超高收益誘導(dǎo) 中躍華創(chuàng)疑涉非法吸收公眾存款

　　“年化收益率超30%、每月返息、資金投向政府紅頭文件的項(xiàng)目、以洗腦方式組織酒會(huì)，在理財(cái)公司的精心布局下，不少老年投資人就這樣把積攢多年的養(yǎng)老錢、看病錢搭了進(jìn)去?！崩畎⒁滔虮本┥虉?bào)記者投訴稱。她表示，今年5月購(gòu)買了一家名為北京中躍華創(chuàng)投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中躍華創(chuàng)”）半年期的理財(cái)產(chǎn)品，時(shí)至今日不僅利息沒(méi)有拿到，20萬(wàn)元本金血本無(wú)歸。在律師看來(lái)，中躍華創(chuàng)已經(jīng)滿足非法吸取公眾存款的三個(gè)要件，若其不能證明吸收資金的行為得到合法批準(zhǔn)，則涉嫌非法吸收公眾存款罪。

　　超高收益誘導(dǎo) 收款用POS機(jī)

　　線下理財(cái)騙局又有死灰復(fù)燃的跡象。來(lái)自北京市房山區(qū)的李阿姨追悔莫及，2016年5月她投資了20萬(wàn)元中躍華創(chuàng)的半年期德樂(lè)福理財(cái)產(chǎn)品，投資后不久這家公司便出現(xiàn)兌付危機(jī)，沒(méi)有拿到一分錢利息。 “業(yè)務(wù)員聲稱，公司項(xiàng)目在海南，有當(dāng)?shù)卣募t頭文件，也有照片，看著很放心就投了，結(jié)果沒(méi)想到上了當(dāng)，別說(shuō)利息沒(méi)了，本金也回不來(lái)了?！崩畎⒁炭拊V道。

　　像李阿姨這樣的老年投資人還很多，據(jù)她介紹，中躍華創(chuàng)經(jīng)常以洗腦的方式組織投資人參加酒會(huì)或帶客戶參觀其自有資產(chǎn)，比如度假村等，以這種模式發(fā)展了很多客戶。據(jù)她所知，有一位已經(jīng)年滿80歲的老人購(gòu)買了100萬(wàn)元中躍華創(chuàng)理財(cái)產(chǎn)品，其余親戚朋友也投資了60萬(wàn)元。

　　據(jù)李阿姨向北京商報(bào)記者展示的宣傳單可以看到，該項(xiàng)目簡(jiǎn)介中提到，“在海南省委、萬(wàn)寧市委的大力支持下，集團(tuán)公司通過(guò)四年不懈努力，于海南省萬(wàn)寧市烏場(chǎng)-保定灣沿海，規(guī)劃5000廟土地，總投資268億元，以特色文化旅游、養(yǎng)老、兒童樂(lè)園及青少年教育、影視基地等傳承中華民族5000年璀璨文化為主題，將打造成世界惟一《德福樂(lè)（DFL）—傳奇華夏》品牌文化旅游產(chǎn)業(yè)”。

　　另外，宣傳單顯示，這款德福樂(lè)理財(cái)產(chǎn)品投資門(mén)檻5萬(wàn)元，按月返息。在收益方面，3月期產(chǎn)品每月返息1.5%加1.5%分紅；半年期產(chǎn)品每月返息1.5%加2.5%分紅。折合下來(lái)，3個(gè)月期產(chǎn)品年化收益率高達(dá)36%，半年期產(chǎn)品預(yù)計(jì)年化收益率48%，遠(yuǎn)超市面上各類理財(cái)產(chǎn)品收益。正是這種高收益誘惑讓不少老年投資人上鉤。

　　同時(shí)，這家線下理財(cái)公司操作模式存在不規(guī)范的嫌疑，直接通過(guò)POS機(jī)刷卡或者拿現(xiàn)金投資。據(jù)李阿姨介紹，她當(dāng)時(shí)投資時(shí)是通過(guò)POS機(jī)直接打款到公司，收款方顯示的就是中躍華創(chuàng)，另外也有一些投資人投資時(shí)直接給的現(xiàn)金，公司出具一個(gè)收據(jù)，但她并不清楚資金是否有流向這個(gè)海南項(xiàng)目。

　　李阿姨表示，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前良鄉(xiāng)地區(qū)涉及的投資人有700多人，涉及金額高達(dá)3億元，很多都是老年人。

　　多次兌付承諾落空 實(shí)繳資本僅為0元

　　據(jù)了解，自2月起，中躍華創(chuàng)已經(jīng)深陷兌付危機(jī)中，公司之前給的兌付承諾全部落空，目前投資人已經(jīng)向公安報(bào)案。

