近七成保險營銷員認(rèn)為AI沖擊大！“危機(jī)”真的來了？

　　人工智能在與人的互動等方面實現(xiàn)了能力大幅提升，業(yè)內(nèi)預(yù)見將來會對不少職業(yè)產(chǎn)生沖擊。那么，對于保險營銷員而言，到底將有多大的影響？目前有了最新的可視化數(shù)據(jù)。11月24日，北京商報記者獲悉，近日發(fā)布的《2024中國保險中介市場生態(tài)白皮書》(以下簡稱《白皮書》)顯示，2024年約有66%的營銷員認(rèn)為AI對保險營銷工作的沖擊較大或很大，比去年上升了近2個百分點(diǎn)。

　　這一“感受”生成的同時，隨著生成式人工智能的功能越來越強(qiáng)大，險企也正紛紛通過科技賦能等方式提高運(yùn)營能力。那么，在這與AI共舞的時代，保險營銷員如何將“危機(jī)”變成轉(zhuǎn)機(jī)？讓AI難以替代，離不開哪些關(guān)鍵要素？

　　AI沖擊影響過半營銷員

　　作為保險市場的重要參與者，上百萬保險營銷員在連接保險公司與客戶之間扮演著關(guān)鍵角色，這一群體對保險業(yè)務(wù)發(fā)展起到了不可或缺的推動作用。

　　人工智能已出現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，在這一背景下，保險營銷員是否將被AI取代，一度成為焦點(diǎn)話題。近日發(fā)布的《白皮書》，從保險營銷員自身，繪就了對AI帶來影響的看法。

　　通過問卷調(diào)研與數(shù)據(jù)分析，《白皮書》得出的結(jié)論是，AI對機(jī)械、重復(fù)的工作會產(chǎn)生巨大沖擊，因為它更好、更快、更便宜。從調(diào)查結(jié)果來看，2024年約有66%的營銷員認(rèn)為AI對保險營銷工作的沖擊較大或很大，比去年上升了近2個百分點(diǎn)。僅有1.21%的營銷員認(rèn)為完全沒有影響。

　　不過，《白皮書》也顯示，在績優(yōu)保險營銷員中，2024年約有57%的營銷員認(rèn)為AI的影響較大或很大，比行業(yè)總體低了近9個百分點(diǎn)，說明績優(yōu)保險營銷員相較于普通營銷員，有著更大的底氣或者難以替代的特質(zhì)，來應(yīng)對AI的沖擊。

　　“近年來，AI在保險營銷領(lǐng)域的滲透與影響愈發(fā)顯著，尤其在數(shù)據(jù)處理、自動化服務(wù)及個性化營銷策略方面展現(xiàn)了強(qiáng)大的功能。根據(jù)《白皮書》統(tǒng)計，表明行業(yè)內(nèi)部已開始深刻意識到技術(shù)進(jìn)步帶來的挑戰(zhàn)?！敝袊V業(yè)大學(xué)(北京)管理學(xué)院碩士生企業(yè)導(dǎo)師支培元表示。

　　AI對保險營銷員業(yè)務(wù)領(lǐng)域的沖擊已存在于方方面面。在業(yè)內(nèi)人士看來，因為AI效率更高、成本更低，能更好地完成相關(guān)任務(wù)。如一些基礎(chǔ)的客戶信息收集、簡單產(chǎn)品介紹等工作，AI可以快速處理。中央財經(jīng)大學(xué)副教授劉春生分析，其中包括客戶獲取與篩選、信息咨詢與解答、智能客服能24小時、方案制定與推薦、營銷文案與宣傳等。

　　不過，AI的出現(xiàn)，并非均是挑戰(zhàn)或沖擊，劉春生認(rèn)為，AI可提供行業(yè)知識培訓(xùn)、個性化學(xué)習(xí)計劃，幫助營銷員提升專業(yè)素養(yǎng)和溝通技巧。借助大數(shù)據(jù)和AI分析，營銷員能更全面了解客戶需求、偏好、風(fēng)險承受力等，制定精準(zhǔn)營銷策略。AI通過分析數(shù)據(jù)預(yù)測風(fēng)險，助力營銷員提前為客戶制定預(yù)防措施，減少損失，提升服務(wù)價值。

