弱市之下基金難賣(mài)已成為業(yè)界的普遍哀嘆，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)靡使得貨幣基金幾乎成了公募基金做大規(guī)模的唯一突破口。一些大型公募眼下紛紛在移動(dòng)客戶(hù)端上下足了“功夫”，期望借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)推動(dòng)旗下貨基的銷(xiāo)售。

　　作為市場(chǎng)上較為熱門(mén)的寶類(lèi)產(chǎn)品，華夏活期通和匯添富現(xiàn)金寶都在近期升級(jí)了手機(jī)客戶(hù)端，記者日前體驗(yàn)了這兩家基金的客戶(hù)端，從界面操作體驗(yàn)、申購(gòu)贖回流程、投資年化收益率和安全性等幾方面來(lái)對(duì)兩大客戶(hù)端稍作分析。

　　兩個(gè)產(chǎn)品的新頁(yè)面都非常簡(jiǎn)單，采用了扁平化設(shè)計(jì)?；钇谕▽⒃泄δ苷蠟椤柏?cái)富、生活、銀行卡及更多”四大類(lèi)別，界面顯得更簡(jiǎn)潔?，F(xiàn)金寶則是分為“現(xiàn)金寶、高端理財(cái)、基金和明細(xì)查詢(xún)”四大類(lèi)別，相對(duì)于老版客戶(hù)端做出了更多簡(jiǎn)化。

　　功能而言，活期通客戶(hù)端專(zhuān)注于華夏現(xiàn)金增利貨幣基金，活期通對(duì)接這唯一一款現(xiàn)金管理產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了直接還信用卡、貸款、跨行轉(zhuǎn)賬等生活場(chǎng)景。

　　而匯添富的現(xiàn)金寶并不單專(zhuān)注于現(xiàn)金寶這一單一現(xiàn)金管理產(chǎn)品，其“高端理財(cái)”功能頁(yè)面上羅列了債券寶、添添富等有明確期限和申購(gòu)門(mén)檻的產(chǎn)品，起購(gòu)金額均在100萬(wàn)元以上。而在“基金”這一功能頁(yè)面上，顯示的是購(gòu)買(mǎi)匯添富旗下各基金的總市值和盈虧情況。

　　對(duì)比來(lái)看，在活期通的客戶(hù)端上就無(wú)法做到購(gòu)買(mǎi)華夏旗下其他基金，只在客戶(hù)端的二級(jí)界面上提供了鏈接，需要去應(yīng)用商店另行下載基金管家客戶(hù)端，才能來(lái)完成其他基金的購(gòu)買(mǎi)。

　　記者認(rèn)為，活期通相對(duì)來(lái)說(shuō)是一個(gè)更加單一純粹的現(xiàn)金管理工具，而現(xiàn)金寶則是匯添富培育用戶(hù)的多元平臺(tái)，后期或?qū)⒋钍鄹喔唛T(mén)檻理財(cái)產(chǎn)品。然而目前的手機(jī)端客戶(hù)主要是散戶(hù)碎片化的零錢(qián)理財(cái)工具，能夠拓展多大規(guī)模的高端理財(cái)市場(chǎng)還需要觀(guān)察。

　　申購(gòu)贖回方面，現(xiàn)金寶和活期通客戶(hù)端支持快速綁定卡的銀行均為六家，相對(duì)來(lái)說(shuō)覆蓋面還比較窄，活期通還支持其他十六家銀行存取，但需要從網(wǎng)頁(yè)版進(jìn)行開(kāi)通，不過(guò)要在網(wǎng)頁(yè)上進(jìn)行大量復(fù)雜的操作也就失去了移動(dòng)端的便捷意義。

　　在申贖的細(xì)節(jié)上，兩大客戶(hù)端都做了很多優(yōu)化，投資者存入資金后將立即顯示數(shù)額變化，并明確標(biāo)注出開(kāi)始計(jì)算收益時(shí)間和可查看收益時(shí)間，取現(xiàn)時(shí)也明確提示到賬時(shí)間。

