官方協(xié)會將發(fā)懲戒辦法 互金自律監(jiān)管進(jìn)入實操階段

　　互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)又迎來了新一輪監(jiān)管動向。昨日有消息稱，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會將于7月發(fā)布實施《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會自律懲戒管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。另外，北京商報記者了解到，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日前也發(fā)布了相關(guān)通知，要求對在京從業(yè)的網(wǎng)貸平臺實現(xiàn)自律管理全覆蓋。據(jù)了解，北京網(wǎng)貸協(xié)會近期開始對平臺進(jìn)行第一輪排查。至此，互金自律監(jiān)管正式進(jìn)入實操階段。

　　官方互金協(xié)會下發(fā)自律懲戒

　　北京商報記者從一家平臺了解到，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會決定將于7月發(fā)布實施《辦法》，這是協(xié)會成立以來加強(qiáng)行業(yè)管理的又一重大舉措?！掇k法》的發(fā)布實施將進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)自律，通過必要的懲戒措施，規(guī)范會員單位經(jīng)營行為，引導(dǎo)行業(yè)健康發(fā)展。同時，一位P2P平臺高管透露，7月2日中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會將組織培訓(xùn)?！掇k法》可能也會應(yīng)聲落地。

　　據(jù)了解，《辦法》包括懲戒種類、適用范圍、實施程序、實施機(jī)構(gòu)及回避規(guī)定等內(nèi)容，旨在通過適當(dāng)懲戒，引導(dǎo)從業(yè)機(jī)構(gòu)共同遵守經(jīng)營規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。另外，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會后續(xù)將組織建立自律懲戒委員會，從組織層面保障自律懲戒工作的正常實施。理財范CEO申磊表示，監(jiān)管部門在《指導(dǎo)意見》和《管理辦法》（意見稿）中無一例外對行業(yè)自律做出明確要求，從這個角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的行業(yè)自律實質(zhì)上已經(jīng)成為政府監(jiān)管的一部分。

　　北京開啟新一輪摸底排查

　　除了官方協(xié)會外，地方協(xié)會也紛紛出動。北京商報記者從一知情人士處了解到，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日前正式對北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會下發(fā)一份“通知”，“通知”稱，將按照北京市“1+3+N”的自律管理模式，強(qiáng)化行業(yè)自律管理。針對在京從業(yè)的個體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)實現(xiàn)自律管理全覆蓋，認(rèn)真落實產(chǎn)品登記、信息披露、資金存管三項措施，建立日常風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，做好風(fēng)險評估，完善風(fēng)險防范處置工作方案。

　　該知情人士表示，北京網(wǎng)貸協(xié)會于近期開始新一輪的平臺排查，目前正在排查建檔階段。第一輪的排查內(nèi)容比較簡單，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證副本原件、注冊經(jīng)營范圍說明、公司負(fù)責(zé)人名片、廣告宣傳頁、業(yè)務(wù)流程說明、電腦一臺（核對網(wǎng)址）及自查表回執(zhí)（加蓋企業(yè)公章），這一輪排查將于本周結(jié)束。之后還將有幾輪排查，會涉及到公司數(shù)據(jù)、產(chǎn)品登記等。

　　根據(jù)之前網(wǎng)傳的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，主要分為摸底排查、清理整頓、督查和評估及驗收和總結(jié)四個階段，第一階段摸底排查將于7月底截止。北京一家平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人向北京商報記者表示，北京市海淀區(qū)金融辦在上周也叫平臺高管去談話，問平臺的整改進(jìn)度，并對平臺提出整改建議。

　　推廣第三方+銀行存管模式

　　值得一提的是，“通知”提到要加快推進(jìn)網(wǎng)貸平臺落實資金存管要求，支持和推動華夏銀行、中信銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展個體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的資金存管業(yè)務(wù)，支持和推動存管通等成熟第三方資金存管平臺提供資金存管服務(wù)，推動個體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)盡快實現(xiàn)資金流與信息流的分離。

　　一位平臺人士向北京商報記者透露，北京市網(wǎng)貸協(xié)會日前在一個培訓(xùn)會上提到，在網(wǎng)貸整治的18個月過渡階段，開始推廣“第三方支付+銀行”模式。

　　從行業(yè)現(xiàn)狀看，目前平臺與銀行進(jìn)行資金存管實施進(jìn)展較為緩慢。對于進(jìn)展緩慢的原因，金聯(lián)儲產(chǎn)品總監(jiān)趙遠(yuǎn)飛表示，對于銀行而言，更大的擔(dān)憂或來自于風(fēng)險；對很多平臺來說，銀行存管準(zhǔn)入門檻較高，不僅需要考察平臺風(fēng)控能力、內(nèi)控系統(tǒng)、運營數(shù)據(jù)等多個指標(biāo)，還需要考察股東背景、實繳注冊資本等硬性指標(biāo)。而且很多平臺沒有結(jié)算系統(tǒng)和對賬系統(tǒng)，在系統(tǒng)的賬務(wù)管理上不夠嚴(yán)謹(jǐn)，系統(tǒng)改造難度較大。申磊表示，銀行+第三方支付模式是比較符合當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)資金存管現(xiàn)狀的，從經(jīng)驗來看，由網(wǎng)貸平臺直接對接銀行往往存在技術(shù)上的難題，包括對接時長太長、用戶體驗較差，借助第三方支付的技術(shù)優(yōu)勢正好可以彌補(bǔ)這種問題，可以提高雙方對接的效率、改善用戶體驗。實際上，經(jīng)過多方比較，理財范也基本確定了這種模式，預(yù)計近期就會正式上線。

　　北京排查P2P內(nèi)容一覽：

　　●營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證副本原件

　　●注冊經(jīng)營范圍說明

　　●公司負(fù)責(zé)人名片

　　●廣告宣傳頁

　　●業(yè)務(wù)流程說明

　　●電腦一臺（核對網(wǎng)址）

　　●自查表回執(zhí)（加蓋企業(yè)公章）（岳品瑜）