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　　日前，國務(wù)院下發(fā)被稱為“保險新國十條”的《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡稱《意見》）引發(fā)熱議。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這是時隔8年，國家以“頂層設(shè)計”的形式，明確了保險行業(yè)在經(jīng)濟社會中的地位，規(guī)范了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為普及廣大市民保險意識作出貢獻。

　　據(jù)悉，為了更好地貫徹政策的實施，東莞保險行業(yè)將在8月至12月開展一系列的實惠升級服務(wù)活動，地方細(xì)則還需要進一步研討。

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　　新“國十條”更接地氣

　　2006年，國務(wù)院曾下發(fā)《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，提出了保險業(yè)發(fā)展的10條建議，被稱為保險業(yè)“國十條”。時隔8年，國務(wù)院以頂層設(shè)計的形式再次發(fā)布《意見》，全面部署保險行業(yè)改革與發(fā)展。

　　據(jù)悉，“新國十條”的目標(biāo)是到2020年基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)。其中，保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人。除此之外，2014年至2020年，行業(yè)保費的增速目標(biāo)將提升至17%左右，遠(yuǎn)高于此前三年個位數(shù)的增速。

　　東莞市保險行業(yè)協(xié)會秘書長盧建強認(rèn)為，“新國十條”的提出，是社會文明水平、經(jīng)濟發(fā)展程度、社會治理能力的重要標(biāo)志，加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，完善現(xiàn)代金融體系，提高人民群眾生活質(zhì)量有重要的意義。

　　“與之前對比，商業(yè)保險的定位有很大的改變。以前，商業(yè)保險定位為社會保險的一個有益補充，現(xiàn)今，商業(yè)保險定位為社會保障體系的重要支柱。”盧建強說。

　　他認(rèn)為，“新國十條”沒有停留于“喊口號”，而是基于社會全局的統(tǒng)籌考慮。首先，“新國十條”的頂層設(shè)計使其可操作性強，體現(xiàn)了社會文明的標(biāo)志；其次，“新國十條”是金融體系的有效的支撐；另外，“新國十條”提出責(zé)任保險和社會保險，有效提升產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量，使其更接地氣；最后，“新國十條”能有效推動保險行業(yè)的發(fā)展，提升行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量。

　　據(jù)悉，在舊版“國十條”中“鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場、逐步提高投資比例”，而新版“國十條”為險資在資本市場和貨幣市場的發(fā)展，提供了全新空間。由于新規(guī)將建設(shè)現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)納入經(jīng)濟社會工作統(tǒng)籌考慮，使其成為健全金融服務(wù)體系的支撐力量。

　　“新國十條”首次提出創(chuàng)新養(yǎng)老產(chǎn)品服務(wù)，如對失獨老人保障新模式、住房反向抵押養(yǎng)老保險進行試點；除此之外，建立巨災(zāi)保險制度，形成財政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險分散機制。據(jù)悉，固有的救災(zāi)模式與保險不相契合是該模式多年來難以實施的重要原因。

　　最后，“新國十條”首次明確了險資可以涉足投資領(lǐng)域，在合理管控風(fēng)險的前提下，發(fā)揮其資金長期投資等優(yōu)勢，為中小微企業(yè)的發(fā)展提供資金的支持。

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　　巨災(zāi)險提上日程普及市民保險意識

　　“新國十條”將巨災(zāi)險提上了日程，有利于提高保險對于災(zāi)害的救助的參與度。商業(yè)保險可以作為一個有效的補充，亦可分散風(fēng)險和災(zāi)害的成本，使災(zāi)區(qū)的市民得到有效的補償，降低對國家救助的依賴程度。

　　今年以來，從國內(nèi)到國外，各種意外事故、自然災(zāi)害頻發(fā)，飛機失聯(lián)、墜毀，燃?xì)獗?，暴雨，公交車縱火，地震，建筑物坍塌，埃博拉病毒……不一而足，讓人們真切地感受到，意外和災(zāi)害不只是發(fā)生在別人身上的故事，它就像一只看不見的黑手，不知何時就會隨機襲擊任何一個人。

　　今年3至5月間，東莞市相繼發(fā)生了“3·3”中僑大廈燃?xì)獗ㄊ鹿省⒋杭緩姳┯瓯?zāi)害，以及5月的暴雨洪澇災(zāi)害。據(jù)悉，在事故和災(zāi)害發(fā)生后，東莞市保險業(yè)均迅速響應(yīng)，啟動應(yīng)急預(yù)案并積極參與救助，開通快速理賠通道，以最快速度為受損客戶辦理理賠手續(xù)，支付理賠款。

　　“盡管災(zāi)害無處不在，但是市民的參保意識比較弱。”盧建強認(rèn)為，很多市民的觀念還停留在“一人做保險，全家丟臉”的舊觀念中，“新國十條”的出臺正好是普及市民對保險的意識的契機。

　　理財師協(xié)會會長馬志平認(rèn)為，保險產(chǎn)品至今沒有獲得很好的普及，“因為市民對保險的保障認(rèn)識度不強和觀念沒有及時地轉(zhuǎn)變，產(chǎn)品在設(shè)計上并不盡如人意，行業(yè)的服務(wù)并沒有到位?！彼J(rèn)為現(xiàn)今政策放松管制的力度，政府該著重扶持、引導(dǎo)行業(yè)的發(fā)展。

