“飛單”系業(yè)內(nèi)常態(tài)？ 玖富風(fēng)控加盟模式隱患高

　　玖富互金控股集團(tuán)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“玖富”）前員工詐騙事件或?qū)⒔o互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)控帶來新的挑戰(zhàn)。

　　6月14日，玖富資產(chǎn)端被爆出現(xiàn)重大漏洞。玖富向借款人大規(guī)模發(fā)布短信通知稱，“近期，個(gè)別離職員工，假借玖富名義，要求客戶將還款資金存到該等離職員工的個(gè)人賬戶，并謊稱幫客戶還款，但最終將該筆資金私吞?！蓖瑫r(shí)，玖富還聲稱已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　根據(jù)玖富官網(wǎng)資料顯示，其旗下包括：玖富錢包、悟空理財(cái)、玖富超能、分期GO、叮當(dāng)貸、蠟筆分期、閃銀Wecash、貸我飛、玖信資產(chǎn)等子品牌。針對(duì)于此次玖富前員工詐騙事件，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者向玖富發(fā)送采訪訴求，追問事情最新進(jìn)展等多項(xiàng)內(nèi)容。

　　玖富創(chuàng)始人兼CEO孫雷在接受記者采訪時(shí)稱，此事件為個(gè)別事件，屬于離職員工的道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)孫雷進(jìn)一步指出，上述事件在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)并不罕見，銀行也有。

　　有銀行、互金雙行業(yè)經(jīng)驗(yàn)人士在接受記者采訪時(shí)肯定了孫雷的說法。不過，他同時(shí)也指出，盡管此次事件極有可能作為個(gè)案出現(xiàn)，但是，一直為外界所詬病的加盟模式并非玖富官方回應(yīng)的那么安全。

　　“飛單”系業(yè)內(nèi)常態(tài)

　　此前玖富向資產(chǎn)端客戶發(fā)布的信息稱，近期有個(gè)別離職員工假借公司名義，以幫客戶還款為由騙取客戶還款資金。同時(shí)表示，“針對(duì)這種違法行為，已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。為了避免損失，請(qǐng)將還款資金存入本人授權(quán)扣款銀行卡或者玖富對(duì)公賬戶，進(jìn)行還款操作。并表示，不認(rèn)可其他還款方式，如果采用其他方式，造成損失，自行承擔(dān)?！?/p>

　　玖富的官方回應(yīng)稱，“借款合同中已經(jīng)明確了還款方式和渠道，為了防止類似事件再次發(fā)生，向個(gè)別區(qū)域借款客戶發(fā)送提醒警示短信，提醒借款客戶按照合同明確的方式還款，避免向其他任何第三方、包括向打著玖富名義的業(yè)務(wù)員賬戶還款，以避免客戶財(cái)產(chǎn)損失，影響信用記錄?！?/p>

　　孫雷在接受本報(bào)記者采訪時(shí)指出，目前相關(guān)涉事離職業(yè)務(wù)員已交警方處理，還在跟進(jìn)當(dāng)中，有進(jìn)一步結(jié)果再溝通。不過，孫雷并未向記者透露目前涉案金額以及具體影響。

　　前述人士在接受記者采訪時(shí)指出，上述現(xiàn)象在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)包括傳統(tǒng)金融行業(yè)確實(shí)比較普遍?！澳壳吧袩o更好的辦法來完全杜絕‘飛單’現(xiàn)象?！?/p>

　　孫雷表示，目前玖富業(yè)務(wù)員并不經(jīng)手客戶資金，只有所接觸客戶的聯(lián)系方式，公司每月都會(huì)檢測(cè)排查，也設(shè)立客戶提醒提示以及舉報(bào)郵箱，盡可能防止類似事件發(fā)生。

　　加盟原罪

　　此前，爆料者曾將玖富此次漏洞原因歸結(jié)于加盟模式。

　　玖富在資產(chǎn)端主要采用代理機(jī)制，即玖富在全國(guó)尋找代理商，由代理商提供渠道和發(fā)掘客戶，玖富負(fù)責(zé)風(fēng)控、審核和放款。目前玖富線下貸款門店全部都是加盟模式。

　　目前玖富在全國(guó)200多個(gè)城市都有代理商，涉及人員有五六千人。這些人都是各個(gè)城市代理商的負(fù)責(zé)人一手招募而來，雖然都有玖富的工號(hào)，但其實(shí)與玖富并無接觸，相互也并不認(rèn)識(shí)，另外還有很多編外人員。

