一份網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局樣本
受騙者稱投資WPP像吸毒一樣會上癮
專家表示，由于調(diào)查取證的不便，當(dāng)前整治網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局存在一定難度；但也應(yīng)當(dāng)看到，這種毫無新意的騙局并不難以識破，投資人內(nèi)心的貪欲，也是此類騙局不斷涌現(xiàn)、長期存在的重要因素
用“野火燒不盡”這句話來形容網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局，似乎挺合適。
曾經(jīng)受到投資人熱捧的MMM網(wǎng)絡(luò)互助金融，在今年初遇到提現(xiàn)困難后，一度淡出人們的視野，但它的降溫并沒有影響到網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局的蔓延——大量模仿MMM的網(wǎng)絡(luò)互助金融平臺接連出現(xiàn)，不斷吸引著投資者。
法治周末記者了解到，于4月28日在寧波開盤的WPP國際慈善互助項目（以下簡稱WPP項目），6月1日網(wǎng)站關(guān)閉，相關(guān)組織、領(lǐng)導(dǎo)者卷錢跑路。參與WPP項目的投資者向法治周末記者反映，據(jù)目前不完全統(tǒng)計，WPP項目所牽連的受害人遍及全國各地、總數(shù)達(dá)到上千人，涉案金額已超過1500多萬元。
而WPP項目，僅僅是目前崩盤的諸多網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局之一，全國究竟有多少人卷入了類似的網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局？無從知曉。
專家表示，網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局，由于調(diào)查取證的不便，當(dāng)前整治起來存在一定難度；但也應(yīng)當(dāng)看到，這種毫無新意的騙局并不難以識破，投資人內(nèi)心的貪欲，也是此類騙局不斷涌現(xiàn)、長期存在的重要因素。
花200元注冊、承諾45%月利率
與MMM網(wǎng)絡(luò)互助金融一樣，WPP項 目也是宣稱，通過會員之間匹配打款的方式“相互幫助”，來實現(xiàn)金融資源的分享，賺得收益——簡而言之，在這樣的網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局中，投資人所得利潤以新入 場投資者的資金為支撐，新入場投資者“幫助”前人獲得對應(yīng)利潤，實現(xiàn)投資增值；此外，投資人也能通過不斷發(fā)展會員獲得獎勵。
在這樣的模式中，只有資金在參與項目的投資人之間不斷流轉(zhuǎn)，卻沒有任何實際投資行為。中央民族大學(xué)法學(xué)教授鄧建鵬在接受法治周末記者采訪時表示，這種打著互助旗號的投資模式，實質(zhì)就是典型的龐氏騙局加金融傳銷。
只不過，與MMM免費加入的方式不同，要想加入WPP項目，首先需要花費200元購買“注冊激活碼”，才可以完成在WPP項目平臺上的注冊。
而相較于MMM 30%的超高月利率，WPP項目向投資人許諾的收益更加瘋狂：法治周末記者在WPP項目的獎金制度中看到，WPP項目向投資者許諾月利率高達(dá)45%——提供幫助1至10天，期間獎勵利潤為10%；提供幫助11至20天，期間獎勵利潤為15%；提供幫助21至30天，期間獎勵利潤為20%。
“WPP項目打著英國著名傳媒集團(tuán)WPP的旗號開展活動，名聲特別響亮；再加上它的制度比MMM更加完善，因而我更加相信這個項目?！焙o（化名）是一名來自上海的WPP項目投資人，她5月11日注冊參與了WPP項目，總共投入本金49200元。
胡靜告訴法治周末記者，在WPP項目中，匹配打款更加迅速，每天只有中午和午夜12點開放匹配，通常兩分鐘內(nèi)所有需要匹配的訂單就被搶完了，異?；鸨?，并且匹配成功后會有短信提醒，再加上“獎金燒傷”制度的保障，更讓她放松了警惕。
