女生“裸貸”利率30%一周還清 稱生活太缺錢

　　近日，女大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“借貸寶”向“熟人”借款時(shí)，被要求手持身份證拍攝裸照一事引發(fā)熱議。業(yè)內(nèi)人士將這種行為稱之為“裸持”或“裸條”。

　　《法制晚報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為女生提供貸款的所謂“熟人”，其實(shí)是各個(gè)“借貸群”里的職業(yè)放貸人。他們讓女生拍裸照作為貸款抵押，開出高達(dá)每周30%的利率。如果女生逾期未還，就威脅對方公布裸照。更有人在群里以30元一張的價(jià)格，兜售女生的裸照和視頻。

　　“借貸寶”客服稱，“裸持”是用戶私下的個(gè)人行為，他們無權(quán)干涉。用戶如遇到這種情況可以報(bào)警處理。

　　事件還原

　　上網(wǎng)絡(luò)平臺借款 女生拍裸照引熱議

　　6月12日，網(wǎng)友發(fā)微博稱，女大學(xué)生在“借貸寶”上找“熟人”借款，被要求持身份證拍裸照“打裸條”。微博中配有多張女大學(xué)生赤裸上身，手持身份證自拍的照片，及 “熟人”要求還款的短信截圖。

　　其中一張短信截圖寫道：“某某某，2016年4月23日，以被男朋友拋棄需要借錢打胎為由，向我司借款一萬元，利率為年率24%，約定一周為期歸還。結(jié)果到期后，惡意逾期（不還款）。當(dāng)事人借款時(shí)留下裸體視頻及各位親友聯(lián)系方式……”

　　該微博引發(fā)熱議，很多人不理解這些女生為何會用這種方式借貸，還有人質(zhì)疑網(wǎng)絡(luò)借貸安全性。

　　女生講述 借千元利率30% 要求一周內(nèi)還清

　　記者了解到，微博中提到的“借貸寶”是私募機(jī)構(gòu)九鼎控股打造的熟人間借貸平臺，采取借款人實(shí)名、出借人匿名的單向匿名借貸模式?！敖栀J寶”默認(rèn)“熟人”之間是相互熟識的，所以平臺不承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)，而由借款人和出借人雙方自擔(dān)。

　　“裸持”借款人小劉告訴記者，她曾在“借貸寶”平臺向“熟人”借款1000元，被要求自拍裸照作為抵押。她借的1000元要在一周內(nèi)還清，利息高達(dá)300元。小劉說，借款時(shí)還要扣除手續(xù)費(fèi)，實(shí)際拿到手的只有800元，還款額卻是連本帶利一共1300元。

　　小劉并不認(rèn)識放貸的“熟人”，她要通過“借貸寶”借錢，只能加平臺上的陌生用戶成為“好友”。小劉提到如果逾期未還，“熟人”就會群發(fā)她的裸照，“還好家里人幫我把錢還了”。

　　鋌而走險(xiǎn)“打裸條” 被威脅公開裸照

　　另一個(gè)“裸持”的借款人小王就沒有這么幸運(yùn)了，她至今都沒有還清借款。

　　小王告訴法制晚報(bào)（微信ID：fzwb_52165216）記者，今年2月她通過“借貸寶”向“熟人”借了500元錢。也是限期一周還清，利率為30%。但一周后小王還不上錢，她又在“借貸寶”上找其他“熟人”借錢，還之前的借款。

　　如此借錢還貸，利息越滾越高，小王只能想辦法借更多的錢。她開始嘗試“裸持”借款，“熟人”讓她發(fā)送生活照、身份證照片、姓名、家庭地址和家人、朋友的聯(lián)系方式，并讓她手持身份證拍攝裸照和視頻。急需用錢的小王沒有過多考慮，便將自己的個(gè)人信息和裸照發(fā)給了“熟人”，對方核實(shí)信息后借給她5000元，并限期一周還款。

　　一周后小王無力還錢，“熟人”威脅她不還錢就發(fā)裸照給她的家人和朋友。小王表示，她通過“借貸寶”先后向15個(gè)“熟人”借款12萬元，僅4個(gè)月時(shí)間，就欠款25萬元。有3個(gè)“熟人”攥著她的裸照，小王整天都在擔(dān)心自己的裸照被公開。無奈之下，小王向家里吐露了實(shí)情，家人東拼西湊幫她還一部分錢，但現(xiàn)在還有6萬元沒還上。

