上海發(fā)布全國(guó)首個(gè)網(wǎng)貸電子合同存證業(yè)務(wù)指引（含逐條解讀）

　　孟添（上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)、上海大學(xué)上?？萍冀鹑谘芯克彼L(zhǎng)）

　　【寫在前面】2017年6月10日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)在首屆“中國(guó)金融科技上海論壇”上發(fā)布了《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)指引》（《指引》），這是全國(guó)首個(gè)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)的指引性文件。本文系《指引》主要起草者之一、上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)、上海大學(xué)上海科技金融研究所副所長(zhǎng)孟添特別撰寫的《指引》全面解讀。

　　2016年8月24日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部、中華人民共和國(guó)公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》正式發(fā)布。自此，各地開始制定相關(guān)的實(shí)施辦法。上海市金融服務(wù)辦公室結(jié)合本市實(shí)際，廣泛征求各方意見，在2017年6月1日發(fā)布了《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見稿）》。監(jiān)管落地的相關(guān)工作正不斷有序推進(jìn)。

　　上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)自2016年8月29日起已經(jīng)組織多次相關(guān)的閉門研討會(huì)與法規(guī)解讀培訓(xùn)會(huì)，以組織會(huì)員單位與監(jiān)管部門面對(duì)面交流，交換意見，準(zhǔn)確理解監(jiān)管條例與相關(guān)法規(guī)，從而引導(dǎo)行業(yè)擁抱監(jiān)管，合規(guī)發(fā)展。在此過程中，協(xié)會(huì)秘書處發(fā)現(xiàn)很多會(huì)員單位對(duì)電子合同存證業(yè)務(wù)的開展存在疑問，目前該業(yè)務(wù)本身也處于缺乏標(biāo)準(zhǔn)與指引的狀態(tài)。然而該業(yè)務(wù)的重要性毋庸置疑，不僅是對(duì)借款人的保護(hù)，也是對(duì)投資者的保護(hù)，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)本身也是一種保護(hù)，同時(shí)也是監(jiān)管部門及時(shí)獲得相關(guān)數(shù)據(jù)與信息的重要渠道。

　　為幫助會(huì)員單位在電子合同存證業(yè)務(wù)方面更好地開展工作，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)秘書處迅速聯(lián)合相關(guān)機(jī)構(gòu)與單位的專家，組成工作組，研究起草了《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)指引》。

　　一、關(guān)于電子合同存證業(yè)務(wù)指引制定的依據(jù)

　　1.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第二十二條規(guī)定：“各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，需要對(duì)出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性完整性及電子簽名電子認(rèn)證的法律效力。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對(duì)第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評(píng)估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性?！?

　　該條提及電子簽名、電子認(rèn)證，并且強(qiáng)調(diào)保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性完整性及電子簽名電子認(rèn)證的法律效力。這里的保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性與法律效力非常重要。

　　當(dāng)網(wǎng)貸平臺(tái)采取電子簽名技術(shù)對(duì)出借人與借款人的基本信息和交易信息等進(jìn)行防篡改處理時(shí)，必須注重電子簽名電子認(rèn)證系統(tǒng)的構(gòu)建應(yīng)滿足《電子簽名法》的要求。電子認(rèn)證涉及數(shù)字證書的應(yīng)用，數(shù)字證書的頒發(fā)機(jī)構(gòu)均須獲得工信部頒發(fā)的《電子認(rèn)證服務(wù)許可證》。《暫行辦法》還提及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評(píng)估，同時(shí)該條強(qiáng)調(diào)要保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性。不應(yīng)與網(wǎng)貸平臺(tái)具有關(guān)聯(lián)性。

　　2.《中華人民共和國(guó)電子商務(wù)法》草案第三章第一節(jié)專門規(guī)定了電子合同，共有五條。電子商務(wù)法中所稱電子商務(wù)，是指通過互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行商品交易或者服務(wù)交易的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。其實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)也屬于電子商務(wù)的一種，因此電子合同從電子商務(wù)平臺(tái)的合規(guī)性出發(fā)，也不可或缺。