　　北京商報(bào)記者查詢工商信息發(fā)現(xiàn)，中躍華創(chuàng)自2015年4月開(kāi)業(yè)，法定代表人為劉為水，為自然人股東獨(dú)資公司，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，實(shí)繳資本則為0元。

　　北京商報(bào)記者走訪了百度地圖上顯示的中躍華創(chuàng)辦公場(chǎng)所——藍(lán)堡國(guó)際中心1座711室，不過(guò)在藍(lán)堡國(guó)際中心1座一樓公司展示墻上并沒(méi)有看到中躍華創(chuàng)的名字，711室所在的公司名稱顯示為北京中金信達(dá)資產(chǎn)管理有限公司。而北京商報(bào)記者記者在711室門(mén)口看到，該辦公場(chǎng)所的公司名為圓通眾聯(lián)，目前大門(mén)緊鎖，從門(mén)口可以看到公司里邊也已經(jīng)搬空，大門(mén)內(nèi)不遠(yuǎn)處還散落著幾張宣傳單。藍(lán)堡國(guó)際中心的保安告訴北京商報(bào)記者，711室確實(shí)之前是中躍華創(chuàng)的辦公場(chǎng)所，但在幾個(gè)月前已經(jīng)搬走了。

　　北京商報(bào)記者撥打中躍華創(chuàng)房山區(qū)良鄉(xiāng)負(fù)責(zé)人電話，該負(fù)責(zé)人表示已經(jīng)離開(kāi)中躍華創(chuàng)便掛斷了電話。北京商報(bào)記者隨后撥打工商局顯示的企業(yè)聯(lián)系電話，也顯示已關(guān)機(jī)。從工商局信息來(lái)看，該公司已經(jīng)被納入了經(jīng)營(yíng)異常名單。2016年7月5日，因登記的住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法取得聯(lián)系，被北京市工商行政管理局平谷分局列入經(jīng)營(yíng)異常名單中。

　　據(jù)李阿姨介紹，中躍華創(chuàng)良鄉(xiāng)分部從拒付本息開(kāi)始直到現(xiàn)在一直承諾給客戶還錢，包括轉(zhuǎn)簽另外一家深圳基金公司、抵押自有資產(chǎn)等，但從未兌現(xiàn)過(guò)承諾。

　　向社會(huì)不特定對(duì)象吸金 涉嫌非法吸收公眾存款

　　對(duì)于中躍華創(chuàng)的行為，律師表示其已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款。北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡表示，根據(jù)受害人提供的材料，中躍華創(chuàng)已經(jīng)滿足非法吸取公眾存款的三個(gè)要件，若其不能證明吸收資金的行為得到合法批準(zhǔn)，則涉嫌非吸罪。若其在展業(yè)過(guò)程中向投資者提供了虛假的政府批文、項(xiàng)目資料和其他宣傳材料，則屬于用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法騙取多名不特定投資人的錢款，涉嫌的是詐騙罪或集資詐騙罪。同詐騙罪相比，非吸罪是一個(gè)比較輕的罪名。

　　王德怡介紹，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條：違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：（一）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

　　北京商報(bào)記者查詢了該公司的招聘信息發(fā)現(xiàn)，該公司招聘信息給出的業(yè)務(wù)員月薪從去年的6000元封頂，到今年開(kāi)出5萬(wàn)元以上的薪資。易觀國(guó)際高級(jí)分析師李子川分析，北京地區(qū)投資類公司多如牛毛，在對(duì)員工的聘用上，一般到不了數(shù)萬(wàn)元的水平，通過(guò)高薪與高業(yè)績(jī)進(jìn)行掛鉤往往會(huì)吸引人應(yīng)聘，試用一段時(shí)間后等待員工辭職或者主動(dòng)辭退，對(duì)于公司試用期內(nèi)員工的流動(dòng)，它不會(huì)承擔(dān)過(guò)多成本。

　　蘇寧金融高級(jí)研究員薛洪言表示，一般來(lái)說(shuō)，超高薪酬是平臺(tái)出問(wèn)題前的重要征兆。羊毛出在羊身上，平臺(tái)的員工成本最終是以借款手續(xù)費(fèi)的形式由借款人來(lái)承擔(dān)的，高薪酬會(huì)大幅提升借款人成本，業(yè)務(wù)模式是不可持續(xù)的。找不到能承擔(dān)如此高成本的借款人，平臺(tái)宣稱的資金投向自然也是虛假的。此時(shí)，平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式已經(jīng)演化成典型的龐氏騙局，高息吸引過(guò)來(lái)的資金只是用來(lái)借新還舊，維持一時(shí)是一時(shí)，維持不下去就跑路。

