近日，號稱具有國資背景的上海意投資產(chǎn)管理有限公司旗下網(wǎng)絡(luò)借貸咨詢服務(wù)平臺——意投財富，在其官網(wǎng)上發(fā)布公告稱將暫停網(wǎng)上業(yè)務(wù)，并對近期的逾期還款方案進(jìn)行解釋說明。
意投財富的逾期項目意票據(jù)以商業(yè)承兌匯票作質(zhì)押，而有業(yè)內(nèi)人士指出這一業(yè)務(wù)模式風(fēng)險較大。此外，也有投資人公開質(zhì)疑意投財富虛構(gòu)國資背景、合規(guī)性存疑等問題。其值得一提的是，在5月30日發(fā)布的公告中，意投財富宣布由逾期方中國機(jī)床廣州公司全盤接管公司。隨后該公告被6月5日新發(fā)布的公告取代，未再提由逾期方接管平臺。
商業(yè)承兌匯票風(fēng)險高
官網(wǎng)顯示，目前平臺已無新標(biāo)發(fā)布，除部分標(biāo)的還款成功外，其他均顯示還款中，不過，其中部分標(biāo)的已逾期。
公開資料顯示，上海意投資產(chǎn)管理有限公司成立于2014年4月18日，法定代表人為陸萬年，注冊資本6000萬元人民幣，是上海市中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心特約合作單位，資信等級為 AAA 級 。公司于2014年在上海股權(quán)托管交易中心掛牌上市，公司下設(shè)意寧投資、意合投資、上海意賢股權(quán)投資基金有限公司以及上?；I信資產(chǎn)管理有限公司。
5月30日，有媒體曝出意投財富當(dāng)日發(fā)布的《意投財富暫停網(wǎng)上業(yè)務(wù)及逾期還款說明》，稱本次出現(xiàn)逾期的項目為意票據(jù)借款項目，出現(xiàn)逾期的原因是由于中國機(jī)床資金未到位所導(dǎo)致，此次還款逾期期限為一個月，逾期還款補(bǔ)償0.2%。在中國機(jī)床總公司廣州公司出具抵押的商票無力承兌的情況下，平臺反而將公司托管給商票承兌方。
不過，目前該公告在官網(wǎng)已無法查詢到，取而代之的是發(fā)布自6月5日的《意投財富平臺暫停業(yè)務(wù)及逾期還款通知》，稱由于公司整體運營調(diào)整，自今日起，暫停發(fā)標(biāo)、還款、意天寶轉(zhuǎn)入及收益發(fā)放等網(wǎng)上業(yè)務(wù)。在此期間，用戶賬戶余額可正常提現(xiàn)，意天寶轉(zhuǎn)出可能會發(fā)生不到賬的情況。
根據(jù)最新的還款逾期說明顯示，公司內(nèi)部審計，所有標(biāo)將會發(fā)生逾期還款；還款逾期期限為一個月；逾期還款補(bǔ)償正在商定中；還款順序則是根據(jù)投資到期日期逐一返還。同時，意投財富還強(qiáng)調(diào)，公司獨立核算，意賢基金為國企控股60%，兩者沒有直接關(guān)系，意投財富內(nèi)商業(yè)承兌匯票真實度有待查證，結(jié)果會屆時公告。
值得注意的是，最新公告中也并未提及5月30日公告中顯示的公司將接受中國機(jī)床廣州公司的全盤接管。
作為意投財富旗下的定期理財產(chǎn)品，意票據(jù)的業(yè)務(wù)模式本身或許就存在較大風(fēng)險。根據(jù)項目信息顯示，借款標(biāo)的都是以商業(yè)承兌匯票質(zhì)押作為還款來源的借款項目，承兌方為中國機(jī)床總公司廣州公司。根據(jù)官網(wǎng)上提供的商業(yè)承兌匯票圖片顯示，承兌方是中國機(jī)床總公司廣州公司，票面金額顯示1500萬元。
實際上，由于商業(yè)承兌匯票是以商業(yè)信用為主體，其貼現(xiàn)難度較銀行承兌匯票貼現(xiàn)難度大。此外，由于目前我國票據(jù)法律法規(guī)還不完善，使內(nèi)控制度不嚴(yán)密，企業(yè)提供擔(dān)保流于形式、重復(fù)擔(dān)保等方面原因，商業(yè)承兌匯票風(fēng)險得不到有效防控，以致最后承兌無法兌現(xiàn)的情況時有發(fā)生。
近期，國內(nèi)各銀行票據(jù)風(fēng)險性事件屢屢被曝光。今年1月，有兩家銀行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生重大風(fēng)險事件，供涉金額近50億元。4月6日，銀監(jiān)會通報稱發(fā)生一起不法分子冒用龍江銀行名義辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風(fēng)險事件。隨后在4月8日，天津銀行發(fā)布公告稱，上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險事件。
