前一陣子，網(wǎng)傳一首特火的歌曲《機(jī)器靈.砍菜刀》，其中幾句歌詞描述80、90后的光陰，道出了時(shí)下年輕的心聲和生活寫(xiě)照。

　　有多少人為了茍活背叛了最初的理想，

　　但堅(jiān)持了理想的卻又混不到車(chē)房；

　　有多少人為了車(chē)房要還一輩子外賬，

　　他還了外賬也是拆了東墻補(bǔ)上了西墻。

　　在社會(huì)上打拼的年輕人，80、90后多數(shù)都是打工族，單身時(shí)幾乎“月光”，等成家立業(yè)以及未來(lái)“寶寶”的出生，都會(huì)直接面臨著一筆不菲的支出。那么，如何應(yīng)對(duì)這些需求？如果沒(méi)有額外的收入途徑，做好家庭資產(chǎn)規(guī)劃將是一個(gè)比較好的理財(cái)方式。特別是80、90后這代人，會(huì)面臨422的家庭結(jié)構(gòu)，也就是說(shuō)一對(duì)夫妻要養(yǎng)4個(gè)老人和兩個(gè)孩子，如果沒(méi)有好的保障，未來(lái)的老年生活也會(huì)產(chǎn)生影響。

　　舉個(gè)例子：

　　小劉是一個(gè)北漂三年的姑娘，80后，單身，月薪8000元。喜歡簡(jiǎn)單的生活，工作，逛街，購(gòu)物就是生活的全部。平均每月租房上支出1500元，加上飲食、娛樂(lè)等其他消費(fèi)，其每月支出約5000元左右。這些年辛苦打拼，手頭上也攢了10萬(wàn)元。我們知道，在一線(xiàn)城市，10萬(wàn)元能干嘛呢？買(mǎi)房？那只是癡人說(shuō)夢(mèng)。對(duì)工薪層來(lái)說(shuō)，要想過(guò)上有品質(zhì)的生活并老有所依，也許只能選擇投資理財(cái)。然而，就目前的資本市場(chǎng)環(huán)境，投資理財(cái)面臨著很多不確定性。

　　哪些理財(cái)產(chǎn)品值得我們考慮？

　　去年以來(lái)，銀行利率一再下調(diào)，一年期利率降到1.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑不贏通脹；股市也是一路走低，昨日滬指跌破3000點(diǎn)；國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)荊棘遍布，特別是P2P平臺(tái)跑路，讓投資者感到毛骨悚然。目前唯一靠譜的理財(cái)方式，就是公募基金。

　　基金作為標(biāo)的市場(chǎng)，品種十分豐富。投資者如果不具備投資經(jīng)驗(yàn)，很難選到適合的投資品種。特別是在自身專(zhuān)業(yè)知識(shí)不足的情況下，如果任意為之，要么賺不到錢(qián)，要么造成難以挽回的損失。

　　選擇基金，如何才能做到穩(wěn)中求進(jìn)？

　　其一，基金是一種長(zhǎng)期投資獲利的品種，不能像買(mǎi)賣(mài)股票一樣來(lái)操作基金，基金的申、贖都會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用，而且這些費(fèi)用由投資者自己承擔(dān)。因此基金更適合長(zhǎng)期持有。

　　其二，投資單只基金的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大于基金組合。對(duì)普通老百姓而言，如果把“寶”押在單只基金上，往往很難達(dá)到想要的效果。組合投資的好處是讓不同類(lèi)型基金取長(zhǎng)補(bǔ)短，讓基金組合更好地滿(mǎn)足投資人多樣化的財(cái)務(wù)需求，獲得穩(wěn)定的長(zhǎng)期增值。

　　如何定制基金組合？

　　目前，國(guó)內(nèi)大多數(shù)基金銷(xiāo)售平臺(tái)和銀行網(wǎng)點(diǎn)只提供基金自選服務(wù)，這就像一個(gè)理財(cái)“超市”，讓投資者無(wú)從下手，如果單去看基金公司、看歷史業(yè)績(jī)、看基金經(jīng)理等幾項(xiàng)指標(biāo)去優(yōu)選基金產(chǎn)品，無(wú)疑不太靠譜。在這里，建議投資者關(guān)注錢(qián)景私人理財(cái)，錢(qián)景私人理財(cái)是國(guó)內(nèi)權(quán)威的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)錢(qián)景財(cái)富推出的在線(xiàn)智能理財(cái)平臺(tái)。通過(guò)錢(qián)景網(wǎng)www.qianjing.com和錢(qián)景私人理財(cái)APP為投資者提供基金組合投資服務(wù)，根據(jù)投資者的生命周期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況，為投資者量身定制理財(cái)方案。讓普通“投資小白”也能成為投資大師。

　　基金組合投資建議：

　　根據(jù)上述小劉的年齡和資產(chǎn)狀況，我們可以將她的資產(chǎn)劃為儲(chǔ)蓄存款和工資性收入。

　　儲(chǔ)蓄存款。在資產(chǎn)配置上，儲(chǔ)蓄存款部分(10萬(wàn)元)，建議她可以考慮進(jìn)取型投資組合，博取高收益。其配置理由主要體現(xiàn)在：其一，小劉短期內(nèi)不會(huì)動(dòng)用這筆錢(qián)；其二，根據(jù)生命周期，未來(lái)她有很長(zhǎng)時(shí)間來(lái)獲取投資回報(bào)。

　　工資性收入。小劉的月薪8000元減去月支出5000元，剩余3000元，建議拿出剩余資金的一半(1500元)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金。其配置理由體現(xiàn)在：其一，貨幣基金收益高于銀行定期儲(chǔ)蓄；其二，資金的流動(dòng)性比較好，隨用隨取，以備不時(shí)之需。剩余的1500元可用于基金定期定額投資。其配置理由體現(xiàn)在：其一，定期定額投資能起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、控制支出的作用；其二，這種投資方式就和“滾雪球”一樣，會(huì)使資本和收益越來(lái)越大。

　　如果你對(duì)基金組合投資感興趣，手機(jī)下載錢(qián)景私人理財(cái)APP，了解更多理財(cái)動(dòng)態(tài)和資產(chǎn)配置方案。堅(jiān)持正確的投資理財(cái)方式，才能讓未來(lái)的生活更美好！