擁抱新變化、探索新模式、培育新動能 保險學者、高管、中堅力量共同探究轉(zhuǎn)型攻堅破局之道

　　中國網(wǎng)財經(jīng)12月9日訊 2024年，保險業(yè)轉(zhuǎn)型變革加劇，機遇與挑戰(zhàn)并存。

　　負債端，人身險 “報行合一”深化實施，產(chǎn)品預定利率下行至 “2時代”。為強化資產(chǎn)負債管理，行業(yè)還迎來定價機制改革，將建立預定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機制；資產(chǎn)端，監(jiān)管大力引導以險資為代表的中長期資金入市，健全長周期考核機制，強化保險公司權(quán)益投資能力建設(shè)。

　　為進一步推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，今年9月，國務(wù)院重磅發(fā)布新版“國十條”，即《關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，文件以強監(jiān)管、防風險、高質(zhì)量發(fā)展為主線，對我國保險業(yè)中長期改革發(fā)展舉旗定向、謀篇布局。

　　新的市場環(huán)境與政策紅利下，保險業(yè)如何向“新”而行？市場主體與從業(yè)者們又該怎樣在服務(wù)國計民生的宏大敘事中，謀求自身創(chuàng)新發(fā)展？

　　12月5日，在中國經(jīng)濟傳媒協(xié)會的指導下，由A智慧保與新時代保險研究院聯(lián)手打造的2024年度中國保險鼎峰50人論壇暨第五屆中國保險鼎峰108將盛典在北京舉辦。

　　本屆論壇以“筑底中堅、向‘新’而行”為主題，匯聚近百位“中國保險鼎峰108將”和學界專家、企業(yè)高管，共同探究保險業(yè)如何把握歷史機遇期，謀求轉(zhuǎn)型、攻堅、破局。

　　研判宏觀大勢 擁抱新變化

　　近年來，隨著內(nèi)外部發(fā)展環(huán)境日趨復雜，不確定性因素增多，保險業(yè)的改革發(fā)展也面臨新的挑戰(zhàn)，在此背景下，研判宏觀大勢、辨析經(jīng)濟周期顯得尤為重要。

　　在論壇致辭環(huán)節(jié)，圍繞數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的趨勢，中國經(jīng)濟傳媒協(xié)會會長趙健指出，保險在數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化時代必須積極擁抱新技術(shù)，推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展必須適應數(shù)字化浪潮。

　　趙健表示，目前保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型集中表現(xiàn)在五大核心賽道，主要包括IT基礎(chǔ)能力建設(shè)、風險防控、數(shù)字化服務(wù)、數(shù)字化營銷、數(shù)字化運營。他建議，行業(yè)可以多開展技術(shù)類創(chuàng)新競賽，樹立典型的標桿和案例，保險機構(gòu)也可圍繞保險消費者高度關(guān)注的熱點，進行科技創(chuàng)新攻關(guān)。

　　針對當前的宏觀經(jīng)濟政策和資本市場環(huán)境，啟錸研究院首席經(jīng)濟學家、銀河證券原首席經(jīng)濟學家潘向東重點解讀了自9月24日以來的股市上漲現(xiàn)象。

　　對于“大保險觀”這一今年反復被提及的關(guān)鍵詞，大家保險集團原總經(jīng)理徐敬惠在主題演講中談到，“大保險觀”就是保險要融入經(jīng)濟社會發(fā)展的大局，不斷豐富保險保障的內(nèi)涵與外延，持續(xù)優(yōu)化保險產(chǎn)品和服務(wù)，充分發(fā)揮保險長期資金的作用。

　　徐敬惠認為現(xiàn)在行業(yè)的發(fā)展是處在嚴監(jiān)管、防風險大環(huán)境下得以安全穩(wěn)健運行。談及保險業(yè)發(fā)展的歷史機遇，他認為主要有三點，養(yǎng)老保險、健康保險和普惠保險是踐行“大保險觀”的著力點。具體來說，一是老齡化程度加劇下養(yǎng)老保障需求旺盛；二是多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)進入關(guān)鍵時刻；三是普惠保險發(fā)展成為社會關(guān)注的熱點。