　　3.從各地的規(guī)定來(lái)看，《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法(征求意見稿)》、《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》、《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》都規(guī)定了平臺(tái)需進(jìn)行第三方電子合同存證以及授權(quán)電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)平臺(tái)根據(jù)監(jiān)管部門要求提供數(shù)據(jù)；據(jù)了解，北京《網(wǎng)絡(luò)信貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定及整改要求》也涉及了電子簽名和網(wǎng)貸合同數(shù)據(jù)保存的相關(guān)問題，并已實(shí)際執(zhí)行但未公開發(fā)布；廣州、深圳在電子合同存證方面也會(huì)有所要求和規(guī)范。但是，目前現(xiàn)在各地關(guān)于電子合同存證業(yè)務(wù)指引或標(biāo)準(zhǔn)均未出臺(tái)。

　　二、關(guān)于電子合同存證平臺(tái)系統(tǒng)穩(wěn)定性和安全性的保障

　　1.現(xiàn)在尚無(wú)國(guó)家法律以及政府主管部門對(duì)電子合同存證平臺(tái)進(jìn)行審批和牌照管理，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》授予了網(wǎng)貸平臺(tái)自行對(duì)存證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評(píng)估的權(quán)利，以保證有關(guān)存證系統(tǒng)安全可靠。電子合同存證業(yè)務(wù)指引可以為網(wǎng)貸平臺(tái)評(píng)估存證機(jī)構(gòu)提供部分依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。

　　《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》強(qiáng)調(diào)了存證機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，因此存證機(jī)構(gòu)不應(yīng)與網(wǎng)貸平臺(tái)有關(guān)聯(lián)關(guān)系。

　　2.電子合同存證業(yè)務(wù)指引通過規(guī)定第三方存證平臺(tái)需要達(dá)到的基本技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)滿足網(wǎng)貸平臺(tái)信息安全、系統(tǒng)穩(wěn)定的需求，并給予網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自行選擇符合標(biāo)準(zhǔn)的第三方存證平臺(tái)的權(quán)利和自由。通過市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)，也有助于提高客戶體驗(yàn)與工作效率。

　　三、逐條解讀《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)指引》（方括號(hào)內(nèi)文字為解讀內(nèi)容）

　　上海市網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)指引

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)電子簽名法》和《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

　　【本指引的依據(jù)。】

　　第二條 本指引所稱網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)，是指第三方電子合同服務(wù)企業(yè)作為存證人，接受網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供電子合同存證、出證等服務(wù)。存證人開展網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)，不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔(dān)保，不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。

　　【網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)的內(nèi)涵不應(yīng)僅僅包括數(shù)據(jù)保存業(yè)務(wù)，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》提到了電子簽名和電子認(rèn)證，而電子簽名技術(shù)和電子認(rèn)證只有在存證人提供合同簽署服務(wù)時(shí)才會(huì)使用和涉及】

　　第三條 本指引所稱網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同，是指借款人、出借人、擔(dān)保人等網(wǎng)絡(luò)借貸各參與方之間，通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)電子信息網(wǎng)絡(luò)以電子的形式達(dá)成的設(shè)立、變更、終止網(wǎng)絡(luò)借貸民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文件。其中本指引所稱電子簽名是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識(shí)別簽名人身份并表明簽名人認(rèn)可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)，本指引所稱數(shù)據(jù)電文，是指以電子、光學(xué)、磁或者類似手段生成、發(fā)送、接收或者儲(chǔ)存的信息。

　　【本條綜合了各方意見，對(duì)電子合同進(jìn)行界定。主要囊括了電子簽名、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)電文等幾個(gè)要素，尤其是在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上簽署的文件并不止限于借貸合同、可能還有用戶使用協(xié)議、出借人投資能力評(píng)估確認(rèn)書、委托書等文件，因此網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同并不局限于借貸合同，也不局限于電子合同?！?

　　第四條 本指引所稱委托人，即網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。

　　【本條直接引用了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定和定義?！?

　　第五條 本指引所稱存證人，是指為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供電子合同存證、出證等服務(wù)的第三方電子合同服務(wù)企業(yè)。

　　【采用“存證人”的說法與各監(jiān)管規(guī)定的表述一致，且存證人提供了簽署、存證等服務(wù)并且不局限于簽署電子合同】

　　第六條 委托人委托存證人開展網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“平等自愿、誠(chéng)實(shí)履約、公正守法、安全規(guī)范”的原則。

　　【平等自愿是雙方關(guān)系，誠(chéng)實(shí)履約、守法是存證人開展業(yè)務(wù)的底線，不能為業(yè)務(wù)喪失道德和法律底線；公正是存證人開展業(yè)務(wù)的立場(chǎng)，表明是中立的，并不會(huì)偏袒某方利益；安全規(guī)范是存證人應(yīng)關(guān)注的業(yè)務(wù)重點(diǎn)?！?

