作為普通工薪階層，過去近10年的投資經(jīng)歷中，我深信基金定投可以讓我們分享時間的玫瑰。但對于大多數(shù)基民而言，在堅(jiān)持基金定投時普遍存在理解誤區(qū)。誤區(qū)究竟在哪？且聽我娓娓道來。

　　與基金相交起始于2006年末，大牛市吸引了眾多小散，也吸引了我。當(dāng)時我入市先買了廣發(fā)貨幣基金，覺得不過癮，再買了廣發(fā)策略優(yōu)選(270006，基金吧)。2006年~2008年，作為一名小基民，經(jīng)歷市場大喜、大悲之后，我開始認(rèn)真學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識，對家庭未來的發(fā)展進(jìn)行認(rèn)真的規(guī)劃。

　　在學(xué)習(xí)過程中，我突然發(fā)現(xiàn)作為工薪階層，家庭收入雖較穩(wěn)定，但是“上有老、下有小”，支出會隨著時間慢慢增加，而未來收入的增長并不確定，每月的結(jié)余也有限。因此，家庭資產(chǎn)并不適宜大比例地投資到高風(fēng)險產(chǎn)品。否則一旦出現(xiàn)虧損，將嚴(yán)重影響家庭資產(chǎn)的保值、增值。但基金定投也有誤區(qū)。對于普通的基金定投，我們大多數(shù)人的認(rèn)知是基金定投屬于分期分批投入，以此降低基金波動帶來的投資風(fēng)險，因此，標(biāo)的大多為指數(shù)型、股票型基金，而不是債券型、貨幣型基金。這話說得沒錯，但忽略了一點(diǎn)，那就是對于家庭投資而言，各類型基金的配置應(yīng)該有一定比例。

　　以我自己為例，基金配置大體比例是：股票或指數(shù)型基金占35%，混合型基金占30%，債券型基金占20%，貨幣型占15%。在整體比例保持均衡的情況下，如果只定投高風(fēng)險基金，那么最初搭建的家庭基金投資組合的比例就會發(fā)生變化，高風(fēng)險基金的投資比例會越來越高，低風(fēng)險基金的投資比例越來越低，一旦出現(xiàn)較大系統(tǒng)性風(fēng)險，勢必影響到整體家庭資產(chǎn)的安全。

　　因此，我調(diào)整了我的基金定投策略，每月投資廣發(fā)核心精選200元、廣發(fā)制造業(yè)精選100元，某公司穩(wěn)健型基金200元，某公司指數(shù)基金100元，某公司債券型基金200元，合計(jì)800元，雷打不動每月定投800元。至于貨幣基金，則更有妙招。所有基金定投的“子彈”都由貨幣基金供應(yīng)。

　　這個是如何做到呢？每月工資到賬后，除必要的開支外，分別購買4家基金公司的貨幣基金，這里不僅包括需要定投的800元，還包含家庭應(yīng)急儲備資金。如此一來，一是以活期的流動性，享受到類似于一年定期存款的收益；二是可以通過定期轉(zhuǎn)換降低基金申購手續(xù)費(fèi)。很多基金公司從貨幣基金轉(zhuǎn)股票型基金可以享受0費(fèi)率優(yōu)惠，可以省掉申購費(fèi)。

　　更重要的是，貨幣基金每月固定轉(zhuǎn)換800元進(jìn)行定投，因開支略有差別，在經(jīng)過幾個月或者幾年的積累后，貨幣基金比例必然會上升，因此，通常我會每季度對貨幣基金中的一部分進(jìn)行再投資或者取出用于家庭大項(xiàng)開支，如旅游、購置家電等。如2015年上半年，在市場處于大牛市時，我按部就班地通過廣發(fā)錢袋子轉(zhuǎn)換了1000元的廣發(fā)百發(fā)100指數(shù)型基金，轉(zhuǎn)換了3000元申購廣發(fā)對沖套利基金；而在7月份連續(xù)暴跌的情況下，反而是贖回轉(zhuǎn)認(rèn)購了5000元的廣發(fā)改革先鋒基金。

　　通過這些鐵的紀(jì)律，讓我這個基民，基本擺脫掉了股市暴漲帶來的巨大誘惑，不會不顧風(fēng)險而加大權(quán)益類基金的投入；同時，暴跌時也不會使我膽怯，依舊按部就班地堅(jiān)持我的定投，逢低加大對高風(fēng)險基金的投入。

　　市場中有句名言，會買的不如會賣的精。同樣，對于基金而言，隨著股市的快速上漲，如果整體投資比例變化較大時，我會將一部分高風(fēng)險基金轉(zhuǎn)換到貨幣基金之中；其次，將所有基金分紅方式設(shè)為現(xiàn)金分紅，即落袋為安，既克制自己的貪婪，又省掉了贖回或轉(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)。

　　現(xiàn)在我這個“超級小基民”，已不是初入基市的毛頭小子，每天都要看看股市漲跌，算算基金今天又賺了多少或賠了多少。如今，經(jīng)過這些年對基金投資組合的不斷調(diào)整，組合產(chǎn)品線齊全，配置比例較合理，下一步我會加大對絕對收益類基金的配比。即使在股市大起大落之時，在我看來，已經(jīng)很是平常。正是那句，不管風(fēng)吹浪打，勝似閑庭信步！