　　深化行業(yè)轉(zhuǎn)型 探索新模式

　　當前，高質(zhì)量轉(zhuǎn)型已成為保險業(yè)的主旋律，在此過程中，市場主體也面臨著不同程度的挑戰(zhàn)和陣痛，如何在轉(zhuǎn)型期下孕育新動能、探索新模式，成為行業(yè)關(guān)注的焦點。

　　此次論壇上，圍繞人身險轉(zhuǎn)型趨勢及組織生態(tài)變革，橫琴人壽原董事長蘭亞東分享道，人工智能時代，每個員工都是“一人公司”。而在“一人公司”下，“眼高手低”就顯得格外重要。所謂“眼高”，就是要看到行業(yè)趨勢，企業(yè)如何轉(zhuǎn)型、破局，并在微觀環(huán)境里積極主動地、自驅(qū)地做一些改變。而 “手低”是指機構(gòu)經(jīng)營需要回到一個最基礎(chǔ)的問題，就是“保險是什么”。

　　談及保險機構(gòu)基層組織隊伍的建設(shè)，蘭亞東指出，保險公司總部需要做一些頂層設(shè)計，幫助改善銷售隊伍和銷售服務(wù)的品牌形象，鎖定關(guān)鍵客戶，通過服務(wù)讓我們的客單價更高，讓交易效率更高，在本地服務(wù)的口碑更好。

　　圍繞中小險企如何走出差異化、專業(yè)化之路，眾惠財產(chǎn)相互保險社董事長李靜在主題演講中談到，當前各險企間的分化加劇，“馬太效應”明顯，頭部險企在規(guī)模與效益兩方面的綜合優(yōu)勢更為突出，中小險企規(guī)模增長速度較快，目前仍難以擺脫虧損困境。李靜認為：“在此背景下，中小險企應該尋找定力，明確角色定位，用優(yōu)勢確認自身的位置?！?/p>

　　李靜指出，商業(yè)保險或為醫(yī)保帶來發(fā)展新增量。近期，國家醫(yī)保局發(fā)文鼓勵大力賦能商業(yè)保險。監(jiān)管部門也出臺多項政策，支持商業(yè)健康險的發(fā)展。從行業(yè)趨勢上看，她認為，中央金融工作會議圈定的“五篇大文章”，也釋放了鼓勵普惠式健康保險發(fā)展的政策，而相互保險作為普惠保險典型代表，能有效填補社保與商業(yè)保險之間的空白。

　　談及市場主體如何在不確定性環(huán)境下尋找確定性，泰康保險集團副總裁、泰康在線總經(jīng)理李朝暉在演講中指出，保險業(yè)發(fā)展已告別“跑馬圈地”的狂飆時代，轉(zhuǎn)入“精耕細作 ”的高質(zhì)量發(fā)展階段，因此保險機構(gòu)需要降本增效、去肥增瘦、精兵簡政，還需要聚焦主業(yè)、收縮副業(yè)、訴求盈利。在不確定性中尋找確定性，必須聚焦。

　　李朝暉指出，對于泰康在線而言，主要聚集點是在公司產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，更多地與泰康集團的生態(tài)結(jié)合。如依托集團豐富的醫(yī)養(yǎng)大健康資源，積極擁抱大健康戰(zhàn)略。泰康在線致力于開發(fā)與健康生態(tài)深度融合、與服務(wù)網(wǎng)絡(luò)高度匹配、為用戶提供極致體驗的健康保險產(chǎn)品；再如依托集團28年積累的海量客戶、遍布全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、豐富的產(chǎn)業(yè)生態(tài)以及良好的品牌形象，泰康在線致力于開發(fā)有泰康資源特色、與集團客戶需求相匹配的保險產(chǎn)品等。