　　第二章 委托人

　　第七條 在網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)中，委托人應(yīng)履行以下職責(zé)：

　?。ㄒ唬┴?fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)技術(shù)系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)及安全運(yùn)營(yíng)；

　?。ǘ┎捎秒娮雍灻夹g(shù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同的簽署，在符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的基礎(chǔ)上及時(shí)、充分地記錄并向存證人提交電子合同以及與電子合同簽訂密切相關(guān)的電子數(shù)據(jù)，確保提交的數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確；

　?。ㄈ┫虼孀C人提交電子合同各簽署方的真實(shí)身份信息，配合存證人進(jìn)行身份認(rèn)證；

　　（四）妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)活動(dòng)的電子合同以及與電子合同簽訂密切相關(guān)的電子數(shù)據(jù)，相關(guān)電子合同及數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)由委托人自行保存的同時(shí)委托存證人保存，保存期限為借貸合同到期后5年以上；

　?。ㄎ澹┩獠⑹跈?quán)存證人根據(jù)有關(guān)監(jiān)管要求向監(jiān)管部門提供數(shù)據(jù)；

　?。┓伞⑿姓ㄒ?guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定和網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)合同（以下簡(jiǎn)稱存證合同）約定的其他職責(zé)。

　　【此條綜合了各方意見，電子合同存證只是各方簽署的電子文件信息的記錄?！?

　　第三章 存證人

　　第八條 在網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)中，作為存證人的第三方電子合同服務(wù)企業(yè)應(yīng)符合以下要求:

　?。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人資格；

　?。ǘ┚邆渫晟频男畔踩芾碇贫群酮?dú)立的信息安全團(tuán)隊(duì)，存證人須取得ISO27001信息安全管理體系認(rèn)證，系統(tǒng)應(yīng)符合國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度的第三級(jí)要求并通過相應(yīng)測(cè)評(píng)；

　?。ㄈ┟鞔_負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)管理與運(yùn)營(yíng)的一級(jí)部門，部門設(shè)置能夠保障存證業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的完整與獨(dú)立；

　?。ㄋ模┚哂凶灾鞴芾?、自主運(yùn)營(yíng)且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)；

　?。ㄎ澹┚哂型晟频膬?nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、信息安全管理等相關(guān)制度；

　?。┚邆湓谌珖?guó)范圍內(nèi)為用戶提供網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證服務(wù)的能力；

　?。ㄆ撸┚哂辛己玫男庞糜涗?，未被列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄和嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單；

　?。ò耍┍O(jiān)管部門要求的其他條件。

　　【此條綜合了各方意見，之所以強(qiáng)調(diào)“具備在全國(guó)范圍內(nèi)為用戶提供網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證服務(wù)的能力”，是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)所涉及的用戶遍布全國(guó)，并不僅限于上海區(qū)域。】

　　第九條 存證人的網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：

　?。ㄒ唬┚邆渫晟频碾娮雍贤孀C業(yè)務(wù)體系和對(duì)接網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，能夠完整記錄電子合同以及與電子合同簽訂密切相關(guān)的電子數(shù)據(jù)并提供完善的存證信息查詢功能；

　　（二）具備完善的鑒權(quán)機(jī)制和身份認(rèn)證功能，能夠?qū)ξ腥?、委托人的客戶（包括出借人、借款人及?dān)保人等）及其他授權(quán)用戶的身份真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)證，并能夠完整記錄用戶操作日志以備審計(jì)；

　?。ㄈ┚邆浔ＷC存證數(shù)據(jù)完整性、機(jī)密性的技術(shù)機(jī)制，綜合運(yùn)用哈希校驗(yàn)、電子簽名、密碼加密等技術(shù)手段防止存證數(shù)據(jù)被篡改，確保存證數(shù)據(jù)在存儲(chǔ)、傳輸過程中的安全保密；

　?。ㄋ模┫到y(tǒng)具備高可用性（99.99%以上），應(yīng)通過同城雙活、異地容災(zāi)等機(jī)制保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，應(yīng)制定完善的應(yīng)急預(yù)案并定期演練；具備防御大流量DDoS攻擊的帶寬資源；傳輸存證數(shù)據(jù)時(shí)應(yīng)通過SSL 256位加密通道；具備可靠的異地容災(zāi)備份機(jī)制，存證數(shù)據(jù)至少在異地保存2個(gè)副本；

