起底“裸條”網(wǎng)貸亂象：周息30% 500滾出5.5萬(wàn)

　　近日，南都記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有高利貸團(tuán)伙通過(guò)一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)向大學(xué)生提供“裸條放款”，即進(jìn)行借款時(shí)，以借款人手持身份證的裸照替代借條。當(dāng)發(fā)生違約不還款時(shí)，放貸人以公開(kāi)裸照和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。有借款的大學(xué)生訴稱遇到了這樣的麻煩，他們借款的目的多種多樣，有的是為了消費(fèi)，有的是為了救急。

　　南都記者進(jìn)一步了解到，放款者在多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)提供這一服務(wù)，但大多為私下交易，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)只是一個(gè)幌子，或者是變相隱藏的手段。

　　有高利貸放貸者告訴南都記者，業(yè)內(nèi)向大學(xué)生借款一般還會(huì)根據(jù)學(xué)校層級(jí)作出區(qū)分。?？?，只要統(tǒng)招即可，一般專三學(xué)生是6000元額度，12個(gè)月還清；非畢業(yè)班?？粕?0000元，最多24個(gè)月還清，且需在畢業(yè)前還清；本科一般不做限制，額度為15000元，最多分36個(gè)月還清，重點(diǎn)本科及研究生博士生的額度還會(huì)高一些。上述所有產(chǎn)品均可提前還款。

　　有受害者表示將在家人陪同下報(bào)警，另有借款者通過(guò)借錢了解到該途徑存在暴利，轉(zhuǎn)而又成為放貸者。對(duì)此，有律師表示，借貸平臺(tái)作為服務(wù)提供者，對(duì)顯而易見(jiàn)的違法信息負(fù)有監(jiān)測(cè)排除的義務(wù)，特別是經(jīng)過(guò)借貸者反映投訴的，未及時(shí)刪除、屏蔽，應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

　　昨日12時(shí)，南都APP率先通過(guò)網(wǎng)絡(luò)獨(dú)家披露“裸條借貸”事件。當(dāng)日下午，報(bào)道中涉及的Q Q群表示已在網(wǎng)上監(jiān)控到相關(guān)信息。18時(shí)許，群主語(yǔ)音指示：“暫時(shí)禁言，裸條從現(xiàn)在開(kāi)始暫時(shí)不接?！迸c此同時(shí)，微博等平臺(tái)中涉及“裸條借貸”的信息也陸續(xù)被刪除。

　　危險(xiǎn)游戲：

　　周息30%500元滾出5.5萬(wàn)

　　前晚，南都記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系上一名自稱受害的女大學(xué)生李麗(化名)。

　　李麗稱，今年2月她因?yàn)閯?chuàng)業(yè)，在一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行了注冊(cè)。據(jù)其回憶，該平臺(tái)實(shí)行實(shí)名制，必須上傳身份證、學(xué)生證以及填寫(xiě)家庭信息，包括家里人的聯(lián)系方式。李麗表示，通過(guò)該平臺(tái)她第一次借了500元錢，周利率30%。因?yàn)榈狡跊](méi)還上，重新借了新債還舊債，周利率仍為30%。利滾利后，李麗更加無(wú)法償還，欠款目前已達(dá)5.5萬(wàn)元。

　　李麗說(shuō)，在欠款金額過(guò)萬(wàn)時(shí)，借款方曾多次向她催款。

　　由于不敢聲張，李麗想再次通過(guò)借新貸還舊債的方式來(lái)還款。此時(shí)，對(duì)方已不再輕易借款，要求其手持身份證拍裸照作抵押，還款后再將照片退還給她。無(wú)奈之下，李麗只得照做。很快，新的還款日到了，李麗仍還不上。對(duì)方表示，不還的話就會(huì)把照片發(fā)給其家人甚至公開(kāi)。

　　李麗告訴南都記者，在一些借款Q Q群里只要喊一句誰(shuí)接女生裸條，就會(huì)有很多人聯(lián)系。她身邊很多女同學(xué)都被卷了進(jìn)來(lái)，但她們不大愿意講出來(lái)。

　　按照李麗的介紹，南都記者昨日加入了這一類借款群。

　　南都記者在群里以“裸條”為暗語(yǔ)發(fā)聲，兩小時(shí)內(nèi)有不少于5人與記者表達(dá)了接單意愿。

　　隨后，南都記者聽(tīng)從放款人要求，與其添加了Q Q好友。

　　放款人稱，申請(qǐng)者需要先進(jìn)行信息審核，材料包括素顏照兩張、收還款截圖、還款記錄截圖。此外，借款人還需提供年級(jí)、負(fù)債等情況。

　　其稱，借款利率為周息30%，“裸條”下款手續(xù)費(fèi)為10%。

　　放款人強(qiáng)調(diào)，如果到期不還款，裸體照片會(huì)被曝光，并與家長(zhǎng)聯(lián)系。

　　南都記者在群公告發(fā)現(xiàn)了借款人對(duì)逾期不還者的警告：“明天24點(diǎn)前！沒(méi)有回款！將全方位公布”，配圖是露半張臉、關(guān)鍵處打碼的女生裸照。在群文件中，也有對(duì)借款不按期還者的信息公布，包括個(gè)人詳細(xì)信息(電話、電話服務(wù)密碼、身份證、家庭住址、父母姓名、舍友聯(lián)系方式等)、身份證正反照、學(xué)信網(wǎng)截圖、班級(jí)Q Q群截圖、手持身份證裸照等。

