵循保本微利的原則。這會否削減其吸引力呢？記者認(rèn)為不會。

　　實際上，對于保險行業(yè)，負(fù)債端本身就不盈利，或者是短期內(nèi)不盈利。壽險一般需要六七年才能實現(xiàn)盈虧平衡，車險近年來則處于虧損中，這需要保險機(jī)構(gòu)通過投資收益來彌補(bǔ)。因此，保本微利的業(yè)務(wù)，對于保險機(jī)構(gòu)應(yīng)是一筆劃算的買賣。

　　那么，阻礙保險機(jī)構(gòu)深度參與的原因主要有哪些？記者認(rèn)為有以下三點：

　　一是對保險業(yè)認(rèn)識不夠清晰。保險業(yè)風(fēng)險保障的本質(zhì)沒有變，但是內(nèi)涵更豐富了，特別是新國十條出臺后，極大地豐富了保險的內(nèi)涵。只要有普遍矛盾風(fēng)險的地方，就可以有保險作為的空間。

　　二是對自身定位不夠準(zhǔn)確。很多保險機(jī)構(gòu)依然遵循傳統(tǒng)的發(fā)展模式，一心想著做大規(guī)模，吸引眼球。為回歸保險本質(zhì)，保監(jiān)會近年來出臺了一系列監(jiān)管措施，包括以風(fēng)險為導(dǎo)向的償二代，目前正處于過渡期。保監(jiān)會的努力也換來了保險行業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的逐步優(yōu)化。

　　三是創(chuàng)新能力不足，保險公司對新的保險產(chǎn)品、保險領(lǐng)域研究不夠，不具備相關(guān)的人才儲備，不敢輕易嘗試。

　　未來，保險機(jī)構(gòu)需要提供的，更多是專注于專業(yè)行業(yè)的保險產(chǎn)品，如大病保險、巨災(zāi)保險、醫(yī)療責(zé)任險、食品責(zé)任險、環(huán)境責(zé)任險、信用保證險等，而不是大而全的普通型保險產(chǎn)品，更不是偏離保障本質(zhì)的產(chǎn)品，這也不是保險機(jī)構(gòu)應(yīng)該大力做的。保險機(jī)構(gòu)只有積極參與、努力提升自身競爭力，才能在國家派發(fā)大禮包時，抓住相關(guān)的發(fā)展機(jī)遇。對于中小型保險公司來說，或許更意味著一個美好的未來。