四個月領(lǐng)兩罰單 通聯(lián)支付整改壓力陡增

　　延宕近三個月的第三方支付牌照續(xù)展仍未落地，央行的整肅重拳再度出手。

　　近期，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司(以下簡稱“通聯(lián)支付”)因“二清”(即未取得收單資質(zhì)的公司)、未落實賬戶實名制等問題被央行處罰超過1000萬元。

　　值得關(guān)注的是，這也是通聯(lián)支付近四個月以來第二次受到懲處。雖然在違規(guī)受處通報第二天，通聯(lián)支付即表示將在此前整改的基礎(chǔ)上進一步進行全轄范圍規(guī)范。但在業(yè)內(nèi)人士看來，如此密集、嚴(yán)重的違規(guī)，無論是企業(yè)主觀不重視還是客觀上存在難度，聯(lián)系到牌照續(xù)展，下一階段的整改壓力都會相當(dāng)大。

　　此外，有業(yè)內(nèi)人士向《中國經(jīng)營報》記者透露，此次央行的整肅是地毯式排查，不會有一家被漏掉，而由于盤子大了問題自然多，不排除央行將繼續(xù)對行業(yè)中的大型企業(yè)“動手”。

　　史上最高額罰單

　　據(jù)悉，此次央行是根據(jù)社會舉報，于2016年3月至5月期間對通聯(lián)支付等公司開展了銀行卡收單業(yè)務(wù)檢查。

　　央行在通報中指出，通聯(lián)支付因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定，決定沒收其違法所得3033755.34元，并處以罰款11101266.02元(合計1413.5021萬元)；對負有直接責(zé)任的通聯(lián)支付副總裁陳玉明、湖北分公司總經(jīng)理陳惠民、廈門分公司總經(jīng)理張慶秋、新疆分公司總經(jīng)理王維萍、北京分公司副總經(jīng)理方波給予警告，并各處5萬元罰款。

　　在處罰公布的第二天，通聯(lián)支付在官方網(wǎng)站進行回應(yīng)稱，已召開總裁辦公會，將根據(jù)央行檢查認定書的內(nèi)容，并在前一段已經(jīng)開展整改的基礎(chǔ)上，詳細研究部署在全轄范圍內(nèi)開展進一步的整改規(guī)范工作。此外。通聯(lián)支付也表示，作為一家業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的大型支付機構(gòu)，面對此次處罰，將引以為戒，今后要帶頭高度重視并嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管機構(gòu)的各項監(jiān)管要求。

　　在此次處罰通報中，央行指出是視違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重性作出了相關(guān)金額的罰款。一位第三方支付從業(yè)人士告訴記者，從處罰金額看，機構(gòu)的違規(guī)情節(jié)應(yīng)該已相當(dāng)嚴(yán)重?！按饲皹I(yè)內(nèi)已經(jīng)流傳出要關(guān)停這兩家機構(gòu)部分地區(qū)收單資格的傳聞，但就最終的處罰看，還留有了一定余地。”

　　不過在蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言看來，畢竟通聯(lián)支付是市場龍頭，市場份額大，采取關(guān)停類的處罰措施可能會對相關(guān)地區(qū)的支付清算秩序帶來嚴(yán)重影響?！案哳~罰金本身就已經(jīng)表明了央行的態(tài)度，從金額上看，處罰力度已經(jīng)很嚴(yán)厲了?！?

　　在業(yè)內(nèi)看來，此次處罰不僅數(shù)額上打破紀(jì)錄，而且處罰對象是第三方支付收單規(guī)模排行前列的巨頭企業(yè)，可謂殺一儆百，具有極強的市場震懾力。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，央行累計對7家機構(gòu)處罰逾5100萬元。而據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，央行幾個月來一直對收單領(lǐng)域的二清市場進行大規(guī)模排查和梳理登記，終極目標(biāo)就是全面取締。

　　而此次通聯(lián)支付觸及的“二清”、虛假商戶等問題，正是整頓的重中之重。薛洪言告訴記者，這些違規(guī)行為危害明顯：首先是危及商戶資金安全。以為無證機構(gòu)提供交易接口為例，這種模式下，一旦代理商出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難、債務(wù)糾紛甚至卷款跑路等，商戶資金很難保障。其次是違反反洗錢規(guī)定，存在很大的洗錢隱患。此外，還會加劇行業(yè)不正當(dāng)競爭，擠壓正常經(jīng)營機構(gòu)的生存空間，加劇行業(yè)亂象。

