網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)試點(diǎn)一周年，進(jìn)展幾何

　　工業(yè)和信息化部曾于去年底組織開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)試點(diǎn)工作。目前，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)迎來(lái)試點(diǎn)一周年。12月23日，北京商報(bào)記者了解到，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)試點(diǎn)開展的一年間，各地陸續(xù)公布網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)試點(diǎn)企業(yè)名單。與此同時(shí)，多家險(xiǎn)企在各地陸續(xù)開出網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)首單等。

　　網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)試點(diǎn)的開展帶來(lái)哪些影響？在有關(guān)部門大力推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展的當(dāng)下，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)這一新興險(xiǎn)種如何借助機(jī)遇再發(fā)力？

　　首單相繼落地

　　為加快推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)新模式落地應(yīng)用，工業(yè)和信息化部2023年12月21日印發(fā)通知，組織開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)試點(diǎn)工作。結(jié)合現(xiàn)階段我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)現(xiàn)有險(xiǎn)種，本次試點(diǎn)險(xiǎn)種主要包括網(wǎng)絡(luò)安全財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任類保險(xiǎn)兩大類。

　　12月23日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)推行試點(diǎn)的一年間，各地陸續(xù)公布網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)試點(diǎn)企業(yè)名單、開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)接推進(jìn)會(huì)等。多家險(xiǎn)企在各地陸續(xù)開出網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)首單。

　　今年7月，新疆首單網(wǎng)絡(luò)安全綜合保險(xiǎn)落地。平安產(chǎn)險(xiǎn)新疆分公司為新疆某企業(yè)承保網(wǎng)絡(luò)安全綜合保險(xiǎn)，保險(xiǎn)保障為50萬(wàn)元。網(wǎng)絡(luò)安全綜合保險(xiǎn)覆蓋用戶在日常運(yùn)營(yíng)中可能面臨的網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)癱瘓等網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，可以為用戶提供包括經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償、法律咨詢、危機(jī)公關(guān)支持在內(nèi)的全方位保障。此外，平安產(chǎn)險(xiǎn)新疆分公司還將引入風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，幫助用戶主動(dòng)預(yù)防和減少網(wǎng)絡(luò)安全事件的發(fā)生。

　　不只平安產(chǎn)險(xiǎn)，今年以來(lái)，人保財(cái)險(xiǎn)在云南簽署首單網(wǎng)絡(luò)安全綜合保險(xiǎn)，為一家新能源發(fā)電企業(yè)提供500萬(wàn)元網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)保障；太平財(cái)險(xiǎn)湖北分公司成功向某科技公司簽發(fā)首張“網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)”保險(xiǎn)單，提供風(fēng)險(xiǎn)保障20萬(wàn)元。

　　此外，行業(yè)層面，有險(xiǎn)企發(fā)布網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，依托創(chuàng)新的模型技術(shù)賦能網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)定價(jià)，為解決發(fā)展中的痛點(diǎn)問(wèn)題提供了可行路徑；網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)創(chuàng)新聯(lián)盟發(fā)布“網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)風(fēng)控護(hù)航平臺(tái)”，為助力企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)減量提供“保險(xiǎn)+服務(wù)”的新方向。

　　從各地推出的試點(diǎn)相關(guān)支持政策來(lái)看，根據(jù)蘇州高新區(qū)發(fā)布的關(guān)于組織開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)試點(diǎn)企業(yè)申報(bào)與遴選工作的通知，對(duì)經(jīng)遴選符合普惠型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)試點(diǎn)企業(yè)要求的企業(yè)給予6000元的全額保費(fèi)補(bǔ)貼。也有多地為網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)試點(diǎn)工作設(shè)定發(fā)展目標(biāo)，比如陜西按照2024年、2027年底、2030年底三個(gè)時(shí)間段分別設(shè)置近期、中期及遠(yuǎn)期工作目標(biāo)，最終實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)覆蓋全部重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和重點(diǎn)行業(yè)。

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)泄露、濫用等網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)日趨增多，加快推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)建設(shè)刻不容緩。北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云表示，數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用，帶來(lái)了大量安全問(wèn)題。隨著風(fēng)險(xiǎn)的不斷顯現(xiàn)，企業(yè)及國(guó)家對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的重視程度也不斷上升。開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)試點(diǎn)，不僅有利于企業(yè)提升網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和應(yīng)對(duì)能力，完善網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系；更有利于企業(yè)遭遇網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)事故后，積極開展網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)控制和恢復(fù)，降低經(jīng)濟(jì)損失；最后，開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)試點(diǎn)，也有利于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)這一新業(yè)態(tài)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　承保等難題猶存

　　需要關(guān)注的是，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)在我國(guó)尚處于早期發(fā)展階段，社會(huì)各界認(rèn)知尚淺，相關(guān)規(guī)范制度供給不足。

　　“我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)剛剛起步。不僅我國(guó)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)投保需求不足，保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)承保供給也有待提升?！睏顫稍票硎尽?/p>

　　除此之外，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的承保范圍也存在爭(zhēng)議，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，具體的承保范圍往往與直接損害/間接損害的確認(rèn)等諸多環(huán)節(jié)密切相關(guān)。網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的賠償額度與投保人的前期投入關(guān)系很大，但是由于企業(yè)很難評(píng)估其有形成本和無(wú)形成本，因此一般會(huì)推遲網(wǎng)絡(luò)安全投資，直至發(fā)生網(wǎng)絡(luò)攻擊才會(huì)意識(shí)到這一點(diǎn)。

　　由于網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)種類繁多且不斷演變，保險(xiǎn)產(chǎn)品需要清楚地說(shuō)明哪些類型的網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露或系統(tǒng)故障在保障范圍內(nèi)。上述業(yè)內(nèi)人士表示，這就要求保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)充分了解當(dāng)前和未來(lái)可能出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，并據(jù)此制定相應(yīng)的保險(xiǎn)條款。

　　從2023年工業(yè)和信息化部、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展的意見》，到近期工業(yè)和信息化部等四部門關(guān)于發(fā)布《中小企業(yè)數(shù)字化賦能專項(xiàng)行動(dòng)方案(2025—2027年)》，鼓勵(lì)中小企業(yè)通過(guò)購(gòu)買網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)等方式降低安全風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)領(lǐng)域頻頻迎來(lái)政策吹風(fēng)。

　　楊澤云表示，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，越來(lái)越多的企業(yè)將其納入網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)也迎來(lái)巨大的發(fā)展空間。需要進(jìn)一步鼓勵(lì)各機(jī)構(gòu)企業(yè)協(xié)同合作，健全數(shù)據(jù)披露和共享機(jī)制，探索保險(xiǎn)業(yè)與網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)等。

　　“各行各業(yè)面臨的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)不盡相同，產(chǎn)生的后果和損失也各不相同，而網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)需要標(biāo)準(zhǔn)化保單和服務(wù)，否則難以保證網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的有效實(shí)施。此外，保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展還需要網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)數(shù)據(jù)的健全和完善。風(fēng)險(xiǎn)的量化評(píng)估既是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和度量的基礎(chǔ)，也是保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率厘定的基礎(chǔ)，同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)減量也需要大量數(shù)據(jù)的支持。”楊澤云補(bǔ)充表示。

　　北京商報(bào)記者 胡永新