“所謂‘獎金燒傷’制度，就是指上線投資人的投資必須不少于自己所發(fā)展的下線投資人的投入，才能拿到發(fā)展下線的完整獎勵，否則獎勵的多少就只能按照上線投資人 自己的投資數(shù)額來計算?！焙o介紹，這樣的制度設(shè)計，讓她覺得上線與下線之間的關(guān)系更加緊密，不會出現(xiàn)上線賺夠了提前退出的情況，因而整個項目的運行也就 能更加持久。
然而誰也沒有想到，這個看起來比MMM更加“靠譜”的項目，僅僅維持了一個月左右的時間，就戛然而止。
“從4月28日開盤到6月1日網(wǎng)站關(guān)閉，WPP項目僅僅經(jīng)過了一個完整周期，主要的組織者和領(lǐng)導(dǎo)人就卷錢跑路了。事后，我們這些投資人聚在QQ維權(quán)群中整理信息時發(fā)現(xiàn)，最后一輪匹配打款，錢基本都打到了這些組織者和領(lǐng)導(dǎo)人的親友賬號上了。”胡靜說，
從6月5日左右，就陸陸續(xù)續(xù)有投資人向警方報案，而在6月12日，來自全國多個地方的數(shù)十名投資人，一齊向WPP項目開盤所在地寧波市公安局報案，并獲得立案。
目前，陷入WPP項目騙局的投資人，正在積極通過QQ群、微信群開展證據(jù)收集、資料匯總、溝通維權(quán)工作。來自廣東的投資人趙潔（化名）是一個WPP維權(quán)資料收集群的群主，她向法治周末記者表示，據(jù)她所了解的情況，目前已經(jīng)有600多人反饋信息、進(jìn)行維權(quán)。
不少投資人從MMM轉(zhuǎn)來
“WPP項目的模式不僅與MMM如出一轍，就連參與兩個項目的投資人群體，也有著千絲萬縷的聯(lián)系?！壁w潔表示，參與WPP項目的投資人，絕大多數(shù)都參與過MMM，對網(wǎng)絡(luò)互助金融并不陌生。
趙潔透露，她所認(rèn)識的一些投資人，包括她自己在內(nèi)，都嘗到過網(wǎng)絡(luò)互助金融的甜頭，在MMM中多多少少賺了一筆，經(jīng)朋友介紹了解到WPP項目新開盤，便又參與了進(jìn)來，“這種感覺可能就跟吸毒一樣，會上癮，賺一點錢就想投入更多，逐漸讓人失去理智”。
“還有一些投資人，都是在MMM中虧了錢，想通過WPP項目把虧損的錢賺回來?！壁w潔說，由于不少入場早的投資人確實能從MMM中賺到錢，因而那些虧錢的投資人，就希望轉(zhuǎn)戰(zhàn)新開盤不久、模式類似的WPP項目中也賺一些，彌補此前的損失，可沒想到又栽在了WPP項目中。
趙潔說：“其實很多人都知道這種網(wǎng)絡(luò)互助金融是不合法的，甚至了解這歸根到底就是一個騙局，遲早會崩盤，但有了MMM的經(jīng)驗后，大家都想著，如果能盡早入場，在崩盤之前賺點錢退出，就沒有什么事?！?/p>
胡靜也有著同樣的觀點，她告訴法治周末記者，一般而言，網(wǎng)絡(luò)互助金融的項目都會持續(xù)3到6個月左右，不斷有投資人參與，按照通常30%至45%的月利潤率來算，兩三個月就能回本，“而這次的WPP項目，因為有多項制度保障，看上去能夠更久地維持，可1個月左右就崩盤了，是很多投資人都沒有想到的事”。
胡靜坦言，如果WPP項目維持的時間更長一點再崩盤，可能都不會像現(xiàn)在這樣，有這么多投資人報警，“參與網(wǎng)絡(luò)互助金融的投資人，心里都明白這樣的項目是怎么一回事，對潛在的危險有所預(yù)期，知道遲早有一天會難以為繼。但WPP項目僅僅存在一個月，連‘網(wǎng)絡(luò)互助金融’這層外衣都不要了，實在讓人難以接受”。
回 想起自己參與網(wǎng)絡(luò)互助金融項目的這些經(jīng)歷，趙潔覺得自己已經(jīng)看清，但還有很多人沒有醒悟過來：“現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上這樣的金融騙局太多了，沒有任何保障，不少人因 為參與這些非法活動，弄得家破人亡。但現(xiàn)在對這一塊的監(jiān)管似乎有些滯后，不僅現(xiàn)存的網(wǎng)絡(luò)互助金融項目沒有受到遏制，那些卷錢跑路的項目以及相關(guān)組織者、領(lǐng) 導(dǎo)者，到現(xiàn)在也沒有看到被追究責(zé)任，所以才會讓這樣的騙局越來越猖狂?！?/p>
