當(dāng)家庭服務(wù)信托遇上基金投顧：低門(mén)檻+專業(yè)化服務(wù)，守護(hù)您的家庭財(cái)富

　　今年七月，發(fā)展了三年多的基金投顧又上線了一種全新的服務(wù)模式。通過(guò)為家庭服務(wù)信托資金的投資出謀劃策，基金投顧可以讓投資者的家庭財(cái)富得到更專業(yè)、全面的守護(hù)。

　　接下來(lái)，我們就從了解家庭服務(wù)信托開(kāi)始，展開(kāi)說(shuō)說(shuō)在這種新模式中，基金投顧發(fā)揮了什么作用。

　　低門(mén)檻的家庭服務(wù)信托

　　家庭服務(wù)信托是一種較新的信托產(chǎn)品形式。根據(jù)今年三月發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，信托業(yè)務(wù)分為三大類，家庭服務(wù)信托就屬于其中資產(chǎn)服務(wù)信托項(xiàng)下的財(cái)富管理服務(wù)信托。

　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，家庭服務(wù)信托是由符合相關(guān)條件的信托公司作為受托人，接受單一自然人委托，或者接受單一自然人及其家庭成員共同委托，提供風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富保護(hù)和分配等服務(wù)，與大家更常聽(tīng)說(shuō)的“家族信托”有些類似。

　　《通知》規(guī)定，家庭服務(wù)信托初始設(shè)立時(shí)，實(shí)收信托應(yīng)當(dāng)不低于100萬(wàn)元，期限不低于5年。比起家族信托1000萬(wàn)元的“起步資金”，家庭信托的門(mén)檻要低得多，可以讓更多家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)富的綜合管理與傳承。

　　值得注意的是，家庭信托可以引入第三方專業(yè)投資顧問(wèn)的角色，為其提供基金產(chǎn)品研究和資產(chǎn)配置建議。

　　專業(yè)化的基金投顧服務(wù)

　　具體來(lái)說(shuō)，基金投顧機(jī)構(gòu)可以為家庭信托產(chǎn)品的基金投資提供投資顧問(wèn)服務(wù)。如今市場(chǎng)上公募基金的類型更加豐富、數(shù)量不斷增多，基金之間的業(yè)績(jī)表現(xiàn)差異較大，投資者需要做的功課也越來(lái)越多、越來(lái)越難。

　　在往期文章中，我們已經(jīng)和大家介紹過(guò)，基金投顧接受客戶委托，從客戶立場(chǎng)出發(fā)，按照協(xié)議約定向客戶提供基金投資組合策略建議，因此可以說(shuō)是解決上述問(wèn)題的一劑良方。

　　以易方達(dá)基金投顧為例，作為2019年首批獲準(zhǔn)開(kāi)展基金投顧業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)之一，經(jīng)過(guò)三年多的實(shí)踐，已服務(wù)逾10萬(wàn)個(gè)人客戶和上百家各類機(jī)構(gòu)客戶。

　　其專業(yè)的投顧業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)會(huì)進(jìn)行市場(chǎng)研判、確定大類資產(chǎn)配置方案，同時(shí)在全市場(chǎng)上萬(wàn)只基金中優(yōu)選產(chǎn)品、形成投資組合方案，在組合的運(yùn)作過(guò)程中也會(huì)持續(xù)跟蹤內(nèi)外部變化、監(jiān)控各類風(fēng)險(xiǎn)，給出組合優(yōu)化建議。

　　在由易方達(dá)基金投顧擔(dān)當(dāng)投資顧問(wèn)的首款家庭信托產(chǎn)品中，有權(quán)益中樞分別為10%和40%的兩種投資策略，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分別為T(mén)R3(中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品)和TR4(中高險(xiǎn)產(chǎn)品)。

　　前者以控制基金投資組合策略的波動(dòng)為基礎(chǔ)，后者則承擔(dān)適度波動(dòng)，最終目標(biāo)都是力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值。大家可以根據(jù)家庭投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等實(shí)際情況做出合適的選擇。

　　總的來(lái)看，家庭信托能夠保護(hù)家庭資產(chǎn)，滿足中高凈值客戶多樣化的場(chǎng)景需求。而在家庭信托中引入基金投顧服務(wù)，則可以通過(guò)專業(yè)的投研能力和持續(xù)、及時(shí)、有溫度的顧問(wèn)服務(wù)，陪伴、引導(dǎo)客戶進(jìn)行科學(xué)配置，培養(yǎng)長(zhǎng)期投資、理性投資的投資理念。

　　注：基金投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)已在中國(guó)證監(jiān)會(huì)備案，具有從事基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的資格，但該備案不構(gòu)成對(duì)基金投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)投資能力、持續(xù)合規(guī)情況的認(rèn)可，不代表中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和收益的實(shí)質(zhì)性判斷和保證。