　?。ㄎ澹┚邆浒踩咝Х€(wěn)定運(yùn)行的能力，能夠支撐高并發(fā)條件下的電子合同存證、查詢等各類峰值操作；

　　（六）監(jiān)管部門要求的其他條件。

　　【此條綜合了各方意見，主要規(guī)定存證人業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)達(dá)到的條件，規(guī)定比較具體，主要滿足網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)于存證人系統(tǒng)安全高效穩(wěn)定的運(yùn)行需求。本條提及“存證人對(duì)接口的使用方應(yīng)有完善的鑒權(quán)機(jī)制”就意味著存證人業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)具備完整的業(yè)務(wù)管理、認(rèn)證和校驗(yàn)功能，可以防止惡意用戶進(jìn)行非授權(quán)操作?！?

　　第十條 在網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)中，存證人應(yīng)履行以下職責(zé)：

　?。ㄒ唬?duì)申請(qǐng)接入的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，設(shè)置相應(yīng)的系統(tǒng)接入標(biāo)準(zhǔn)，并為其系統(tǒng)接入提供技術(shù)支持；

　?。ǘ槲腥?、委托人的客戶（包括出借人、借款人及擔(dān)保人等）登錄存證平臺(tái)查詢、下載已簽署的電子合同提供支持，安全保管客戶賬戶信息，確保各賬戶關(guān)聯(lián)的數(shù)字證書由賬戶所有人專有；

　?。ㄈ└鶕?jù)法律、法規(guī)規(guī)定或存證合同約定，向授權(quán)對(duì)象提供電子合同存證出證報(bào)告；

　?。ㄋ模┩咨票９芫W(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證數(shù)據(jù)及相關(guān)業(yè)務(wù)檔案，保存期限為借貸合同到期后5年以上；

　?。ㄎ澹?duì)存證數(shù)據(jù)履行安全保管責(zé)任，采取各項(xiàng)措施防止數(shù)據(jù)被竊取、篡改、破壞或丟失，不應(yīng)外包或委托其他機(jī)構(gòu)代理開展存證業(yè)務(wù)；

　?。┘訌?qiáng)信息管理和客戶信息保護(hù)，確保存證平臺(tái)信息采集、處理及使用的合法性、安全性、保密性，不得將委托人及其客戶信息出售或者非法提供給他人；

　?。ㄆ撸┓?、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定或存證合同約定的其他職責(zé)。

　　【此條綜合了各方意見對(duì)存證人的職責(zé)進(jìn)行了規(guī)定】

　　第四章 業(yè)務(wù)規(guī)范

　　第十一條 在網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)中，存證人進(jìn)行存證的內(nèi)容至少應(yīng)包括如下原始信息：

　?。ㄒ唬┚W(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)各參與方通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)簽訂的網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同；

　?。ǘ┚W(wǎng)絡(luò)借貸電子合同各簽署方的身份信息；

　　（三）網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同各簽署方簽訂電子合同的時(shí)間信息；

　?。ㄋ模┚W(wǎng)絡(luò)借貸電子合同各簽署方簽訂電子合同的網(wǎng)絡(luò)地址信息；

　　（五）其他與電子合同簽訂密切相關(guān)的基本信息。

　　【此條綜合了各方意見，以上信息對(duì)于存證人出證是關(guān)鍵信息，具備以上信息可以滿足監(jiān)管需要，具備技術(shù)上的可行性且不會(huì)造成用戶使用電子合同的不便?！?

　　第十二條 在網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)中，存證人提供的出證報(bào)告至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬╇娮雍贤骱炇鸱降纳矸菡J(rèn)證信息，分為個(gè)人身份認(rèn)證信息和企業(yè)實(shí)名認(rèn)證信息：

　　1.個(gè)人身份認(rèn)證信息應(yīng)至少包含個(gè)人姓名、通過實(shí)名認(rèn)證時(shí)間、CA證書序列號(hào)、CA證書主題、CA證書頒發(fā)機(jī)構(gòu)、CA證書有效期。除此以外，可根據(jù)存證人采取的認(rèn)證方式不同，采集不同的個(gè)人身份認(rèn)證信息。

　　2.企業(yè)實(shí)名認(rèn)證信息應(yīng)至少包含企業(yè)名稱、企業(yè)證照?qǐng)D像、企業(yè)證照號(hào)碼、法定代表人或代理人姓名、通過實(shí)名認(rèn)證的時(shí)間、CA證書序列號(hào)、CA文件哈希值。