投資人發(fā)展下線或涉嫌犯罪
根據(jù)胡靜和趙潔所透露的信息，不少投資人剛經(jīng)歷了MMM風(fēng)波、又陷入WPP項目，這樣的結(jié)果令人唏噓。
然而，早在MMM興起期間，銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局四部門，就曾在2015年11月11日聯(lián)合發(fā)布風(fēng)險預(yù)警提示，提醒消費者理性審慎投資，防止利益受損；而在今年的1月18日，上述四部門更是發(fā)文明確表示，MMM及類似主體的運作模式具有非法集資、傳銷特征。
此外，眾多媒體也曾對網(wǎng)絡(luò)互助金融展開過報道，指出這種騙局的本質(zhì)，并警示消費者注意風(fēng)險。然而，這一切都沒能阻擋投資人屢屢陷入類似的騙局而不能自拔，原因究竟何在？
北 京京師律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任、高級合伙人左勝高律師表示，這樣的網(wǎng)絡(luò)互助金融項目，從成立、運營到最終崩盤，需要經(jīng)歷一個過程；在這段時間 里，越早進(jìn)入的投資人，風(fēng)險就會越小，也越有可能賺取利潤，因而就會給人一種錯覺——只要盡早進(jìn)入、及時退出，就能夠避免損失。
“很多人抱著這樣的僥幸心理，覺得自己能夠把控得很好，特別是那些之前就參與過類似網(wǎng)絡(luò)互助金融項目的投資人，更是會在一些新項目開盤時就尋求機會進(jìn)入，希望依據(jù)此前的經(jīng)驗‘見好就收’，僥幸心理更大。這些投資人都是抱著賭博的心理，能賺一筆是一筆?！弊髣俑咧赋觯ㄟ^WPP項目可以看到，這類騙局并沒有所謂的經(jīng)驗可循，隨時都有可能崩盤跑路。
鄧建鵬也表示，那些明知是騙局的投資人，總會認(rèn)為自己有充分的理性，讓自己絕對不是騙局中“擊鼓傳花”的最后一棒，如果無法控制內(nèi)心的貪欲，即便相關(guān)政府部門、媒體再去宣傳這樣的網(wǎng)絡(luò)互助金融項目中存在風(fēng)險，也無濟于事。
鄧建鵬認(rèn)為，這些對網(wǎng)絡(luò)互助金融項目心知肚明的投資人，“既可憐又可恨”：“投資人的血汗錢被這樣的騙局卷走，確實令人惋惜。但一些投資人明知是騙局，卻依 然懷著僥幸心理、義無反顧地參與，甚至幫助這些網(wǎng)絡(luò)互助金融項目宣傳、拉親朋好友一同投資，事實上助長了這種騙局的存在與發(fā)展?！?/p>
鄧建鵬告訴法治周末記者，在這樣的騙局中，投資人的身份可能是雙重的——一方面，投資人的錢財被騙，是騙局的受害者；而另一方面，如果投資人在明知網(wǎng)絡(luò)互助 金融項目涉嫌詐騙、非法吸收公眾存款、傳銷等犯罪行為的情況下，依然發(fā)展下線參與，那么這些投資人有可能成為這類騙局的共犯，觸犯刑法。
“非法吸收公眾存款罪是行為犯，只要投資人主觀上存在故意，客觀上實施了吸收他人存款的行為，便可構(gòu)成犯罪；而對于網(wǎng)絡(luò)互助金融項目中涉嫌傳銷的行為，則要看 投資人在項目中是否起到了組織、領(lǐng)導(dǎo)的作用，才構(gòu)成犯罪?！弊髣俑弑硎?，對于具有上述情節(jié)的投資人，即便沒有觸犯刑法，也應(yīng)當(dāng)給予一定的行政處罰。
違法成本低監(jiān)管不強勢警方取證難
網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局接連出現(xiàn)
“自打MMM去年5月進(jìn)入中國之后，類似的網(wǎng)絡(luò)互助金融平臺就越來越多。舊平臺跑路、新平臺出現(xiàn)，這樣的事情每天都在發(fā)生?！眮碜詮V東的投資人趙潔（化名）坦言。
趙潔告訴法治周末記者，現(xiàn)已卷錢跑路的WPP國際慈善互助項目（以下簡稱“WPP項目”），其主要組織、領(lǐng)導(dǎo)者，現(xiàn)在又弄了一個新的網(wǎng)絡(luò)互助金融平臺，叫OGE，又開始招攬新的投資人往火坑里跳。