　　從險企一端，也正紛紛通過科技賦能等方式，來對沖人力的壓力。如險企采取了多種對營銷人員的技術(shù)賦能策略，開展AI相關(guān)的教育培訓(xùn)，使得營銷員精通數(shù)據(jù)科學(xué)與智能工具，增強(qiáng)競爭力。在挖掘個人特色與專長方面，險企也在加強(qiáng)個性化服務(wù)的提供，而非單一地依靠純粹的技術(shù)解決方案。

　　如何與AI共舞

　　AI賦能日益加深，接下來，如何成為AI難以替代的保險營銷員成為必答題。

　　“AI與保險營銷人員之間的關(guān)系正處于演化階段?！敝嘣J(rèn)為，雙方并非對立，營銷人員通過發(fā)揮無可替代的人類智慧，輔以先進(jìn)技術(shù)，能夠在新時代的挑戰(zhàn)中穩(wěn)固立足，實現(xiàn)職業(yè)生涯的持續(xù)“增值”。

　　在《白皮書》看來，要成為AI難以替代的保險營銷員，需要依賴的是獨(dú)特的內(nèi)心。在強(qiáng)AI時代，只有塑造內(nèi)心，方能鍛造業(yè)績，二者同頻共振、協(xié)同演變。

　　對于如何才能成為AI難以替代的保險營銷員，劉春生表示，一方面，要與客戶建立情感共鳴和信任，理解其情感需求，在風(fēng)險規(guī)劃等方面給予關(guān)心支持，這是AI難以企及的；另一方面，應(yīng)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式和內(nèi)容，借助科技提升效率和質(zhì)量，同時能快速適應(yīng)市場變化和客戶需求。

　　支培元也表示，成為不可替代營銷人員的關(guān)鍵要素在于，盡管AI擅長標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，但深入的客戶關(guān)系建立仍需依賴人類獨(dú)有的同理心與人際技巧。在復(fù)雜情景解讀與創(chuàng)意解決問題方面，營銷人員的專業(yè)見解不可或缺。同時也離不開對職業(yè)道德的遵守，確?？蛻衾嬷辽?，展現(xiàn)人性化的關(guān)懷，這些是AI尚不能完全復(fù)制的特質(zhì)。此外，營銷人員需與時俱進(jìn)，掌握最新科技動態(tài)，與AI共舞而不被淘汰。

　　需要關(guān)注的是，AI仍處于不斷升級和迭代的階段，未來也將在產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)控、銷售全流程中扮演關(guān)鍵角色，促使保險業(yè)向智能化轉(zhuǎn)變。而對于保險營銷員進(jìn)一步利用AI實現(xiàn)賦能，劉春生表示，離不開熟練運(yùn)用AI工具，借助數(shù)據(jù)分析提升決策。借助社交媒體、網(wǎng)絡(luò)直播等線上平臺，結(jié)合AI生成的宣傳內(nèi)容，擴(kuò)大影響力和覆蓋面，吸引潛在客戶。積極參加公司或行業(yè)組織的科技培訓(xùn)，與同行交流經(jīng)驗，了解最新技術(shù)應(yīng)用和行業(yè)趨勢，提升科技應(yīng)用能力和水平。

　　進(jìn)一步而言，對于如何利用AI進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，快速了解客戶背景、提升溝通效率，業(yè)內(nèi)人士舉例表示，比如可以利用智能客服系統(tǒng)幫助篩選潛在客戶。同時，結(jié)合自身專業(yè)知識，在AI提供的基礎(chǔ)方案上進(jìn)行優(yōu)化，為客戶打造更貼合實際的保險計劃等。

　　北京商報記者 胡永新