對發(fā)展了15年的基金行業(yè)來說，貨幣基金從未如此重要。盡管各類基金寶的收益持續(xù)下滑，但貨幣基金依舊是各家基金公司重點(diǎn)發(fā)展的對象。

　　作為中國基金業(yè)的大佬，華夏基金公司也不斷在這個如今發(fā)展最快的市場中加碼發(fā)力，繼華夏活期通之后，近期華夏基金又聯(lián)合中信銀行(601998，股吧)推出華夏薪金寶。值得關(guān)注的是，原有的眾多寶寶類產(chǎn)品，客戶的賬戶有個從理財(cái)賬戶到活期賬戶的轉(zhuǎn)化過程，客戶必須首先往自己的理財(cái)賬戶“存”入一部分資金，而華夏薪金寶將理財(cái)賬戶和活期賬戶“合二為一”，極大地提高了客戶體驗(yàn)，被業(yè)內(nèi)人士譽(yù)為“具有革命性的產(chǎn)品”。華夏基金市場總監(jiān)李一梅在接受記者采訪時表示，基金公司不僅要給客戶提供產(chǎn)品，更要做客戶資產(chǎn)配置的解決方案提供商。

　　過去，貨幣基金一直被定義為基金公司資產(chǎn)規(guī)模沖刺的利器，但與互聯(lián)網(wǎng)接軌后，貨幣基金作為現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品的潛力被充分挖掘出來，并以燎原之勢影響著投資者理財(cái)生活的方方面面。這一趨勢同時也促進(jìn)基金行業(yè)在后臺技術(shù)、貨幣基金功能、客戶服務(wù)理念和運(yùn)營邏輯等方面優(yōu)化升級，向互聯(lián)網(wǎng)靠攏。

　　互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)催化劑

　　7月23日，華夏薪金寶貨幣基金與中信銀行薪金煲業(yè)務(wù)進(jìn)行對接，由此，華夏基金正式加盟中信銀行薪金煲軍團(tuán)，共同步入寶寶3.0時代。這是中信銀行薪金煲業(yè)務(wù)在今年5月推出以來的首次擴(kuò)軍。至此，薪金煲旗下已擁有華夏、嘉實(shí)、信誠等四只貨幣基金，總規(guī)模近80億元。

　　據(jù)了解， 中信銀行在5月全面推出薪金煲業(yè)務(wù)后，目前客戶數(shù)已超過20萬人。余額理財(cái)是一種兼顧收益和便利性的理財(cái)服務(wù)，薪金煲業(yè)務(wù)幫助客戶在享受貨幣基金“現(xiàn)金式”流動性的前提下，力爭獲得穩(wěn)定的收益回報(bào)。

　　華夏基金人士表示，近年來適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，華夏基金在電子商務(wù)業(yè)務(wù)方面突飛猛進(jìn)。繼華夏活期通之后，升級后的華夏薪金寶貨幣基金具有以下幾種功能：自動余額理財(cái)、能ATM取現(xiàn)、能POS機(jī)刷卡、能直接轉(zhuǎn)賬匯款?？蛻粢徺I華夏薪金寶貨幣基金，只需簡單三步：1.在中信銀行辦理借記卡、網(wǎng)銀u盾；2.簽約“薪金煲”業(yè)務(wù)，選擇華夏薪金寶貨幣基金；3.設(shè)定活期賬戶最低留存余額，即可完成。

　　“這是一款最具變革性的產(chǎn)品?！睋?jù)華夏基金市場總監(jiān)李一梅介紹，以往的任何所謂“寶寶”類產(chǎn)品，客戶都必須先把錢存進(jìn)去，這實(shí)際上是一個投資的過程，理財(cái)賬戶和活期賬戶之間要進(jìn)行轉(zhuǎn)換。華夏薪金寶是基于客戶余額理財(cái)?shù)囊豢町a(chǎn)品，客戶的賬戶里只要余額超過1000元，其他余額都會自動轉(zhuǎn)換成貨幣基金，這中間就沒有“申購”的概念，原有“活期賬戶”的功能屬性現(xiàn)有賬戶都能實(shí)現(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)了理財(cái)賬戶和活期賬戶的無縫對接，客戶體驗(yàn)更好。

　　“簡單來說，原來的寶寶類產(chǎn)品是兩個賬戶——理財(cái)賬戶和活期賬戶，而華夏薪金寶只有一個賬戶?！崩钜幻废蛴浾呓忉屨f，其他貨幣基金客戶的賬戶實(shí)際上完成了如下交易過程：銀行卡—寶寶類產(chǎn)品，而現(xiàn)在客戶只有一張相關(guān)的銀行卡就可以了?？蛻舻馁~戶里只有總額在，就沒有貨幣基金和理財(cái)賬戶的區(qū)別。