　　另外，“新國十條”在布局上有效解決了缺少頂層設(shè)計和財政支持兩個問題，或?qū)⒏淖冞^去政府對災(zāi)害賠償包攬的狀況，從而建立政府提供支持，商業(yè)機構(gòu)參與的多層次分擔(dān)機制。除此之外，地方可以根據(jù)風(fēng)險的特點，制定保險法規(guī)，建立巨災(zāi)風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫等。

　　對此，東莞保險行業(yè)協(xié)會會長董國華認(rèn)為，“新國十條”的提出對發(fā)揮保險在社會保障、災(zāi)難惠農(nóng)方面的作用，促進保險為現(xiàn)代經(jīng)濟提速增效，提升保險業(yè)發(fā)展水平，完善現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展發(fā)揮重要的作用。

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　　東莞開展120天升級服務(wù)

　　數(shù)據(jù)顯示，東莞保險業(yè)保費規(guī)模從2005年的35億元到去年年底的207億元，年均增長速度達到35%，截至今年6月末，東莞保險業(yè)共實現(xiàn)保費收入144.2億元，同比增長26.72%，增長率同比提高9.29個百分點，總保費規(guī)模占全省的14.59%。另外，保險主體從17家增加到52家，從業(yè)人員從8000人發(fā)展到35000多人，目前東莞保險市場規(guī)模僅次于廣州和深圳，連續(xù)4年位居全省地級市首位。

　　據(jù)統(tǒng)計，目前，全市保險業(yè)共為180多萬輛機動車、3萬多個企業(yè)和超過千萬人次提供了保險保障。今年上半年，全市機動車保險保額5271.25億元，非車財產(chǎn)保險保額9101.88億元，壽險保額8334.52億元，合計保額超過了2萬億元。財產(chǎn)險賠付支出達20.36億元，壽險賠付支出2.14億元、滿期給付8.72億元，合計達31.22億元。

　　從以上數(shù)據(jù)可看，東莞保險的市場規(guī)模龐大，而東莞的保險行業(yè)是否有足夠的風(fēng)險承載能力？對此，盧建強表示：“在監(jiān)管的嚴(yán)格規(guī)范下，各家保險公司的風(fēng)險判斷將會更全面，一定會有相應(yīng)的風(fēng)控管控制度，因此，東莞的保險業(yè)有足夠的信心應(yīng)對保額償付能力的問題?！?/p>

　　據(jù)介紹，保監(jiān)會對保險公司的償付能力進行嚴(yán)格的監(jiān)管。日前，保監(jiān)會發(fā)布了《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則：分類監(jiān)管（風(fēng)險綜合評級）》，對分類監(jiān)管的評價內(nèi)容、評價類別、評價方法、監(jiān)管政策和措施、運行機制等都進行了規(guī)范。

　　盧建強告訴記者，在評價內(nèi)容方面，分類監(jiān)管對保險公司的操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險等難以量化為最低資本要求的風(fēng)險進行了評價，并結(jié)合公司償付能力充足率指標(biāo)，對保險公司的償付能力風(fēng)險進行綜合評級。

　　對“新國十條”對東莞保險業(yè)的影響，東莞市人民政府金融工作局副局長鐘正良認(rèn)為，從宏觀的角度來看，“新國十條”的出臺展現(xiàn)了黨中央、國務(wù)院對保險業(yè)有了更高的社會定位；從微觀的角度來看，“新國十條”的出臺為東莞60多萬人的市場主體穩(wěn)步發(fā)展，以及保險業(yè)的發(fā)展提供機遇。

　　鐘正良說，日后金融局及政府相關(guān)職能部門將繼續(xù)營造有利于保險業(yè)發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境，進一步加強和改善服務(wù)型的政府建設(shè)，努力提升行政效能，為東莞保險業(yè)的發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

　　至于“新國十條”在東莞落地的具體細(xì)則，盧建強認(rèn)為還需要進一步研討?！白罱鼥|莞保險行業(yè)協(xié)會啟動了為期4個月的服務(wù)提升和客戶回饋活動，為推進‘新國十條’的實施做鋪墊。”通過活動，保險業(yè)工作人員協(xié)助客戶檢視和完善個人和家庭、企業(yè)的風(fēng)險管理以及合理配置資產(chǎn)。

　　據(jù)介紹，為了推進新政的實施，東莞保險行業(yè)協(xié)會牽頭舉辦以下的活動。首先，保險公司進行老客戶回訪，更新、完善客戶信息資料，檢視客戶保單，完善客戶保障及資產(chǎn)配置狀況；其次，舉辦安全、健康、保健、保險、理財?shù)戎R性講座；另外，舉辦客戶聯(lián)誼互動等活動；除此之外，行業(yè)協(xié)會牽頭建立保險志愿者服務(wù)隊，各會員公司建立分隊。同時，各家保險公司結(jié)合自身的服務(wù)特色，通過優(yōu)化具體服務(wù)舉措，不斷升級客戶服務(wù)體驗。