　?。ǘ╇娮雍贤?yàn)證信息，應(yīng)包含電子合同編號(hào)、文檔名稱、最近簽約時(shí)間、所有簽約人賬號(hào)信息、電子合同簽署前后的哈希值等內(nèi)容。

　?。ㄈ┬袨閷徲?jì)信息，應(yīng)包含各簽署方簽署電子合同的賬戶登錄時(shí)間與登錄IP地址、各簽署方的簽署時(shí)間與簽署IP地址等內(nèi)容。

　?。ㄋ模┙Y(jié)論信息應(yīng)包含各簽署主體之間簽署電子合同的事實(shí)、所有簽署主體的電子簽名信息是否真實(shí)、已簽署的電子合同是否被篡改等內(nèi)容。

　?。ㄎ澹┐孀C報(bào)告中應(yīng)包含委托人或相關(guān)方申請(qǐng)出證的已簽署的網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同。

　　【此條綜合了各方意見，把實(shí)踐中需要出證的關(guān)鍵信息進(jìn)行了列明?！?

　　第十三條 委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存證人作為電子合同存證機(jī)構(gòu)。

　　【此條出于監(jiān)管效率的考慮。】

　　第十四條 存證合同至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┊?dāng)事人的基本信息；

　?。ǘ┊?dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；

　?。ㄈ┚W(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)接入方的網(wǎng)站域名；

　?。ㄋ模╇娮雍贤孀C賬戶的開立和管理；

　?。ㄎ澹┐孀C人為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)內(nèi)容；

　?。╇娮雍贤孀C、出證的條件和方式；

　　（七）存證業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)及費(fèi)用支付方式；

　　（八）存證業(yè)務(wù)合同期限和終止條件；

　　（九）風(fēng)險(xiǎn)提示；

　?。ㄊ┻`約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方式；

　?。ㄊ唬┢渌s定事項(xiàng)。

　　【此條對(duì)存證服務(wù)合同的關(guān)鍵和共性內(nèi)容進(jìn)行了總結(jié)?！?

　　第十五條 委托人和存證人應(yīng)共同制定供雙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并在上線前組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災(zāi)備應(yīng)急測(cè)試，及時(shí)安排系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。

　　【此條強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩c順暢?！?

　　第十六條 按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，監(jiān)管部門在必要時(shí)可依法對(duì)委托人的電子合同存證內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)督檢查，委托人和存證人應(yīng)予以配合。

　　【此條是為了方便主管部門履行監(jiān)管職能?！?

　　第十七條 委托人需向存證人提供真實(shí)準(zhǔn)確的網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同以及與電子合同簽訂密切相關(guān)的電子數(shù)據(jù)。存證人不承擔(dān)借款項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的審核責(zé)任，不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)，因委托人故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤或流程不當(dāng)導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和損失，由委托人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　【此條為存證人就數(shù)據(jù)提交的質(zhì)量免責(zé)，明確委托人的責(zé)任?！?

　　第十八條 在網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存證人”做營(yíng)銷宣傳。

　　【此條明確存證人不為委托人背書?！?

　　第十九條 存證人應(yīng)根據(jù)電子合同的存證數(shù)量、存證期限、存證空間、服務(wù)內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存證服務(wù)費(fèi)，不得以開展存證業(yè)務(wù)為由進(jìn)行捆綁銷售或變相收取不合理費(fèi)用。

　　【此條明確存證人要與委托人平等協(xié)商相關(guān)服務(wù)費(fèi)用?！?

　　第五章 附 則

　　第二十條 存證人為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及本指引，接受有關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理。

　　【此條明確存證人的責(zé)任?！?

　　第二十一條 本指引應(yīng)根據(jù)上海市轄區(qū)管理范圍內(nèi)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的相關(guān)最新管理規(guī)定進(jìn)行修訂調(diào)整。

　　【此條說明，如相關(guān)征求意見稿最終發(fā)生變化，將隨之調(diào)整修訂?！?

　　第二十二條 上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)本指引及其他有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則，對(duì)所屬會(huì)員單位開展網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理。

　　【此條明確本指引屬于行業(yè)自律管理。】

　　第二十三條 本指引公布前已經(jīng)開展網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)且存在不符合本指引要求情形的，應(yīng)根據(jù)本指引進(jìn)行整改，整改期自本指引公布之日起不超過6個(gè)月。

　　【此條明確了相關(guān)整改的時(shí)間?！?

　　第二十四條 本指引由上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十五條 本指引自公布之日起施行。