一直以來，儲蓄存款都是普通家庭的主要理財方式，無論投資者“財商”高低都能參與。但2015年以來至今，央行連續(xù)5次降息卻讓一年期定期存款基準(zhǔn)利率下降到1.5%低點，更多的資金開始尋找投資新出口。與此同時，眾多機(jī)構(gòu)及專家預(yù)測今年國內(nèi)仍將保持寬松的貨幣政策，利率回升希望渺茫，使得大部分普通投資者陷入了“理財無門”的困境，投資者紛紛表示“財商不足急需充值”。

　　在此背景下，家庭理財用戶迫切需要找到一種風(fēng)險較低又能爭取相對穩(wěn)妥收益的理財產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示，此類投資者不妨選擇既能保證本金安全，又有望獲取較高收益的保本基金作為家庭理財?shù)倪x項。據(jù)悉，投研實力雄厚的東方基金于3月7日正式推出東方榮家保本混合基金，為具有家庭理財需求的投資者提供了一個穩(wěn)健投資的選擇。

　　據(jù)第三方理財專家介紹，標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。圖表顯示，家庭總資產(chǎn)中，10%是要花的錢，20%是保命的錢，30%是生錢的錢。而其中占比最重達(dá)40%的，是需要保本升值的錢。這部分資產(chǎn)將主要用于養(yǎng)老金及子女教育金等，最需要進(jìn)行保本升值的配置。在處理這40%的部分時，既需要注意保證本金安全，同時也需要兼顧穩(wěn)健收益及持續(xù)成長的能力。

　　東方榮家保本混合將采用CPPI保本策略運作，即首先通過投資債券等固定收益類品種獲得安全墊。在運作初期累積一定安全墊的基礎(chǔ)上，再根據(jù)安全墊的一定倍數(shù)確定風(fēng)險資產(chǎn)投資的比例，力求實現(xiàn)保本和增值的雙重目標(biāo)。

　　值得一提的是，東方榮家保本混合還引入創(chuàng)新的觸發(fā)式保本機(jī)制：即保本周期最長為2年，保本期內(nèi)連續(xù)5個工作日達(dá)到或超過15%的目標(biāo)收益率，則提前結(jié)束保本周期，起到及時鎖定收益、落袋為安的效果。而在保本周期中，該基金將采用封閉運作和定期開放相結(jié)合的運作方式，從而降低頻繁申購、贖回所帶來的流動性沖擊，同時還能夠有效提高資金的使用效率，從而獲得較高收益。

　　據(jù)了解，東方榮家保本混合將擬任三位基金經(jīng)理——李仆、周薇和王然，三人分別具有16、7、8年的證券從業(yè)經(jīng)歷。其中，李仆和周薇兩人負(fù)責(zé)債券、銀行存款、新股申購等固定資產(chǎn)的配置，王然著重負(fù)責(zé)股票等風(fēng)險資產(chǎn)的投資。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，公募行業(yè)當(dāng)下優(yōu)質(zhì)人才稀缺，多基金經(jīng)理的配備不僅能為基金在股債兩市保持較好的靈活度提供穩(wěn)定保障，更顯示出東方基金對這只基金產(chǎn)品的重視程度。在三位經(jīng)驗豐富的基金經(jīng)理的掌管下，東方榮家保本混合的投資決策力求更加全面、細(xì)致。