　　警惕紅頭保本項(xiàng)目 遠(yuǎn)離高息平臺(tái)

　　北京商報(bào)記者在調(diào)查中躍華創(chuàng)時(shí)，還注意到一家“北京鑫星資產(chǎn)管理有限公司吳江分公司”（以下簡(jiǎn)稱“鑫星資產(chǎn)”）也被曝出了兌付困難，鑫星資產(chǎn)惟一自然人股東也叫“劉為水”。不過(guò)，北京商報(bào)記者無(wú)法核實(shí)該股東是否和中躍華創(chuàng)為同一人。

　　據(jù)報(bào)道，鑫星資產(chǎn)也是線下理財(cái)，投資人以老年群體為主，年化利率達(dá)24%，目前該公司的資金鏈已斷裂。事實(shí)上，近來(lái)線下理財(cái)騙局有再次猖獗的趨勢(shì)。日前，因巴鐵項(xiàng)目牽出的線下理財(cái)公司“華贏凱來(lái)”龐氏騙局一事仍在持續(xù)發(fā)酵。而從去年底的大大集團(tuán)再到今年的鑫琦資產(chǎn)、盛世財(cái)富、金鹿財(cái)行，乃至最近的中晉資產(chǎn)、望洲集團(tuán)、炳恒集團(tuán)等，線下理財(cái)公司早已成為理財(cái)?shù)睦讌^(qū)。而近來(lái)，線下理財(cái)大有蔓延至二三線城市之勢(shì)。

　　對(duì)此，網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿表示，在一線城市，投資人對(duì)線下理財(cái)免疫力已經(jīng)很高了。但是像二三線城市還未經(jīng)歷倒閉潮，很多老百姓金融知識(shí)薄弱，并且主要靠親戚維系的社會(huì)關(guān)系特征，對(duì)于線下理財(cái)這種模式會(huì)更容易拉攏到投資人。

　　對(duì)于線下理財(cái)之后的發(fā)展，薛洪言認(rèn)為，線下理財(cái)應(yīng)該不會(huì)被全面禁止，跑路的平臺(tái)既有線下的，也有線上的，只要落實(shí)資金托管要求、確保借款投向的真實(shí)性等，一般可以杜絕蓄意欺詐的可能性，因此并沒(méi)有必要對(duì)線下談虎色變。不過(guò)，有必要對(duì)線下理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)整，未來(lái)線下門(mén)店的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)更多集中在客戶服務(wù)、資產(chǎn)端獲取、貸后管理等方面，理財(cái)產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)要在線上完成，實(shí)現(xiàn)資金的可監(jiān)控、可追蹤。

　　值得注意的是，一些線下理財(cái)公司“蹭信譽(yù)”的行為越來(lái)越明目張膽，直接拉上政府做靠背。馬駿表示，號(hào)稱與政府合作已經(jīng)成為一種新型的騙局，投資者應(yīng)該引起注意。

　　薛洪言也提醒到，當(dāng)理財(cái)平臺(tái)蓄意詐騙或經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題難以持續(xù)時(shí)，其經(jīng)營(yíng)行為會(huì)變得短視，并出現(xiàn)豪華裝修、天價(jià)廣告、超高提成、超高收益率等不計(jì)成本、不可持續(xù)的經(jīng)營(yíng)特征。投資者應(yīng)理性判斷。最好的做法還是遠(yuǎn)離一切高息理財(cái)，當(dāng)前P2P行業(yè)的平均年化收益在10%左右，如果理財(cái)產(chǎn)品收益率遠(yuǎn)高于這一水平，基本可認(rèn)為是有問(wèn)題、不可持續(xù)的。

　　對(duì)于中躍華創(chuàng)的受害投資人，王德怡建議，受害者應(yīng)聯(lián)合起來(lái)向公安機(jī)關(guān)刑事舉報(bào)，引起公安機(jī)關(guān)重視，早日啟動(dòng)刑事調(diào)查程序，請(qǐng)求公安機(jī)關(guān)依法凍結(jié)涉案資金，避免資金被抽逃、轉(zhuǎn)移后導(dǎo)致執(zhí)行困難。投資者應(yīng)當(dāng)保存好交易合同、宣傳資料和視頻、銀行轉(zhuǎn)賬明細(xì)等基本證據(jù)，配合司法機(jī)關(guān)開(kāi)展調(diào)查。

免責(zé)聲明：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)轉(zhuǎn)載此文目的在于傳遞更多信息，不代表本網(wǎng)的觀點(diǎn)和立場(chǎng)。文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。