法治周末記者以“網(wǎng)絡(luò)互助金融”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，找到了諸如YBI、BAC、Rabobank等不同稱謂的平臺。趙潔告訴法治周末記者，這些平臺都是同樣的模式，其中YBI也是之前受到不少投資人跟進(jìn)的項目，現(xiàn)在也卷錢跑路了，不少投資人正在報案、維權(quán)。
“只要稍微有點資金，找?guī)讉€能建網(wǎng)站的技術(shù)人員，再找一些能做市場的人拉人參與，就能夠搭建一個這樣的網(wǎng)絡(luò)互助金融平臺，成本很低?！壁w潔介紹，在形成 一定規(guī)模后，這些平臺的組織、領(lǐng)導(dǎo)者就會關(guān)閉網(wǎng)站、卷錢跑路，過段時間后再用原班人馬弄一個新平臺，重新開始新一輪的騙局。
從趙潔提供的一張QQ聊天截圖上，法治周末記者看到了兩位籌備網(wǎng)絡(luò)互助金融平臺的組織者的對話，其中一位明確表示，希望對方可以拉人進(jìn)他所組建的平臺中參與投資，并承諾按照平臺盈利的30%給予對方抽成。
“我們不希望做太久，做大了影響也大，也掙不著錢?；ブ袌霈F(xiàn)在就這樣，帶團(tuán)隊玩盤沒有幾個挨過3個月的，半輪就倒的平臺多得很，先撈一筆，幾百萬很容易就圈到了，之后再多做幾個盤?！痹摻M織者在QQ對話中表示。
趙潔無奈地向法治周末記者表示，目前來看，還沒有人因為開展網(wǎng)絡(luò)互助金融而被公安機關(guān)抓捕歸案。
京師律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任、高級合伙人左勝高律師分析認(rèn)為，平臺設(shè)立成本和門檻低、違法成本低、短期內(nèi)違法所得高，是網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局大量出現(xiàn)的關(guān)鍵因素。
中央民族大學(xué)法學(xué)教授鄧建鵬表示，由于網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局并無新意，到了現(xiàn)在這個階段，必須通過不斷變換平臺、縮短時間等方式來更快套現(xiàn)，來騙取投資人錢財。
鄧建鵬介紹，這些網(wǎng)站很多都設(shè)立在國外，沒有完善的注冊和備案信息，再加上存活時間短、全程網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、資金流向不明、受騙投資人分散在全國各地等原因，導(dǎo)致警方調(diào)查取證困難。
“現(xiàn)在還有一個很大的問題在于，我國目前并沒有明確定性這樣的網(wǎng)絡(luò)互助金融平臺違法，此前銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局四部門所發(fā)布的文 件也僅僅是對投資人的風(fēng)險預(yù)警提示，因而公安機關(guān)只能在相關(guān)平臺騙局已成事實、有受害者報案的情況下介入?！编嚱i說。
鄧建鵬建議，我國相關(guān)的監(jiān)管部門，在對待網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局的問題上，應(yīng)當(dāng)更加強勢一些，明確此類行為的違法性，對于資金去向不明、信息披露不充分的平臺 直接查封，從源頭上去制止和打擊，而不能等到損害結(jié)果已經(jīng)發(fā)生的時候再去關(guān)注。“到這個時候，很多投資人的損失已經(jīng)難以追回。為時已晚。”鄧建鵬說。
左勝高也表示，針對WPP這種打著互聯(lián)網(wǎng)金融的幌子實施詐騙的情況，一方面，亟須確立政府監(jiān)管主體，劃清各部門職責(zé)，必要時開展聯(lián)合執(zhí)法；另一方面，也要依靠公安機關(guān)全力偵破案件、盡快樹立典型，以儆效尤。來源：法治周末
(責(zé)任編輯：畢曉娟)