　　記者調(diào)查

　　放貸人潛伏借貸群 專找高校學(xué)生下手

　　小王告訴記者，所謂的“熟人”，都是她從一些QQ、微信借貸群里認(rèn)識的。在借貸群里，成員發(fā)布自己的借款數(shù)和還款時(shí)間，放貸人看到后與借款人商談條件，談妥后在“借貸寶”上加為“好友”完成借貸。

　　記者加入了一個(gè)小王所在的借貸群，但剛開始詢問如何借貸，就被群主“踢”了出去。小王分析說，近日“裸持”事件在網(wǎng)上引起爭議，很多借貸群的成員都提高了警惕，對新加入的陌生人一律“封殺”。

　　記者在QQ群搜索 “大學(xué)生貸款”，找到了上百個(gè)群組，很多群里面都有上千名成員。經(jīng)過一番復(fù)雜的驗(yàn)證后，有4個(gè)群同意記者加入。記者看到，這4借貸群都處于“刷屏”狀態(tài)，不停有借款、放貸的信息發(fā)布，借款人必須符合在校大學(xué)生、手機(jī)號本人實(shí)名注冊等條件。

　　記者聯(lián)系了一名放貸人，她上來就問記者是不是在校大學(xué)生，讀的本科還是專科，并多次強(qiáng)調(diào)“一定要是大學(xué)生我們才借的”。

　　待記者全部回答完畢后，她便發(fā)來一張表格。記者看到，借款人要在這張表格里填寫姓名、身份證號碼、手機(jī)號及服務(wù)密碼、學(xué)信網(wǎng)賬號及密碼、學(xué)校名稱、專業(yè)、支付寶賬號等很多個(gè)人信息。這名放貸人還要記者提供一些個(gè)人照片，包括手持身份證的自拍照，但沒有讓拍攝裸照。

　　強(qiáng)調(diào)女大學(xué)生優(yōu)先 承諾收裸照就放款

　　記者注意到，在“大學(xué)生貸款”群里，很多放貸人發(fā)布信息時(shí)強(qiáng)調(diào)女大學(xué)生優(yōu)先。其中一名放貸人開門見山就對記者說，自己是做“裸條”貸款的。“你只要半裸或全裸拿著身份證（自拍）就行了，這樣就可以給你5000?！痹摲刨J人還說可以不收利息，還款時(shí)間可以寬限到1年，只要把裸照發(fā)給他就行。記者追問如果借錢不還怎么辦，他淡定地說“放心，我們會有辦法找到你的”。

　　“我們現(xiàn)在主要都借款給外地的大學(xué)生，沒有北京的，今天就有2個(gè)外地學(xué)生來找了我。”這名放貸人稱，只要貸款時(shí)提供本人的支付寶賬號和手機(jī)號，再加上手持身份證的裸照，他就可以放貸。

　　法制晚報(bào)（微信ID：fzwb_52165216）記者要求對方提供幾張學(xué)生的裸照作為自拍的模板，該放貸人先是以保護(hù)別人隱私為由拒絕，待記者表示可以發(fā)打馬賽克的照片后，他便發(fā)來一名女生的裸照。

　　另一名放貸人非常謹(jǐn)慎，他堅(jiān)持讓記者先發(fā)一張清晰的個(gè)人照片給他驗(yàn)證身份，他解釋說現(xiàn)在大學(xué)生裸貸的事炒得很火，“我們也要有所戒備啊”。

　　群里發(fā)布女生裸照 30元一張公開兜售

　　放貸人除了拿女生的裸照作為借貸抵押，甚至還會公開兜售。記者在“裸條借貸群”里看到，有人正發(fā)布“打裸條”的女生照片，并稱這些裸照是剛買到的。群里還有人發(fā)起眾籌，為一張女生的裸照開價(jià)30元。

　　記者看到，這30元的眾籌目標(biāo)很快達(dá)成，約10分鐘后，發(fā)起眾籌的人在群里公開了女生的裸照。該女生全身赤裸，手里舉著自己的身份證，上面的姓名、身份證號及家庭住址都能看清。

　　此外，記者在一名網(wǎng)友提供的聊天截圖中看到，該網(wǎng)友正在與一個(gè)名叫“裸條老賴資源 為了紅包”的賣家交談，詢問對方女大學(xué)生裸照的價(jià)格。該賣家開價(jià)“30元一個(gè)人，多買送”。

　　記者在百度貼吧搜索關(guān)鍵詞“裸條”，看到有人在求購女大學(xué)生裸貸的照片、視頻，也有一些號稱有資源的人在兜售。記者聯(lián)系其中一個(gè)賣家，對方自稱是放裸貸的，手里有女生的裸照資源，“30塊錢一套，我現(xiàn)在手里有7套，你全要的話150給你?！彼硎?，一套資源包含女生身份證照片、裸體視頻和照片。

