24%利率紅線形同虛設(shè)，興業(yè)消費(fèi)金融屢遭投訴

　　來源：界面

　　記者：胡穎君

　　圖片來源：圖蟲創(chuàng)意圖片來源：圖蟲創(chuàng)意

　　此前據(jù)媒體報道，興業(yè)消費(fèi)金融接到福建銀保監(jiān)局窗口指導(dǎo)，要求其自2020年1月1日開始，將貸款產(chǎn)品利率調(diào)整至24%以下，未來也只能做年化24%以內(nèi)的產(chǎn)品。

　　事實(shí)上，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部(兩高兩部)曾發(fā)文規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)貸款產(chǎn)品利率加上罰息、滯納金等一并不能超過36%，而興業(yè)消費(fèi)金融則被要求罰息一起要控制在30%以內(nèi)。

　　兩個月過去，實(shí)際執(zhí)行效果如何？

　　界面新聞記者發(fā)現(xiàn)，興業(yè)消費(fèi)金融在聚投訴上投訴量達(dá)278次，二月份以來，涉及“高利貸”的投訴依舊占據(jù)絕大多數(shù)。

圖片來源：聚投訴官網(wǎng)圖片來源：聚投訴官網(wǎng)

　　2月21日，一位王先生投訴稱：“本人通過51信用卡管家借款17800元，出借人是興業(yè)消費(fèi)金融，每期還款1787.71元，年化利率35.94%，高出國家規(guī)定的24%，已經(jīng)歸還十期，要求按年化利率24的合法利息計算?！?/p>

　　然而，興業(yè)消費(fèi)金融并未理睬借款人24%的利率要求，并在平臺申請?jiān)撏对V無效，理由是“我司貸款綜合資金成本折算出的年化利率低于36%”。

　　2月23日，一位祝先生投訴稱，他通過興業(yè)消費(fèi)金融-小鯊易貸借款金額15000元，分6期，每期2764.38元，IRR高達(dá)58.4191%，逾期1天再加50元的高額違約金。要求降息退回多余款項(xiàng)，一次結(jié)清，只按實(shí)際使用時間付利息，而且利率不超過IRR24%。

　　梳理聚投訴平臺中的投訴請求可知悉，大多數(shù)借款人要求興業(yè)消費(fèi)金融“協(xié)商退還多支付息”，而部分逾期的借款人則要求“調(diào)整利率”。

　　事實(shí)上，24%的利率不僅是部分地方監(jiān)管局窗口指導(dǎo)的標(biāo)準(zhǔn)，也是法院判定合法利率的紅線。

　　一名業(yè)內(nèi)人士對界面新聞記者表示，對借款人進(jìn)行起訴成為催收的常見手段，持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)往往會勝訴，但法院通常判定借款人只需按法規(guī)還清24%之內(nèi)的欠款即可，從目前法院判決來看，法院對于借款利率超出24%的部分大多不予支持。

　　以裁判文書網(wǎng)1月6日公布的一則判決書為例。2018年7月14日，借款人向原告興業(yè)消費(fèi)金融申請貸款20萬元，貸款期限為24個月，月利率1.8%，服務(wù)費(fèi)4000元，還款方式為等額本息還款。隨后借款人因未能按時還款而被興業(yè)消費(fèi)金融起訴至法院，要求被告償還本息以及罰息、違約金等。

　　法院判決認(rèn)為，興業(yè)消費(fèi)金融要求借款人償還借款本金，支付利息、罰息的訴訟請求，應(yīng)予以支持，但借款利息、罰息等合計不得超過年利率24%。興業(yè)消費(fèi)金融主張借款人應(yīng)支付復(fù)利，因雙方對此并無約定，故該請求不予支持。

　　公開資料顯示，興業(yè)消費(fèi)金融成立于2014年12月，控股股東興業(yè)銀行(17.820, 0.12, 0.68%)持股66%，另外三位股東分別為福建泉州市商業(yè)總公司、特步(中國)有限公司、福誠(中國)有限公司，持股比例依次為24%、5%、5%。目前其注冊資本為19億元。

　　作為第二批消費(fèi)金融公司試點(diǎn)中首家開業(yè)的機(jī)構(gòu)，興業(yè)消費(fèi)金融近些年發(fā)展勢頭頗為迅猛。據(jù)悉，興業(yè)消費(fèi)金融主要依靠線下直銷團(tuán)隊(duì)“上門收件、親核親訪”來展業(yè)，線上則以“空手到”APP產(chǎn)品為起點(diǎn)，打造了系列線上產(chǎn)品，為線下客戶拓展形成補(bǔ)充。截至2019年11月底，興業(yè)消費(fèi)金融累計發(fā)放消費(fèi)貸款超過900億元，累計服務(wù)客戶超過880萬戶。