　　也就是說，玖富很難把控資產(chǎn)端業(yè)務(wù)員的素質(zhì)和水平，只能接觸到他們發(fā)掘來的客戶和上傳的資料。這種機(jī)制在很大程度上讓道德風(fēng)險(xiǎn)更容易鉆空子。

　　不過，玖富在近期回應(yīng)中予以反駁稱，此次漏洞與公司模式無關(guān)?！半x職業(yè)務(wù)員的行為屬離職人員的個(gè)人行為，屬于嚴(yán)重違法違規(guī)行為，我司將毫不留情訴諸司法手段解決。不論是我司原雇員，還是合作伙伴的雇員，或是社會(huì)不法分子，任何假借我司名義損害我司客戶的利益的行為都是不能容忍的，與模式無關(guān)?！?/p>

　　前述人士分析認(rèn)為，盡管此次案件確實(shí)無法證明與加盟模式有直接關(guān)系，但是，加盟模式帶來的不可控因素顯而易見?！霸谒酗L(fēng)險(xiǎn)防控基本因素中，人為因素最難把握，而資產(chǎn)端客戶目前在國(guó)內(nèi)靠人際關(guān)系維護(hù)的成分居多。鑒于人為因素把控難度較大，平臺(tái)應(yīng)盡量避免線下交易行為，減少線下交易環(huán)節(jié)?！痹撊耸勘硎?。

　　合拍在線董事長(zhǎng)王實(shí)在接受本報(bào)記者采訪時(shí)也指出，應(yīng)盡量避免員工接觸資產(chǎn)端客戶資金，“可以展業(yè)，但是一定要從公司過賬?！?/p>

　　加盟背后的邏輯

　　據(jù)了解，自悟空理財(cái)上線后，依靠體驗(yàn)金的模式，玖富全平臺(tái)注冊(cè)用戶和交易額狂飆猛漲。

　　孫雷曾透露，玖富的年累計(jì)交易額在2014年同比增長(zhǎng)高達(dá)775%，而2015年上半年，也比2014年同期增長(zhǎng)647%。

　　此外，玖富還在資金端全面發(fā)力。除了悟空理財(cái)，玖富還上線了玖富錢包、小金票等理財(cái)品牌，總注冊(cè)用戶超過2800萬人，其中悟空理財(cái)?shù)慕灰滓?guī)模早已超過百億元。

　　在前述人士看來，加盟模式背后應(yīng)該是受資金端急速擴(kuò)張驅(qū)使。他認(rèn)為，就目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)缺乏的不是投資者（資金端），而是具體的項(xiàng)目（資產(chǎn)端）。

　　事實(shí)上，經(jīng)濟(jì)低速發(fā)展的周期里，“資產(chǎn)荒”是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)普遍面臨的困境，“不差錢，但是缺優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)的共識(shí)。一方面，伴隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)受降息通道和利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)等影響的持續(xù)發(fā)酵，絕大多數(shù)企業(yè)無法承受過高的融資成本，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)將在今后很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都處于稀缺狀態(tài)；另一方面，在當(dāng)前去產(chǎn)能、去杠桿、去庫(kù)存的大背景下，不良風(fēng)險(xiǎn)高企。

　　本報(bào)記者注意到，在6月初深圳互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇上，曾有國(guó)內(nèi)多家知名互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)負(fù)責(zé)人指出，互聯(lián)網(wǎng)金融最終要回歸到資產(chǎn)端的爭(zhēng)奪。就企業(yè)端業(yè)務(wù)來說，如果從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融更多吃的是有毒資產(chǎn)，這是該行業(yè)面臨的非常大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　而從另一方面來看，在資產(chǎn)端缺乏優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)極為嚴(yán)重。截至2016年5月31日，零壹研究院數(shù)據(jù)中心監(jiān)測(cè)到的正常運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸平臺(tái)有2094家，其中大部分經(jīng)營(yíng)模式都十分相似，很難體現(xiàn)出自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。由于優(yōu)質(zhì)資源的稀缺，甚至部分平臺(tái)為了增加平臺(tái)的交易量有意放松資產(chǎn)入駐審核標(biāo)準(zhǔn)，致使大量不良資產(chǎn)進(jìn)入平臺(tái)，這對(duì)平臺(tái)來說無異于飲鴆止渴。

　　前述人士告訴記者，“就目前來看，能挖掘資產(chǎn)端的方式無非線上和線下，而以線下業(yè)務(wù)代理、加盟等擴(kuò)張模式尤為有效。但同時(shí)，這些模式的風(fēng)險(xiǎn)也顯而易見。”

　　原標(biāo)題:聲稱前員工詐騙 玖富風(fēng)控隱患顯現(xiàn)