　　該放貸人表示，這些裸貸女生逾期未還款，“我們只能這樣追款，沒辦法，（聯(lián)系）她們的父母也不理我們?！狈刨J人說。除了這些放貸的人在賣裸貸照片，還有買到裸照的網(wǎng)友也在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賣。記者在微信借貸群里得知一名網(wǎng)友有資源，給了他10元錢的紅包，他就發(fā)來數(shù)十張女生裸照及視頻。“我是從放貸人那兒買來的，視頻100塊錢一部買的呢?！?/p>

　　利率超出平臺限制 分兩筆交易躲監(jiān)管

　　記者在“借貸寶”上看到，平臺規(guī)定的年利率為0至24%之間，但很多大學(xué)生借款一周的利率就高達(dá)30%，這顯然不符合平臺的規(guī)定。那這些放貸的“熟人”是如何躲避平臺監(jiān)管，完成交易的呢？

　　借款女生小王以借款5000元為例解釋說，她要發(fā)布6500元的“借款標(biāo)”，放貸人接標(biāo)后，先轉(zhuǎn)給小王1500元，再讓她將這筆錢還回去。放貸人收到錢后，再打給小王5000元。小王說，她和放貸人之間的轉(zhuǎn)賬都是在“借貸寶”平臺完成的，實(shí)際只收到5000元貸款，但要按6500元的本金計(jì)息還款。放貸人此舉，就是為躲避平臺對利率的監(jiān)管。

　　女生坦言 太缺錢才想找裸貸 不好意思找親友借

　　昨天，記者在某個(gè)裸貸群里認(rèn)識了來自湖北的王婷（化名），今年大三的她已經(jīng)背負(fù)著3萬塊錢的債務(wù)了，3萬元的貸款都是她和男朋友一起吃喝玩樂花掉的。

　　王婷表示自己也看到了一些裸貸群里面在傳播一些裸貸女生的照片，“我也看到了，覺得有些恐怖，原本打算‘裸貸’的她正在猶豫要不要裸貸?！?/p>

　　來自上海的吳丹（化名）也正在到處尋找可以裸體貸款的群，她告訴記者，目前在父母身邊的她，因?yàn)橄胱鳇c(diǎn)小生意，但是自己手里沒錢也不好意思問父母要，所以想著加些貸款的群貸款。

　　記者從裸貸群里多名在校大學(xué)生處了解到，很多學(xué)生都是因?yàn)椴缓靡馑紗柤依镆X，更不好意思問同學(xué)借，所以很多女生想著找貸款群里的放款人貸款來供自己消費(fèi)。

　　她們的貸款原因大部分是，談戀愛需要花錢，自己創(chuàng)業(yè)需要資金等，有的甚至受到已經(jīng)貸款同學(xué)的影響而貸款消費(fèi)的。

　　借貸寶回應(yīng) 裸貸系私下協(xié)商達(dá)成 平臺無權(quán)干涉

　　記者致電“借貸寶”平臺客服，詢問平臺是否了解女生“裸持”、“打裸條”借款的情況。

　　客服回復(fù)稱，該平臺是熟人間的借貸平臺，采用的是借款人實(shí)名、出借人匿名的單向匿名借貸模式。

　　借款人借款時(shí)需要自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，如果借款人和出借人是私下進(jìn)行聯(lián)系達(dá)成協(xié)商的，平臺方無權(quán)干涉，如遇到類似情況，可以報(bào)警處理。

　　律師解讀 涉嫌敲詐勒索侵犯隱私

　　北京市匯佳律師事務(wù)所律師蘆云認(rèn)為， “裸持”行為涉嫌構(gòu)成詐騙、勒索和威脅，侵犯了個(gè)人隱私權(quán)。“借貸寶”平臺作為平臺提供方，是有責(zé)任對其進(jìn)行監(jiān)管的，有義務(wù)對平臺上的交易進(jìn)行審查。

　　蘆云認(rèn)為，目前法律對網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管不完備，監(jiān)管力度還需進(jìn)一步加強(qiáng)。蘆云提醒廣大學(xué)生，網(wǎng)絡(luò)借貸有風(fēng)險(xiǎn)，很多集團(tuán)詐騙都是通過網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行的，請同學(xué)們謹(jǐn)慎選擇。如果需要借貸，也要選擇在證監(jiān)會、保監(jiān)會等有備案的正規(guī)公司，和家長商量后走正常渠道進(jìn)行借貸。

　　文/記者 張嫻 馬曉晴 實(shí)習(xí)生 王希