在此背景下，中國銀監(jiān)會要求銀行高度重視商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險，要求各銀行認(rèn)真核驗票據(jù)真?zhèn)?、跟單資料及交易對手信息，加強(qiáng)風(fēng)險防控。
活期理財收益高達(dá)18%
根據(jù)公司2015年5月在官網(wǎng)上發(fā)布的《意投財富與國資央企達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議》的內(nèi)容顯示，意投財富此前曾與國資央企簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同成立意賢(上海)股權(quán)投資基金有限公司。這一合作標(biāo)志著意投資產(chǎn)管理擁有了正式國資背景。
上述國資央企的法人代表為李俊，公司名稱為中國機(jī)床總公司廣州公司，此次平臺逾期的項目也是中國機(jī)床總公司廣州公司。業(yè)內(nèi)人士指出，平臺與資金逾期方本就是合作伙伴，卻又在該平臺進(jìn)行借款，在其合規(guī)性就存在問題，不排除有自融的風(fēng)險。
記者通過查詢工商資料發(fā)現(xiàn)，截止到目前為止，中國機(jī)床總公司與中國機(jī)床總公司廣州分公司的工商資料中均未顯示有投資或購買其他公司股權(quán)的信息。此外，根據(jù)網(wǎng)貸之家網(wǎng)貸檔案數(shù)據(jù)統(tǒng)計，將其歸為民營系，目前處于提現(xiàn)困難。
記者登錄意投財富官網(wǎng)后發(fā)現(xiàn)，平臺上還有一款名為“意天寶”的活期理財產(chǎn)品，初始年化收益率為8%，最高年化收益率可達(dá)18%，10天一個周期，每增一個周期年利率增加0.50%。在產(chǎn)品介紹中，平臺并未對該理財產(chǎn)品對接資產(chǎn)標(biāo)的進(jìn)行任何披露，而在相關(guān)文件中貼出一張由中國機(jī)床總公司廣州公司承兌的商業(yè)承兌匯票。
為吸引更多投資者，此前有不少網(wǎng)貸平臺相繼推出活期理財產(chǎn)品，由于其低門檻、隨存隨取的特點受到不少投資者的青睞。目前，大部分活期理財產(chǎn)品被當(dāng)做普通理財產(chǎn)品來看待。由于資金投向不明確等原因，P2P活期理財最大的風(fēng)險在于涉嫌資金池，由于資金池的金額較為龐大，平臺全權(quán)處理后容易發(fā)生攜款跑路或非法挪用資金、自融、旁氏騙局等違法情況，此外，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管政策并未真正落地的情況下，活期理財產(chǎn)品的合規(guī)性仍存在問題。
根據(jù)官網(wǎng)資料顯示，意投財富稱其由國資企業(yè)控股，資金安全由人保100%承保，與國資央企、中國人保達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議。意投財富目前項目類型包括意票據(jù)、意天寶和債權(quán)轉(zhuǎn)讓，投資人將獲取“8%~18% 的穩(wěn)定年化收益，45倍活期存款利息，4.1倍余額寶”。 資料顯示，意投財富累計撮合金額3068萬元，為投資人獲取收益483萬元。
就年化收益率而言，意投財富仍屬于較高水平。根據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的《中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)2016年5月月報》顯示，2016年5月網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為10.96%，環(huán)比下降了28個基點，同比下降了358個基點。從各平臺的綜合收益率分布來看，低息平臺占比持續(xù)增多。綜合收益率介于8%~12%的平臺占比為39.09%，占比環(huán)比上升了1.96個百分點；綜合收益率在8%以下的平臺占比為7.49%，占比環(huán)比上升了0.74個百分點。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前的收益率仍偏高，還有進(jìn)一步下降空間。
信息披露不透明不僅在意天寶方面，意票據(jù)的信息披露也僅以簡短的文字概述，對于借款方相關(guān)信息內(nèi)容均為進(jìn)行詳盡披露。
針對上述問題，《中國經(jīng)營報》記者曾多次致電并發(fā)送采訪提綱至意投財富，截至發(fā)稿時未得到公司方面回應(yīng)。
(責(zé)任編輯：畢曉娟)