　　在微博上搜索這家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，南都記者發(fā)現(xiàn)不少推廣信息，其中一條稱：“開(kāi)始放款了，審核快，無(wú)前期，額度500-5000元，只要你敢來(lái)，我就敢放。女大學(xué)生有限放款。”

　　另一條直言，“持續(xù)放款中……女大學(xué)生裸條，接受的來(lái)。”

　　此外，網(wǎng)上日前出現(xiàn)的一些打了馬賽克的照片，也揭開(kāi)了“裸條借貸”模式的冰山一角。

　　其中一張為彩信截圖，發(fā)布者發(fā)出的短信內(nèi)容為“2016年4月23日，以男朋友拋棄需要借錢打胎為由，向我司借款一萬(wàn)元，利率為年息24%，約定一周為期歸還，結(jié)果到期后惡意逾期。當(dāng)事人借款時(shí)留下裸體視頻及各位親友聯(lián)系方式，承諾……”

　　新瓶舊酒：

　　“裸條很早就有了”

　　據(jù)李麗介紹，剛開(kāi)始借款是通過(guò)某知名第三方支付平臺(tái)進(jìn)行，在被其禁止后，借款轉(zhuǎn)移到了另一家網(wǎng)貸平臺(tái)上進(jìn)行。之所以轉(zhuǎn)移到新平臺(tái)，主要是因其承諾幫忙催收。

　　該網(wǎng)貸平臺(tái)的協(xié)議顯示，在符合法律、法規(guī)的情況下采取適當(dāng)方式對(duì)借款人進(jìn)行電話催收、上門催收、信函催收、委托第三方催收、司法訴訟催收、通過(guò)電視報(bào)刊等媒體進(jìn)行公告催收等，以及向有關(guān)部門或者單位予以通報(bào)；對(duì)借款人支付賬戶進(jìn)行凍結(jié)、扣劃等操作；對(duì)拒不歸還欠款的，在該平臺(tái)或關(guān)聯(lián)平臺(tái)上向所有用戶披露借款人違約信息等。

　　李麗介紹，該平臺(tái)目前最高利息是24%的年化利率，但放款人與出借人都是私下溝通好的，發(fā)布時(shí)連利息一起發(fā)布。比如借5000元，一周利息是1500元，需要在該平臺(tái)發(fā)布6500元需求，借款人先放給她1500元，讓李麗還給他，然后再把剩下的5000元錢轉(zhuǎn)給李麗。

　　李麗說(shuō)，有時(shí)雙方約定利率為0，網(wǎng)貸平臺(tái)從中不收手續(xù)費(fèi)，而平臺(tái)盈利主要靠逾期費(fèi)用。逾期后，賬戶不得轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)，會(huì)自動(dòng)劃扣余額償還。而且逾期的賬單須一次性全部?jī)斶€，不可單獨(dú)償還部分賬單。南都記者注意到，根據(jù)協(xié)議，借款人在還款日22：00前未足額償還借款本金和利息的，寬限期內(nèi)以截至當(dāng)日未償還借款本金為基數(shù)，平臺(tái)按該協(xié)議第一條約定的利率計(jì)收利息；借款人于寬限期仍未足額償還借款本金和利息的，自寬限期次日起不再計(jì)收利息，而以截至當(dāng)日未償還借款本金為基數(shù)，以年化24%的罰息利率計(jì)收罰息。

　　一名來(lái)自湖北的李女士(化名)告訴南都記者，她在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已玩了一段時(shí)間，有借也有貸?！爸薪?借貸)一直都有，借錢的時(shí)候我一般不找中介，直接找放款人。不過(guò)，我放款的時(shí)候，會(huì)有中介找到我?！崩钆空f(shuō)。

　　李女士說(shuō)，一般她與中介談好后，會(huì)直接通過(guò)平臺(tái)交易。交易的錢直接打給借款人的賬號(hào)，但是每次中介在其中能掙多少差價(jià)她并不知道。

　　來(lái)自云南的張先生(化名)告訴南都記者，這種玩法叫“賺利差”：“比如你在平臺(tái)發(fā)布想借一萬(wàn)元，愿意給20%的利息，還款時(shí)間半個(gè)月。如果我覺(jué)得你靠譜，就會(huì)在平臺(tái)選擇‘賺利差’選項(xiàng)，還款時(shí)間不能變，但是利息可以改變。如果我改成15%，我的平臺(tái)好友會(huì)看到，也可以接單，好友接單后錢會(huì)通過(guò)平臺(tái)轉(zhuǎn)錢給借款人，我從中就能賺取5%的利差?！?/p>