　　近年來，布局康養(yǎng)生態(tài)圈逐漸成為險企轉(zhuǎn)型升級的重要抓手，“保險+醫(yī)康養(yǎng)”賽道愈加火熱。在北京工商大學中國養(yǎng)老金融研究院院長、香港中文大學榮譽研究員劉云龍看來，保險業(yè)與醫(yī)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的融合是三位一體的，“養(yǎng)”起于 2004年企業(yè)年金的發(fā)展，專業(yè)養(yǎng)老險公司應運而生；健康、醫(yī)療方面，國家醫(yī)保局正在積極推動醫(yī)保平臺數(shù)據(jù)賦能商業(yè)健康保險發(fā)展；養(yǎng)老金融上也開始有了發(fā)展契機，保險業(yè)除了深度參與養(yǎng)老保險第三支柱建設(shè)外，有關(guān)部門還多次發(fā)聲鼓勵險資擔當“耐心資本”，為行業(yè)布局養(yǎng)老生態(tài)創(chuàng)造空間。

　　需要指出的是，為深入踐行保險業(yè)新“國十條”精神，推動商業(yè)健康保險與健康管理深度融合，本次論壇的主辦方A智慧保還與中關(guān)村新智源健康管理研究院啟動重大戰(zhàn)略合作。未來雙方將本著共建、共享的理念，圍繞健康管理、醫(yī)險融合、慢病管理等多領(lǐng)域，展開更多的研究交流與合作，助力“健康中國”戰(zhàn)略實施。

　　科技與康養(yǎng)賦能 培育新動能

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技的進步，成為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，各家險企也紛紛借助科技手段提升業(yè)務(wù)質(zhì)效與客戶服務(wù)體驗，尤其是AI大模型技術(shù)的應用落地，顯著加速了保險業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型步伐。

　　本次論壇的圓桌對話環(huán)節(jié)，圍繞AI大數(shù)據(jù)等技術(shù)如何有效賦能險企的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，愛心人壽總經(jīng)理潘華剛認為，目前，中小壽險公司在科技應用上的差距還比較大，擁抱科技必須要快。近兩年壽險市場利率下行速度較快，產(chǎn)品預定利率變化要求產(chǎn)品更新速度與之匹配，這是很大的挑戰(zhàn)，所以時間點非常重要。

　　潘華剛指出，科技應用的前提就是要提升效率。為了應對行業(yè)大環(huán)境的難關(guān)，通過 AI技術(shù)把人力成本降到最低，行業(yè)也做了很多嘗試，最理想的是讓設(shè)備代替人，但具體怎么提升效率，還需市場主體在業(yè)務(wù)層面進一步探路。

　　談及車險對前沿技術(shù)的應用深度，中保研汽車技術(shù)研究院原副總經(jīng)理解保林分享道，車險對科技、大數(shù)據(jù)的應用是走在行業(yè)前面的，這一點可以從核保、理賠等方面表現(xiàn)出來。

　　例如，在核保方面，新能源汽車大數(shù)據(jù)平臺對每臺車的運營是有監(jiān)控的，通過篩選每臺車的日平均運行時長可以判定是否為網(wǎng)約車；理賠方面，許多財產(chǎn)保險公司已開發(fā)應用了自動風險篩查平臺，這個平臺是依據(jù)賠案的大數(shù)據(jù)組合各個風險模型來開發(fā)的，對風險管控起到很大的作用。保險公司還開發(fā)應用了人工智能定損系統(tǒng)，它是通過圖像識別技術(shù)，對定損部件識別損壞程度，通過損壞程度和系統(tǒng)當中類似損失程度的案子進行比對，確定定損金額，大大提高了理賠時效。

　　國華人壽總裁助理田煒瓊認為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型為全球金融機構(gòu)開辟了新的賽道，所以整個渠道的拓客引流、人工智能技術(shù)的應用、數(shù)字化營銷對于金融業(yè)降“三高”——風險成本高、運營成本高、服務(wù)成本高起到了促進作用。