　　貨幣基金的本質(zhì)是將投資者的流動資金集中起來進(jìn)行投資管理，發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，優(yōu)化其在貨幣市場中的使用效率，從而尋求更高的收益。這一創(chuàng)新改變了傳統(tǒng)貨幣基金的產(chǎn)品屬性，使其在保持貨幣基金收益水平的同時，兼具了活期存款隨時存取的流動性。

　　據(jù)華夏基金人士透露，貨幣基金T+0的出現(xiàn)其實(shí)不是新近事物，華夏活期通早已有之，但受制于推廣、技術(shù)升級、功能延展和服務(wù)平臺的延伸等要素，活期通一開始并沒有對接并滲透到社會化的金融服務(wù)鏈條中，更不足以讓貨幣基金重新定義活期理財(cái)?shù)母拍睿钡交ヂ?lián)網(wǎng)的介入改變了整個業(yè)態(tài)。

　　雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的化學(xué)反應(yīng)極具爆炸性，想象空間近乎無限大，但目前的操作層面主要集中于貨幣基金產(chǎn)品。因?yàn)榛钇谕ㄒ活惖呢泿呕痫L(fēng)險(xiǎn)極低，收益區(qū)間相對穩(wěn)定，最重要的是，其T+0的屬性能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)用戶活錢流動性的剛性需求，這些屬性對于現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融來說，意味著催化反應(yīng)不可或缺的前提條件——“標(biāo)準(zhǔn)化”。

　　互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)從信息和數(shù)據(jù)維度編織了一個非常完善、高效的社會組織形態(tài)，幾乎覆蓋了日常生活的所有死角，貨幣基金觸網(wǎng)后，立刻通過互聯(lián)網(wǎng)無所不達(dá)的“末梢神經(jīng)”感知到各路資金的各種“基金化”需求，它的精度甚至可以分析到每一個個體的個性化需求，這是互聯(lián)網(wǎng)的力量帶給貨幣基金T+0之后的二次進(jìn)化。

　　各個基金大佬開始思考下一步：在滿足遠(yuǎn)高于活期利率的收益性之后，下一步如何幫助用戶消費(fèi)支付，如何幫助用戶買彩票、刷公交卡、繳水電費(fèi)……

　　活期“革命”

　　李一梅認(rèn)為：“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉獵金融的本源是為用戶提供更好的體驗(yàn)，也是完善自身服務(wù)的一種延伸方式。同時，由于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相對更加了解網(wǎng)民的使用習(xí)慣與思維方式，傳統(tǒng)金融業(yè)也的確受到了一定的沖擊，從而不得不向著不斷提升客戶體驗(yàn)的方向，逐漸強(qiáng)化自身的互聯(lián)網(wǎng)基因。因此，未來很長一段時間不是誰取代誰，而是二者相互促進(jìn)共同發(fā)展。”

　　在這場互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和基金公司八仙過海各顯神通?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)要充分考慮其用戶數(shù)量級、用戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品屬性和法人性質(zhì)，尋找適合自身特點(diǎn)的模式與策略；基金公司則要惡補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)基因，緊跟互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)模式創(chuàng)新的步伐。

　　BAT作為億級用戶量的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，無疑是互聯(lián)網(wǎng)金融的主戰(zhàn)場。其中，百度是全球最大的中文搜索入口，日均流量十幾億，盡管百度先后推出百度理財(cái)計(jì)劃B、創(chuàng)始會員、百賺等多個概念產(chǎn)品，但背后的產(chǎn)品都是華夏活期通，華夏基金也是目前唯一的合作機(jī)構(gòu)。百度模式中，華夏活期通為百度用戶提供的核心價(jià)值是產(chǎn)品的收益性，百度則發(fā)揮入口功能，實(shí)現(xiàn)理財(cái)平臺的用戶引流。

　　基于豐滿的業(yè)務(wù)線，騰訊打法較為多樣，財(cái)付通緊隨支付寶模式，騰訊網(wǎng)叫板東方財(cái)富(300059，股吧)網(wǎng)，微信則醞釀著無限的想象空間。就微信模式李一梅表示：“華夏基金并未簡單將微信作為基金銷售渠道，而是以用戶的剛性需求作為微信理財(cái)服務(wù)的起點(diǎn)，結(jié)合微信特性提供簡單、便捷、體貼的服務(wù)，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的需求。讓"金融脫媒"成為現(xiàn)實(shí)。”

　　公開數(shù)據(jù)顯示，微信用戶已經(jīng)突破6億，隨著微信支付的發(fā)展和延伸，未來微信有可能成為移動消費(fèi)領(lǐng)域的大門。在李一梅看來，任何基金產(chǎn)品都是可以復(fù)制的，但理念最難復(fù)制，華夏基金要做的，就是不斷引領(lǐng)新的基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)和渠道開發(fā)理念，不僅做一個金融產(chǎn)品的提供者，更要做客戶資產(chǎn)配置解決方案的提供商。