作者|北京金控集團黨委書記、董事長 范文仲

黨的二十大報告強調(diào)，“江山就是人民，人民就是江山。”“我們要實現(xiàn)好、維護好、發(fā)展好最廣大人民根本利益，緊緊抓住人民最關心最直接最現(xiàn)實的利益問題，堅持盡力而為、量力而行，深入群眾、深入基層，采取更多惠民生、暖民心舉措，著力解決好人民群眾急難愁盼問題”。今年3月，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關于加強新市民金融服務工作的通知》，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點民生領域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，結合地方實際，因地制宜強化產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，高質(zhì)量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。

一、發(fā)展民生金融是踐行“以人民為中心”金融價值觀的戰(zhàn)略導向

習近平總書記指出，“堅持以人民為中心的發(fā)展思想，體現(xiàn)了黨的理想信念、性質(zhì)宗旨、初心使命，也是對黨的奮斗歷程和實踐經(jīng)驗的深刻總結?！苯鹑跈C構發(fā)展民生金融，積極踐行“以人民為中心”的金融價值觀是發(fā)展過程中的使命和必然。

（一）發(fā)展民生金融具有重要的戰(zhàn)略意義

民生服務已成為我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重點行業(yè)和宏觀政策扶持的重要范疇，也是金融機構重點拓展和競爭的新領域。當前，我國進入新發(fā)展階段，金融服務基于其跨時間、跨空間兩個維度的資源配置功能，日益滲透到社會民生各個環(huán)節(jié)，各類社會資源和生產(chǎn)要素實現(xiàn)有效分配與調(diào)整，社會金融化和金融社會化進程不斷加速。在此過程中，金融服務的普惠性、大眾性、便捷性持續(xù)提升，金融改革的創(chuàng)新成果逐步惠及社會民生，不公平、不均衡現(xiàn)象有效減少，以“人民為中心”的民生金融在促進經(jīng)濟增長、改善生活質(zhì)量、提高國民福祉和推動社會可持續(xù)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

（二）發(fā)展民生金融是金融機構的價值導向和必然選擇

堅持以人民為中心的金融發(fā)展觀是引領金融穩(wěn)健發(fā)展的重要路徑。要正確認識金融服務與經(jīng)濟發(fā)展和改善民生之間的關系，強化調(diào)查研究，區(qū)分不同領域、不同客戶的不同需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、創(chuàng)新服務方式，打造金融與民生結合現(xiàn)代化服務支持平臺，全力支持民生項目、中小企業(yè)和弱勢群體，是打通金融為人民服務“最后一公里”的必然選擇。這既能夠體現(xiàn)金融機構的社會責任，建立良好的口碑，也能夠為其自身業(yè)務發(fā)展提供強有力的支撐。

二、北京金控集團探索民生金融的路徑與實踐

2022年3月16日，經(jīng)人民銀行批準，北京金控集團正式取得設立金控公司的行政許可，成為全國首批、地方首家金融控股公司。成立以來，一直秉承“服務百姓生活、服務首都發(fā)展、服務國家戰(zhàn)略”的金融初心，堅守不惟利潤導向、兼顧經(jīng)濟效益與社會效益、積極履行社會責任的國企使命。

——在全國率先落地公共數(shù)據(jù)的金融應用模式。設立全國首家國有金融大數(shù)據(jù)公司，打破國內(nèi)政務數(shù)據(jù)壁壘多、更新慢、應用難的瓶頸，經(jīng)市政府授權承擔全市政務數(shù)據(jù)“統(tǒng)、管、用、評”職能，拓展金融、民生等多維應用場景，實現(xiàn)公共數(shù)據(jù)的統(tǒng)一化進出、制度化管理和社會化應用。截至目前，已匯聚工商、司法、稅務、社保、公積金、不動產(chǎn)等涵蓋290萬市場主體的超過46億條數(shù)據(jù)，月度數(shù)據(jù)更新超過1億條，數(shù)據(jù)匯聚質(zhì)量和更新效率均處于全國領先水平。

——搭建“專精特新”金融特區(qū)，服務在京企業(yè)。建立重點企業(yè)庫，對企業(yè)進行多維度精準畫像，量身定制全方位、一體化的綜合金融服務方案；聯(lián)合銀行等成立金融診室，為“專精特新”企業(yè)對接信貸資源；發(fā)布首都光控專精特新基金，為所投企業(yè)產(chǎn)業(yè)落戶北京、赴北交所上市等提供支持；開發(fā)“專精特新?！眲?chuàng)新產(chǎn)品，提供優(yōu)惠便捷的專屬擔保服務，2022全年我市擔保、再擔保機構累計為2412戶“專精特新”企業(yè)提供融資擔保金額213.66億元。