　　兩大產(chǎn)品計(jì)算收益時(shí)間都是申購(gòu)日起之后第二個(gè)工作日，兩者都提供普通取現(xiàn)跟快速取現(xiàn)功能?，F(xiàn)金寶快速取現(xiàn)每筆最高500萬(wàn)元，每天5筆，每月最高500萬(wàn)元，快速取現(xiàn)當(dāng)日到賬；普通取現(xiàn)則是第二個(gè)工作日到賬，額度次數(shù)均不限?；钇谕焖偃‖F(xiàn)資金一般5分鐘左右到賬，有單筆5萬(wàn)元以及單日20萬(wàn)元的取款限制，普通取現(xiàn)則不受限制。相比之下，現(xiàn)金寶的快速取現(xiàn)額度較高，不過(guò)到賬時(shí)間則是活期通勝出。

　　從投資收益率來(lái)看，截至8月5日，活期通的年化收益率為4.295%、萬(wàn)份收益為1.1661，今年以來(lái)收益率3 .05%；現(xiàn)金寶年化收益率為4.369%，萬(wàn)份收益為1.1671，今年以來(lái)收益率為3.14%。

　　在近期寶類(lèi)產(chǎn)品的收益率普遍回歸4%的背景下，資金面未來(lái)長(zhǎng)時(shí)間維持略松概率較大，放長(zhǎng)眼光看，貨幣基金的現(xiàn)金管理工具屬性要優(yōu)于投資屬性，投資者還是要理性看待收益率，將“寶寶們”作為流動(dòng)資金管理的手段，代替活期存款的功能，隨時(shí)存取的同時(shí)賺取一定的理財(cái)收益。

　　在安全風(fēng)控方面，兩大客戶(hù)端都使用了手勢(shì)密碼功能，登錄便捷性提高不少，但是相對(duì)于設(shè)置字母數(shù)字以及大小寫(xiě)組合的登錄密碼，過(guò)于簡(jiǎn)單的手勢(shì)密碼在安全保障方面會(huì)有所欠缺。不過(guò)登陸之后，真正進(jìn)行申購(gòu)贖回還需要一道交易密碼，所以安全性方面可以補(bǔ)足。

　　資料顯示，活期通誕生于2013年1月8日，運(yùn)作時(shí)間較長(zhǎng)，產(chǎn)品相對(duì)成熟。數(shù)據(jù)顯示，目前活期通下載量已超過(guò)200萬(wàn)，日交易量已逾5億元。二季度末規(guī)模為877.75億元，在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。

　　華夏基金零售業(yè)務(wù)總監(jiān)趙新宇在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“華夏基金的目標(biāo)是做成一個(gè)垂直領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)平臺(tái)，而以活期通為代表的客戶(hù)端是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代抓住用戶(hù)的重要入口。”

　　現(xiàn)金寶上線(xiàn)時(shí)間稍晚，截至二季度末規(guī)模也已經(jīng)達(dá)到282.45億元。監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，自2012年以來(lái)，手機(jī)登錄現(xiàn)金寶的次數(shù)不斷在攀升。在新A PP上線(xiàn)后的一個(gè)月內(nèi)，手機(jī)端的登錄量已經(jīng)增至總登錄次數(shù)的70%左右，有時(shí)甚至達(dá)到80%。手機(jī)端的登錄量已是網(wǎng)站的3至4倍。

　　“但在A PP的前端體驗(yàn)上，我們希望給用戶(hù)呈現(xiàn)的是一款輕應(yīng)用，它一定是簡(jiǎn)便易用、貼近人性的?！眳R添富副總經(jīng)理、首席運(yùn)營(yíng)官陳燦輝這樣平衡A PP的輕和重，朝著這個(gè)目標(biāo)，現(xiàn)金寶不斷優(yōu)化，最新版本的現(xiàn)金寶A PP成功“減重”3/4，成為同類(lèi)產(chǎn)品中最輕的應(yīng)用之一。