“保險+金融科技”風(fēng)起 安邦人壽交出創(chuàng)新答卷

　　5月15日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，已于近日成立金融科技(FinTech)委員會，旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。金融科技，被官方提升到一個新的高度。

　　金融科技將成保險業(yè)發(fā)展新引擎

　　事實上，2016年被稱為金融科技的“元年”。一場屬于金融科技的大趴啟幕，舞臺中央，傳統(tǒng)的金融企業(yè)與先鋒的科技企業(yè)攜手共舞，謀求跨界合作的甜美果實。

　　所謂金融科技，核心是利用新興的互聯(lián)網(wǎng)信息科技改造和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。人工智能、基因檢測、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈……這些金融科技領(lǐng)域的當(dāng)紅“偶像”，吸引了眾多金融企業(yè)的目光。之于保險業(yè)，金融科技將為其帶來哪些變革？

　　拿時下熱門的區(qū)塊鏈技術(shù)來說，該技術(shù)或?qū)⒁l(fā)保險業(yè)整個交易模型、運(yùn)算模型、業(yè)務(wù)模型和業(yè)務(wù)邏輯的再造。至于保險行業(yè)的未來模樣，京東金融CEO陳生強(qiáng)認(rèn)為將是全物聯(lián)網(wǎng)化，隨著技術(shù)的發(fā)展，產(chǎn)品、家庭、商業(yè)、醫(yī)院、企業(yè)、甚至整個城市，都將實現(xiàn)持續(xù)互聯(lián)。在這個大的時代背景下，金融科技與物聯(lián)網(wǎng)，保險與物聯(lián)網(wǎng)，保險與金融科技之間，將更加的融合。

　　一出保險行業(yè)的創(chuàng)新大戲正在拉開帷幕。去年10月，安邦保險集團(tuán)董事長兼CEO吳小暉在第三屆北京保險國際論壇上闡述了公司的創(chuàng)新理念。他表示，在“中國夢”大時代背景下，正在進(jìn)行大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，保險企業(yè)只有持續(xù)創(chuàng)新，才能滿足國家和社會的期待。

　　作為安邦保險集團(tuán)旗下的重要一員，一向追求穩(wěn)健發(fā)展的安邦人壽顯露潮范兒，邀云計算、人工智能、基因檢測“共舞”，跳起了動感的創(chuàng)新步伐。

　　云核心系統(tǒng)解決海量交易難題 人工智能在安邦人壽“學(xué)”核保

　　在云計算應(yīng)用方面，安邦人壽領(lǐng)業(yè)內(nèi)風(fēng)氣之先，新一代云核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)于2016年正式上線。該系統(tǒng)是國內(nèi)保險行業(yè)首家部署在全球最大的公有云平臺—亞馬遜，并采用互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)設(shè)計的保險業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)。

　　安邦人壽此次建成的新一代云核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)由統(tǒng)一接入平臺，應(yīng)用支持平臺，壽險云核心，數(shù)據(jù)交互平臺，計算引擎等組成，可以實現(xiàn)從投保、核保、支付簽單到保全退保的全流程在線云服務(wù)。整個系統(tǒng)采用分布式部署，支持彈性擴(kuò)展，從而使系統(tǒng)的多線程并發(fā)處理能力相比以前提升了20倍以上。

　　“通過這一平臺提供服務(wù)，可以應(yīng)對海量交易場景，即使出現(xiàn)萬名以上客戶同時在線的情況，系統(tǒng)也能快速響應(yīng)，保證每個客戶流暢地完成各自的交易，使消費者獲得更加貼心的服務(wù)體驗?！卑舶钊藟跧T部負(fù)責(zé)人對記者說。

　　今年初，安邦人壽“牽手”人工智能，計劃“教”人工智能系統(tǒng)學(xué)習(xí)人工核保的案例，逐步讓人工智能在核保環(huán)節(jié)發(fā)揮積極作用。人工智能技術(shù)今年將開始跟隨公司的核保師學(xué)習(xí)現(xiàn)實環(huán)境下各種核保知識，積累處理實際案例的經(jīng)驗。

　　安邦人壽核保負(fù)責(zé)人說：“核保的發(fā)展趨勢一定是向數(shù)字化、自動化、智能化轉(zhuǎn)變。核保在提升風(fēng)險管理能力的同時，也要提升客戶服務(wù)能力智能核保系統(tǒng)將通過人機(jī)交互的方式與客戶在線交流，了解客戶信息、評估客戶風(fēng)險，并自動出具是否同意承保的決定。智能核保系統(tǒng)可有效改善客戶體驗，提升承保效率、降低運(yùn)營成本。”