　　張先生說(shuō)，中介還有一種方式，掙錢空間更大。與上一種不同的是，當(dāng)客戶有借款需求，中介會(huì)通過(guò)平臺(tái)先借好錢，然后轉(zhuǎn)借給客戶，這里面的差價(jià)完全由中介掌控，如果對(duì)方不還錢，中介要墊付，所以損失也只能自己承擔(dān)。

　　張先生2015年7月就注冊(cè)了賬號(hào)玩借貸，目前賬號(hào)融資金額超過(guò)3000萬(wàn)?！懊總€(gè)月掙一兩萬(wàn)元還是很容易的，但這考驗(yàn)?zāi)愕呐袛嗄芰?，還款人是否還錢，這些風(fēng)險(xiǎn)都要自己擔(dān)?！?/p>

　　“裸條并不是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)才出現(xiàn)，很早就有了?！睆埾壬f(shuō)，前幾年小額借貸公司很火的時(shí)候，他就知道有這種情況。“不止大學(xué)生打裸條，出來(lái)工作的人也有。我們村里有人打裸條，沒(méi)還上錢，借貸的人就在村里到處貼小廣告，寫(xiě)？？？借錢不還，還貼上他的裸照?！?/p>

　　記者調(diào)查：

　　學(xué)歷越高貸款額度越高

　　為了進(jìn)一步摸清“裸條借貸”的情況，昨日下午，南都記者找到福州一家自稱可提供打“裸條”服務(wù)的網(wǎng)貸中介，在其Q Q空間狀態(tài)中找到了該機(jī)構(gòu)為打“裸條”借貸開(kāi)出的條件：大學(xué)生、芝麻分必須620以上、有支付寶賬號(hào)、手機(jī)實(shí)名1年以上、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)無(wú)逾期記錄。該廣告還表示，其可實(shí)現(xiàn)各平臺(tái)套現(xiàn)、線上線下手機(jī)套現(xiàn)、網(wǎng)貸、八折收話費(fèi)和全國(guó)除偏遠(yuǎn)地區(qū)外的線下私貸。

　　南都記者隨即按照廣告提示號(hào)碼，加了其中一名工作人員為Q Q好友，并佯裝成欲借款的女大學(xué)生向其打聽(tīng)打“裸條”貸款事宜。對(duì)方上來(lái)便詢問(wèn)南都記者是否為在校大學(xué)生、年級(jí)等信息。隨后，當(dāng)記者表明借款意圖時(shí)，對(duì)方開(kāi)始詢問(wèn)是否在其他平臺(tái)進(jìn)行過(guò)類似借貸，同時(shí)要求記者說(shuō)出使用過(guò)的所有平臺(tái)和大致負(fù)債金額。

　　該中介稱，通過(guò)該機(jī)構(gòu)借款的周利息為30%，其中他們會(huì)抽走10%的審核費(fèi)。當(dāng)記者問(wèn)及審核需要借款者提供哪些材料時(shí)，對(duì)方表示“非常多”，包括父母同學(xué)電話、身份證和戶籍信息等。甘肅天水一家同樣提供打“裸條”服務(wù)的借貸中介則向南都出示了一份資料清單，除個(gè)人和父母信息外，還包括寢室、同學(xué)、學(xué)信網(wǎng)、銀行卡和早先貸款平臺(tái)的信息與截圖。

　　福州的中介向南都記者表示，借款人提供完全部資料后，會(huì)安排另外的人員進(jìn)行審核，一般審核時(shí)間為30-60分鐘。該中介表示，只要申請(qǐng)貸款人填寫(xiě)信息真實(shí)，都能通過(guò)審核，問(wèn)及如何在短時(shí)間內(nèi)完成信息核實(shí)時(shí)，對(duì)方稱“我們自己有辦法”。

　　獲取對(duì)方信任后，南都記者表明欲借款金額為5000元，并詢問(wèn)是否可以打“裸條”。該中介向南都記者表示，“裸條”是專門給逾期不還、高負(fù)債的借款人做的，但這不會(huì)降低利息。

　　一名業(yè)內(nèi)人士向南都記者透露，行業(yè)內(nèi)向大學(xué)生借款一般會(huì)根據(jù)學(xué)校層級(jí)作出區(qū)分。專科生，只要統(tǒng)招即可，專三學(xué)生是6000元額度，12個(gè)月還清；非畢業(yè)班?？粕?0000元，最多24個(gè)月還清，且需在畢業(yè)前還清；本科生一般不做限制，額度為15000元，最多分36個(gè)月還清，重點(diǎn)本科及研究生博士生的額度還會(huì)高一些。上述所有產(chǎn)品均可提前還款。

　　此外，多名從事網(wǎng)貸的業(yè)內(nèi)人員告訴南都記者，他們可以使用多家不同的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為借款者提供“裸條”借貸服務(wù)，看對(duì)方需要。