隨著中國人口老齡化，許多家庭面臨一對夫妻贍養(yǎng)4個老人，對于上班族來說，壓力可想而知。所以，未來我們需要做更多的現(xiàn)金儲備，實現(xiàn)這一目標(biāo)就需要去合理配置家庭資產(chǎn)。

　　所謂資產(chǎn)配置就是指投資者根據(jù)自己可以投資的時限和可承受的風(fēng)險，把投資分配在不同種類的資產(chǎn)上，如存款、銀行理財、基金及股票等，這樣做的好處是在獲取理想回報之余，把風(fēng)險減至與自身相適應(yīng)的的范圍之內(nèi)。

　　“資產(chǎn)配置說起來容易，做起來難。顯然，不是一件簡單的事兒?！?/p>

　　我們還注意到，近期央行降息，銀行一年期存款利率為1.75%，把錢存銀行顯然不是一個明智的選擇。那么，如何才能跑贏通脹，讓辛苦攢下的錢不貶值？

　　早在一千多年以前，聰明的猶太人就已經(jīng)在其法典《塔木德經(jīng)》中闡述了資產(chǎn)配置的基本思想，《塔木德經(jīng)》中說：每個人都應(yīng)該把自己手里的錢分為3份，1/3用來買地(不動產(chǎn))、1/3用來做買賣(實業(yè)或金融投資)，剩下的1/3存起來。

　　巧用“資產(chǎn)配置”投資增值要拿閑錢。股票雖然回報時間短，但屬于高風(fēng)險產(chǎn)品，而房地產(chǎn)回報時間長，如果配置這兩樣資產(chǎn)，千萬不能用應(yīng)急的錢投資。

　　越有錢就越需要分散投資。資產(chǎn)配置不是替投資者改變命運、提高收益，而是替投資者減少風(fēng)險。比如你有1萬塊可拿出來投資，那你的選擇很小。如果你有幾十萬或者上百萬、上千萬的資產(chǎn)，首先考慮資產(chǎn)不貶值；其次是降低風(fēng)險；最后是在市場中獲得比較好的投資回報。

　　越老越要保守，越年輕可以越激進。隨著年齡的增長，人的風(fēng)險承受能力也是不斷下降的?？梢圆捎谩巴顿Y100法則”選擇風(fēng)險資產(chǎn)比例。如果你30歲，那么你的資產(chǎn)可拿出70%用于風(fēng)險投資。

　　預(yù)防周期性風(fēng)險。雖然資產(chǎn)配置需要中長期堅持，但在不同經(jīng)濟周期內(nèi)還是需要適當(dāng)調(diào)整，優(yōu)化產(chǎn)品，畢竟絕大多數(shù)投資品種的表現(xiàn)幾乎都有周期性。

　　專業(yè)的人做專業(yè)的事。“術(shù)業(yè)有專攻”，無數(shù)案例證明，將資產(chǎn)交給專業(yè)人士去打理，能取得更好的收益。

　　分散投資≠資產(chǎn)配置很多投資者都知道分散投資，即“不要把雞蛋放在一個籃子里”，但對于與它字面上相近的資產(chǎn)配置的概念卻模棱兩可，甚至有不少投資者誤認(rèn)為分散投資就是資產(chǎn)配置。其實，分散投資與資產(chǎn)配置之間并不能劃等號。

　　分散投資，也稱為組合投資，多指同時投資在不同的資產(chǎn)類型或不同的證券上，比較注重“不要把雞蛋放在一個籃子里”原則?？梢灾纲Y產(chǎn)類型的分散，也可以指時間上的分散。

　　資產(chǎn)配置，則比較強調(diào)的是通過大類資產(chǎn)之間的合理配置，以此來規(guī)避單一的資產(chǎn)可能帶來的市場風(fēng)險。所以，資產(chǎn)配置和分散投資可不是一碼事，千萬不能“傻傻分不清楚”。

　　真正做到資產(chǎn)配置是在基金搭配時，將股票型基金、混合型基金、貨幣基金、債券基金進行合理組合。像錢景私人理財中的“進取型組合”、“穩(wěn)健型組合”、“保守型組合”，就是合理組合后，根據(jù)風(fēng)險波動性，配置的股票偏好定性的。

　　除此之外，個人的需求和偏好不同，投資的金額和經(jīng)驗不同，都與資產(chǎn)配置息息相關(guān)。

　　中國的WealthFront在國外，在線智能理財并非新鮮事，著名在線智能理財平臺WealthFront ，目前管理的資產(chǎn)達到了26億美元。

　　錢景私人理財與WealthFront的使用流程類似，如果你想體驗在線智能理財?shù)耐顿Y樂趣，通過手機下載錢景私人理財APP，或者登錄錢景網(wǎng)(www.qianjing.com)創(chuàng)建一個賬戶，將銀行賬戶與在錢景私人理財注冊的賬戶綁定。錢景私人理財App會先給用戶做一個問卷調(diào)查，表明自己的風(fēng)險承受能力，之后會自動為用戶匹配一個投資組合，用戶可以直接在平臺上完成投資。投資完成后，錢景私人理財還會實時通知用戶組合的變化，組合產(chǎn)生的收益也會被自動用來復(fù)投。

　　與WealthFront不同的是，錢景私人理財初定的投資是沒有門檻的，一元即可實現(xiàn)投資，也不會向用戶收取任何管理費用。用戶在理財期間如果提現(xiàn)則資金會在T+1到賬。

　　在線智能理財在國內(nèi)，自2013年余額寶誕生以來，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺迅猛增長，隨著產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)已由PC端理財跨入了手機、IPOD理財，如今又伸向了在線智能理財。在移動金融的未來，資產(chǎn)配置、品種優(yōu)選、策略再平衡“那都不是事兒”。典型的有錢景私人理財，由原來的理財超市，跨越到了資產(chǎn)配置，如果說余額寶是安全便利的，那么錢景私人理財就是貼心優(yōu)雅的。