——強化小微企業(yè)和“三農(nóng)”增信支持。旗下北京融資擔?；鸺瘓F發(fā)揮首都政策性融資擔保體系核心平臺作用，承接全市擔保體系代償補償、降費獎補、績效評價政策實施，以股權和政策為抓手，統(tǒng)籌匯聚全市政策性擔保資源，引導政策性擔保機構聚焦支小支農(nóng)。2022年，全市17家主要融資擔保機構新增小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務規(guī)模795億元，同比增長23%；新增服務小微企業(yè)、“三農(nóng)”40651戶,同比增長56%。

——升級“企業(yè)+個人”雙征信平臺，助推社會信用體系建設。企業(yè)征信聚焦金融機構融資、匹配、風控等核心訴求，推出涵蓋超過2000項標簽的企業(yè)畫像引擎，累計為銀行、保險、擔保等68家金融機構客戶提供征信數(shù)據(jù)查詢服務超過1億次。個人征信大力拓展數(shù)據(jù)源，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)、運營商、銀聯(lián)、支付、地圖、公安、出行、交通、設備數(shù)據(jù)的全覆蓋，上線產(chǎn)品49大類，累計調(diào)用量達147億次，達到全國領先。

——建設服務個人的首都惠民工程。承接全市民生卡“多卡合一”工程，積極推進市民綜合服務平臺的開發(fā)建設工作，充分匯聚社保、政務、生活、金融等功能，提升居民生活、出行、醫(yī)療等方面的便捷性。目前已開發(fā)完成三大核心信息系統(tǒng)，實現(xiàn)6個委辦局75項權益數(shù)據(jù)匯聚上鏈，正在進一步完善優(yōu)化電子卡實施方案，開展電子卡應用場景設計開發(fā)工作。

三、民生金融未來發(fā)展的思考與建議

（一）強化金融科技融合，完善金融基礎設施。

在數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)和信息成為核心經(jīng)濟資源，并推動金融邁入大躍遷時代。當前，一個國家和地區(qū)金融行業(yè)的核心競爭力不再取決于規(guī)模大小、人員多少等因素，而是其金融科技基礎設施的完善程度。完善的金融科技基礎設施能夠讓金融機構客戶畫像更準、獲客能力更強、觸達范圍更廣、服務質(zhì)效更高，讓小微企業(yè)和“信用白戶”享受金融服務，從而提升金融服務的普惠性、有效性和便捷性。北京金控集團努力打造適應未來金融發(fā)展和民眾希望的金融新基建，涵蓋大數(shù)據(jù)、征信、數(shù)據(jù)交易等領域，希望成為金融科技基礎設施的主力軍和核心運營商。

（二）加強金融服務創(chuàng)新，增加普惠金融供給。

金融機構要進一步深化“金融為民”的服務理念，以民生服務為己任，拓寬思路，創(chuàng)新技術，打造智能化、差別化、定制化、自動化的創(chuàng)新金融服務體系，面向不同群體提供不同種類的特色金融服務，提高用戶體驗和服務效率。比如，要進一步推動農(nóng)村金融的發(fā)展，創(chuàng)新基于金融科技的新型農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收。要依托“科技+征信”加大對小微企業(yè)和低收入群體的金融包容，提供定制化的金融服務，滿足其金融需求。要借助新興技術擴大金融知識覆蓋面，強化消費者權益保護，提供更加透明、公正的金融服務。

（三）堅持底線思維，促進平穩(wěn)發(fā)展。

科技創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，如果僅具備非常強大的技術能力，但沒有把它用在正確的方向上，社會最終會因此受損，而不是受益。歷史上中國一直是金融科技創(chuàng)新大國，我國基于冶金術發(fā)明了世界上最早的銅幣，基于造紙術在唐朝時期實現(xiàn)了貿(mào)易的大幅提升，基于印刷術在北宋時期發(fā)明了紙幣“交子”、在元朝發(fā)明了“中統(tǒng)鈔”、在明朝發(fā)明了“大明寶鈔”。但是由于風險配套制度沒有跟上，發(fā)生過多次貨幣體系崩潰的金融危機。因此，金融創(chuàng)新要始于數(shù)據(jù)，興于技術，成于制度，不僅要在技術上尋求突破，還要在管理制度、法律環(huán)境、生態(tài)體系上進行配套創(chuàng)新。

習近平總書記指出，當今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局。

對金融業(yè)而言，正處于千帆競發(fā)、百舸爭流的金融“大航海”時代，要深刻認識到科技創(chuàng)新是“槳”，為民服務的金融價值觀是“舵”，風險管理制度是“壓艙石”。北京金控集團將堅守金融初心，牢記國企使命，堅持服務百姓生活、服務首都發(fā)展、服務國家戰(zhàn)略，積極把握金融大航海時代的發(fā)展機遇，助力中國金融行穩(wěn)致遠。