　　隨著人工智能在保險業(yè)多個環(huán)節(jié)的深度運(yùn)用，客戶還有望得到個性化定制的保險方案。壽險產(chǎn)品相對復(fù)雜，個體情況不一，需求自然不同。傳統(tǒng)情況下，一般由代理人為客戶提供保險方案，未來，人工智能有望為客戶定制出更符合需求、更貼心的保險方案。

　　基因檢測助安邦人壽成健康“好管家”

　　人工智能之后，基因檢測進(jìn)入安邦人壽的視野。這幾天，安邦人壽的業(yè)務(wù)員十分忙碌，他們多了一項新任務(wù)，要盡快把基因檢測盒寄送到客戶手上。

　　針對已購買一定數(shù)量的“樂無憂重大疾病保障計劃”的客戶，安邦人壽依托國內(nèi)頂級的基因檢測技術(shù)服務(wù)商，回饋客戶免費的基因檢測服務(wù)。

　　基因檢測，聽起來頗為“高精尖”的技術(shù)，何時“飛入尋常百姓家”？2013年5月，安吉麗娜•朱莉通過基因檢測發(fā)現(xiàn)癌癥基因，并切除乳腺，以降低患乳腺癌風(fēng)險。得益于名人效應(yīng)，基因檢測技術(shù)從此進(jìn)入大眾視野。

　　在美國、西歐、日本等發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，基因檢測已經(jīng)越來越被大眾認(rèn)可和接受，而我國大眾化的基因檢測市場還處在萌芽期，但國內(nèi)保險公司對這一被稱為可以解開人類生命終極密碼的技術(shù)興趣濃厚，將其視為服務(wù)客戶、健康管理的有效手段。

　　“基因檢測能分析各種疾病易感基因的情況，使人們能及時了解自己患某種疾病風(fēng)險的概率，從而使人們能夠采取應(yīng)對手段，達(dá)到防患于未然的目的?！卑舶钊藟巯嚓P(guān)人士說。如同安吉麗娜•朱莉乳腺手術(shù)后在《紐約時報》刊登的《我的醫(yī)療選擇》一文所言，“想鼓勵每一位女性”，特別是有乳腺癌或卵巢癌家族病史的女性，可以按照自己的意愿進(jìn)行防癌控癌選擇。

　　因基因突變、缺失或損傷致病的癌癥也稱“基因病”。據(jù)行業(yè)報告顯示，我國現(xiàn)在已成為全球癌癥第一大國，每年新發(fā)癌癥比例337萬，每年有211萬人因癌癥死亡。在高發(fā)的患癌風(fēng)險面前，基因檢測將被寄予越來越多的期望。

　　安邦人壽此次為客戶提供的基因檢測服務(wù)包含三種套餐。套餐一是男性高發(fā)腫瘤檢測，包含肺癌、肝癌、胃癌三種疾病；套餐二是女性高發(fā)腫瘤檢測，包含乳腺癌、宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌、肺癌四種疾病。

　　基因檢測在疾病篩查方面展現(xiàn)神奇的同時，針對兒童的天賦能力檢測也令人“腦洞大開”。孩子未來是運(yùn)動健將，是音樂大師，還是數(shù)學(xué)天才？原來一部分答案就藏在每個孩子的23對染色體中。安邦人壽基因檢測服務(wù)的第三種套餐專門針對兒童，為他們進(jìn)行天賦能力檢測。公司相關(guān)人士說：“基因檢測可以讓父母發(fā)現(xiàn)孩子的先天優(yōu)勢，真正實現(xiàn)因材施教?！?

　　盡管保險與基因檢測已經(jīng)擦出一些火花，但雙方的合作之路剛剛起步。業(yè)內(nèi)專家表示，目前，國內(nèi)保險行業(yè)與基因檢測機(jī)構(gòu)的主流合作模式是購買特定險種的客戶，提供免費或優(yōu)惠價格的短期或長期基因測試作為增值服務(wù)。未來，隨著國內(nèi)保險行業(yè)的高速發(fā)展和基因檢測技術(shù)的不斷成熟，期待出現(xiàn)更為有機(jī)、深化的融合模式。

　　安邦人壽相關(guān)人士表示，云計算、人工智能、基因檢測之外，公司也以開放的心態(tài)，探索應(yīng)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等尖端技術(shù)，借此優(yōu)化保險業(yè)務(wù)鏈，改良保險業(yè)態(tài)。在降低企業(yè)成本，提高運(yùn)營效率的同時，最終目的都是為客戶提供更好的體驗，更優(yōu)的服務(wù)。