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2025年04月24日 星期四

三口之家保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃

  • 發(fā)布時(shí)間：2014-11-06 06:33:52  來源：杭州日?qǐng)?bào)  作者：佚名  責(zé)任編輯：胡愛善

　　問：我36歲，老公38歲，小孩10歲。家庭年收入約18萬元；日常開銷每月3500元，養(yǎng)車費(fèi)用每月1200元。有住房?jī)商祝惶壮鲎庠伦饨?800元。有理財(cái)產(chǎn)品10萬元，年底到期。活期存款5萬元。請(qǐng)問我們應(yīng)如何理財(cái)，是否需要購買商業(yè)保險(xiǎn)？

　　答：首先是保險(xiǎn)規(guī)劃，建議客戶都做重大疾病和意外保險(xiǎn)的規(guī)劃，夫妻雙方各投資50萬左右保額的重疾、意外險(xiǎn)，以10年為繳費(fèi)期限，大概夫妻每年繳納2萬元。其次，客戶的小朋友需要進(jìn)行教育儲(chǔ)備，可以選擇配置基金定投，每月5000元左右的投入。現(xiàn)有現(xiàn)金建議客戶投資股票基金類產(chǎn)品，增加資產(chǎn)的收益性，建議客戶持有10萬元理財(cái)，保證有穩(wěn)定的理財(cái)收益，同時(shí)利用貨幣基金類產(chǎn)品替代活期存款，提高活期的收益率。

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