　　談及機構(gòu)管理，田煒瓊指出，早年間在保險業(yè)快速發(fā)展階段，保險公司可能開發(fā)一個產(chǎn)品就觸動了市場，但現(xiàn)在行業(yè)競爭更激烈了，進入了拼內(nèi)功的時代，要求壓實主體責任。向內(nèi)求這個階段非常重要，保險機構(gòu)一定要夯實基礎(chǔ)，基礎(chǔ)不牢就會地動山搖。

　　圍繞農(nóng)險業(yè)務(wù)如何利用科技手段提升承保、理賠質(zhì)效，安華農(nóng)險產(chǎn)品研發(fā)總監(jiān)、中國農(nóng)業(yè)大學研究生導師黃洪偉表示，作為一家農(nóng)險公司，安華農(nóng)險自2008年就開始探索科技賦能，在遙感、氣象等領(lǐng)域積累了比較多的科技應用經(jīng)驗。

　　不過，從整個農(nóng)險科技的應用深度上看，仍存在諸多挑戰(zhàn)和難點，精準承保與理賠問題尤為突出。今年中央一號文件及上月四部門均提及，推動農(nóng)險精準承保理賠工作。未來，行業(yè)主體需要整合氣象、土地等資源，圍繞農(nóng)險產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，在風險測評、預防、減量及承保理賠等方面繼續(xù)發(fā)力。

　　對于科技如何賦能以惠民保為代表的普惠型保險創(chuàng)新發(fā)展，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格表示：“惠民保和過往保險產(chǎn)品有很大的不同，它并不是保險總公司出一個產(chǎn)品，打一個服務(wù)包就在全國、全網(wǎng)所有人去銷售了?；菝癖；臼且允　⒌丶壥袨閱挝坏?，大家所在的省級機構(gòu)，甚至地級市機構(gòu)都有機會直接參與，把科技、大數(shù)據(jù)等應用到產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，提升效率。”

　　龍格表示，國家醫(yī)保局提出要健全“1+3+N”多層次醫(yī)療保障體系，“1”的頂層就是國家醫(yī)保整體大數(shù)據(jù)。國家醫(yī)保局在數(shù)字化的基礎(chǔ)上共同合作，力爭能夠更有效地滿足人民群眾不斷增長的醫(yī)療健康保障需求。如果可以把醫(yī)保和衛(wèi)健數(shù)據(jù)共享到商業(yè)保險領(lǐng)域，精算團隊、大數(shù)據(jù)團隊可以聯(lián)合起來開發(fā)定制產(chǎn)品，對未來發(fā)展做更多的預期分析，以及健康管理、疾病譜的分析。

　　在主論壇召開之前，A智慧保還組織多家保險公司總裁與各地省級分公司總經(jīng)理分別就財產(chǎn)險和人身險舉行閉門研討活動，研討內(nèi)容包括車險與非車險、傳統(tǒng)車險與新能源車險的格局如何演變，壽險營銷多數(shù)在走精英路線時營銷底層邏輯發(fā)生哪些變遷，利率下行之時對大公司和小公司的影響各有哪些不同等，引起了熱烈討論。

　　值得一提的是，為助力提升保險業(yè)良好形象，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，本次論壇還揭曉了 “2024年度中國保險鼎峰榜”榜單，多家保險機構(gòu)憑借在價值轉(zhuǎn)型、科技創(chuàng)新、服務(wù)品質(zhì)等方面的突出表現(xiàn)獲得殊榮。

　　除此之外，為弘揚保險業(yè)“中堅力量”敢于開拓、銳意進取的精神，在第五屆中國保險鼎峰108將盛典上，主辦方還舉行了第五屆中國保險鼎峰108將的授牌儀式，為保險業(yè)注入了精氣神與正能量。

　　時代洪流滾滾向前，保險業(yè)正以堅定的步伐邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段，為服務(wù)中國式現(xiàn)代化貢獻更大的力量。