　　盈利困局不破整改猶難

　　值得注意的是，此次被罰繳納超過1400萬元的通聯(lián)支付，已經(jīng)是四個月以內(nèi)第二次嚴(yán)重違規(guī)。今年3月，通聯(lián)支付寧波分公司就因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名、假名賬戶等問題被處以總計105萬元的罰款。

　　而此次千萬罰單中，包括通聯(lián)支付湖北、廈門、新疆、北京等幾家分公司均被查出違規(guī)行為，且通聯(lián)支付副總裁陳玉明亦點名遭罰。針對此次遭受處罰分公司具體存在哪些違規(guī)行為，今后整改的具體計劃，記者將采訪函發(fā)至通聯(lián)支付總部，但截至發(fā)稿仍無回應(yīng)。而通聯(lián)支付官網(wǎng)公布的座機電話則始終無人接聽。

　　而從今年3月被《中國經(jīng)營報》曝光的通聯(lián)支付代理商卷款跑路的事件中，其違規(guī)模式可以略窺一二。今年3月，多名商戶投訴從代理商手中購買的通聯(lián)支付POS機在使用一段時間后資金無法到賬，最終代理商卷款420多萬元跑路。寧波維權(quán)商戶鄭先生在此前接受本報記者采訪時表示，通聯(lián)支付態(tài)度一直很強硬，被曝光后才愿意與商戶談判。據(jù)維權(quán)商戶透露，卷款跑路的代理商有過犯罪記錄，但通聯(lián)支付沒有切實履行對特約商戶風(fēng)險信息進行審查就開通支付通道，因此埋下隱患。

　　一位不愿具名的第三方資深從業(yè)人士表示，作為收單行業(yè)規(guī)模第二的大機構(gòu)，盤子大產(chǎn)生的問題肯定多，整改起來也并不容易。從接連被罰的結(jié)果看，通聯(lián)支付此前的整改效果不明顯，無論是企業(yè)主觀不重視還是客觀上存在難度，聯(lián)系到牌照續(xù)展，下一階段企業(yè)的整改壓力都會相當(dāng)大。

　　“這絕對是第三方支付最不好過的一年。”前述第三方支付行業(yè)從業(yè)者表示，在他看來，通聯(lián)支付在行業(yè)里已經(jīng)算比較合規(guī)的機構(gòu)，連它都遭受如此重罰，其他大型、中型收單機構(gòu)的問題預(yù)計會逐漸浮出水面，甚至不排除面臨取締牌照的可能。

　　央行對于第三方支付整肅的力度還在持續(xù)加大。但三令五申之下仍難徹底遏制行業(yè)亂象。在業(yè)內(nèi)看來，一旦整改，諸多企業(yè)將面臨利潤大幅縮水，甚至業(yè)務(wù)徹底萎縮，這也是亂象屢禁不止的原因所在。

　　薛洪言在接受記者采訪時表示，引發(fā)收單亂象的根源還是在于市場定價機制的不合理，導(dǎo)致企業(yè)正常經(jīng)營很難盈利。“收單機構(gòu)的收入來源是收單服務(wù)費，實行政府指導(dǎo)價，定價水平偏低，根據(jù)此前7:2:1的分成比例，收單機構(gòu)的收入占比僅為20%，導(dǎo)致無法依靠收單賺錢。對專業(yè)收單的第三方支付機構(gòu)而言，為了生存，傾向于鋌而走險，對代理商的違規(guī)行為多數(shù)持默許態(tài)度?！彼硎尽?

　　此外，市場參與者過度也是引發(fā)問題的重要因素。一位支付行業(yè)資深人士表示，按照我國的金融政策習(xí)慣，對市場普遍采用先培育再監(jiān)管的方式。目前市場上的牌照數(shù)量已經(jīng)過度，未來只會不斷緊縮。

　　“只有確保市場參與者的正常盈利，市場才有健康發(fā)展的可能。對于嚴(yán)重違規(guī)或無力經(jīng)營者要果斷使之出局，鼓勵行業(yè)內(nèi)并購重組，從根本上減少參與者數(shù)量才是治本之策?！毖檠员硎?。

　　而在前述支付行業(yè)資深人士看來，第三方機構(gòu)支付的轉(zhuǎn)型趨勢在接下來也會更加明顯?！笆諉沃皇侨肟?，幾乎所有前十的機構(gòu)都在向提供綜合化金融服務(wù)解決方案轉(zhuǎn)型，這一步邁不過去，被市場淘汰就是必然?！?

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