德華安顧人壽償付能力排名中游 步入第八年能否迎來轉(zhuǎn)機？

　　作為一家合資壽險公司，德華安顧人壽成立7年以來尚未實現(xiàn)年度盈利。2019年，該公司虧損額進一步擴大，同時償付能力指標也在逐季下降。

　　截至3月12日，共有150家保險公司發(fā)布了2019年第四季度償付能力報告。《投資時報》根據(jù)上述報告對各家險企的償付能力數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計，最終制作出《中國保險公司償付能力報告·2019》，力求描繪保險業(yè)償付能力變化的全貌。

　　在上述報告中，有73家人身險公司被納入統(tǒng)計。其中，德華安顧人壽2019年第四季度末綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率皆為207.04%，按綜合償付能力充足率排名，在73家公司中排名第31位。不過，這兩項指標較2019年第三季度末和2018年末均下降。

　　《投資時報》研究員還注意到，德華安顧人壽2019年四個季度凈利潤合計為-3.66億元，較2018年的-2.82億元降低29.79%。該公司內(nèi)控層面也問題頻出，今年以來，已連續(xù)遭遇監(jiān)管部門處罰或點名通報。

　　就上述問題《投資時報》向德華安顧人壽發(fā)送溝通函，但截至發(fā)稿未收到回復。

　　償付能力排名中游

　　德華安顧人壽的償付能力指標雖然符合監(jiān)管要求，但持續(xù)下滑的態(tài)勢卻透露出不樂觀的氣息。

　　2019年第四季度償付能力報告顯示，當季末，該公司綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為207.04%，較上季度末下降40.99個百分點，較2018年末大幅下降194.16個百分點。

　　觀察近兩年各季度的變化，該公司前三個季度綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為333.85%、298.67%、248.03%。2018年四個季度，兩項指標分別為312.03%、296.51%、242.10%、401.20%?？梢钥闯觯?019年下滑趨勢明顯。

　　同時，德華安顧人壽獲得的監(jiān)管評級也發(fā)生相應(yīng)變化，2019年前三季度，該公司風險綜合評級皆為B類。而2018年各季度，其評級分別為A類、B類、B類、B類。

　　更加值得注意的是，德華安顧人壽的經(jīng)營狀況也不甚理想，虧損額進一步擴大。

　　償付能力報告顯示，2019年各季度，德華安顧人壽的保險業(yè)務(wù)收入分別為2.67億元、1.83億元、2.10億元、2.22億元，合計為8.82億元，較上年的6億元增長47%；凈利潤分別為-0.70億元、-0.72億元、-1.13億元、-1.11億元，合計為-3.66億元，較上年-2.82億元下跌29.79%。

　　《投資時報》研究員注意到，德華安顧人壽自2013年7月成立以來，已連續(xù)7年虧損。此前的2013年至2017年，該公司凈利潤分別為-0.71億元、-0.77億元、-1.10億元、-2.06億元、-1.93億元，7年合計虧損約13億元。

　　為何德華安顧人壽保險業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)增長，卻沒能止住虧損腳步？

　　從2018年年報來看，該公司當年營業(yè)收入為6.19億元，同比增長45.31%；其中保險業(yè)務(wù)收入為6億元，同比增長44.93%。不過，當年營業(yè)支出達到9.03億元，同比增長45.88%，增速不弱于營業(yè)收入。其中，賠付支出為0.52億元，同比增長62.33%；提取保險責任準備金為2.20億元，同比暴增144.44%；業(yè)務(wù)及管理費為約5億元，同比增長25.94%。

　　壽險業(yè)素有“七虧八盈”的規(guī)律，而即將開啟第八年歷程的德華安顧人壽能否扭虧為盈，仍有待觀察。

數(shù)據(jù)來源：德華安顧人壽2019年第四季度償付能力報告

　　合規(guī)問題有待改善

　　除了持續(xù)虧損的壓力，德華安顧人壽還需要面對運營中的合規(guī)問題。事實上，該公司今年以來已遭到監(jiān)管部門多次處罰或點名通報。

　　中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站今年1月2日公布，2019年12月24日，山東銀保監(jiān)局對兩個對象作出行政處罰，其中對德華安顧人壽山東省分公司作出兩項處罰，其一為警告并罰款1萬元，其二為罰款9萬元；對時任德華安顧人壽山東省分公司副總經(jīng)理(主持工作)朱勇警告并罰款6萬元，朱勇是對相關(guān)違法行為直接負責的主管人員。

　　經(jīng)查，德華安顧人壽山東省分公司存在以下違法違規(guī)行為：第一，在2019年開門紅啟動會上，存在唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務(wù)活動的行為。第二，聘任不具有任職資格的高級管理人員：2018年9月至12月，經(jīng)朱勇安排，車某在未取得高管任職資格的情況下，實際履行了德華安顧人壽德州中心支公司高級管理人員的工作職責；2019年3月至9月，德華安顧人壽山東省分公司聘任李某某為泰安市東平支公司負責人，該支公司實際由未取得高管任職資格的井某某負責全面工作。

　　1月10日，銀保監(jiān)會人身險部通報“近期人身保險產(chǎn)品問題”，在產(chǎn)品條款表述問題方面，例舉了條款表述易引發(fā)糾紛的情況，包括德華安顧等多家公司報送的部分健康保險產(chǎn)品，條款中約定將等待期出現(xiàn)的癥狀或體征作為在等待期后發(fā)生保險事故時的免責依據(jù)，而癥狀與體征均無客觀判定標準，侵害消費者利益。

　　1月13日，德華安顧人壽發(fā)布公告稱，該公司于2018年12月26日收到中國人民銀行濟南分行(下稱人民銀行濟南分行)出具的《行政處罰決定書》。經(jīng)人民銀行濟南分行檢查，該公司山東省內(nèi)的業(yè)務(wù)存在以下問題：與客戶訂立保險合同，達到規(guī)定金額以上的，未按規(guī)定識別客戶身份，共98 戶，違反了《反洗錢法》等相關(guān)法規(guī)的規(guī)定。依據(jù)《反洗錢法》應(yīng)處20萬以上50萬以下的罰款，但因該公司能積極配合人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查工作并對違法行為進行了及時整改，主動消除違法行為危害后果，減輕處罰，罰款10萬元；時任運營部總經(jīng)理雍毅，被罰款0.5萬元。