互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入調(diào)整規(guī)范期 企業(yè)首先應(yīng)承擔(dān)社會責(zé)任

　　近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)歷了井噴式發(fā)展之后進(jìn)入了行業(yè)調(diào)整規(guī)范期，2015年7月18日，《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的發(fā)布更是行業(yè)健康發(fā)展的里程碑事件。

　　近日，中國經(jīng)濟(jì)報(bào)刊協(xié)會會長莫新元在由中國經(jīng)濟(jì)報(bào)刊協(xié)會主辦、中國產(chǎn)業(yè)網(wǎng)承辦、善林金融集團(tuán)協(xié)辦的“2016互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展研討會”上表示，近年來各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和各種模式競相爭艷，產(chǎn)業(yè)得到了迅速發(fā)展，但同時(shí)也出現(xiàn)了安全、健康、秩序等問題，只有做到行業(yè)自律、規(guī)范經(jīng)營、創(chuàng)新發(fā)展，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)才能夠行穩(wěn)志遠(yuǎn)。

　　P2P≠互聯(lián)網(wǎng)金融

　　在中國經(jīng)濟(jì)增速放緩，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的大環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)在雙創(chuàng)、互聯(lián)網(wǎng)+等政策的支持下備受各界關(guān)懷、關(guān)注，各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和各種模式競相爭艷，產(chǎn)業(yè)得到了迅速發(fā)展。

　　社會各界習(xí)慣性地將2013年確定為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融在這一年出現(xiàn)了井噴式發(fā)展與增長。在中國財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震看來，“這是媒體熱點(diǎn)報(bào)道的元年，并非互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的元年?！?

　　早在1998年，中國政府就已經(jīng)密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并且積極主動地進(jìn)行推動。互聯(lián)網(wǎng)金融從正規(guī)金融領(lǐng)域轉(zhuǎn)戰(zhàn)到非正規(guī)金融或者民間金融是從2003年開始，電子商務(wù)發(fā)展的需要出現(xiàn)了電子支付，所以，互聯(lián)網(wǎng)金融是從電商領(lǐng)域中孵化出進(jìn)入民間領(lǐng)域的以支付為基石發(fā)展起來的，P2P并不是互聯(lián)網(wǎng)金融的全部，而當(dāng)移動互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后，普惠金融才真正開始落地。

　　論壇上，據(jù)黃震介紹，所謂P2P技術(shù)并不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主流，只是其中的一個(gè)支流。但是現(xiàn)在人們講到P2P好像就是代表著全部的互聯(lián)網(wǎng)金融，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，已經(jīng)納入政府監(jiān)管視野的有10種互聯(lián)網(wǎng)金融形式，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)基金、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、第三方支付和P2P眾籌等。所以不能簡單的把P2P等同于互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　黃震表示，近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展出現(xiàn)了一些比較明顯的趨勢，一是從拓荒圈地到精耕細(xì)作；二是無序競爭到規(guī)范發(fā)展；三是從野蠻生長到監(jiān)管結(jié)合；四是從模仿跟進(jìn)到創(chuàng)新引領(lǐng)；五是從忽視風(fēng)控到嚴(yán)抓風(fēng)控；六是從無自律到強(qiáng)自律發(fā)展；七是從單打獨(dú)斗到聯(lián)盟合作；八是從技術(shù)驅(qū)動到資本驅(qū)動；九是從跨界擴(kuò)張到兼并整合；十是從中國乏力到全球互動。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融普遍技術(shù)創(chuàng)新不足

　　互聯(lián)網(wǎng)金融一經(jīng)出現(xiàn)立刻展示了其強(qiáng)大無比的生命力，對推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展起到了重要的作用，但是隨著發(fā)展速度的不斷加快，也暴露出一些問題，使人們同時(shí)也產(chǎn)生了一些焦慮。中國經(jīng)濟(jì)報(bào)刊協(xié)會會長莫新元認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融主要面臨安全問題、健康問題，還有秩序問題。

　　論壇中，莫新元表示，加強(qiáng)監(jiān)管正是為了引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)朝著更為健康和規(guī)范的方向去發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融擁有無比強(qiáng)大的生命力，也有廣闊的前途，但是如果不解決好安全和健康發(fā)展的問題，它就會受到瓶頸的制約，只有做到行業(yè)自律、規(guī)范經(jīng)營、創(chuàng)新發(fā)展，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)才能夠行穩(wěn)志遠(yuǎn)。

　　在黃震看來，互聯(lián)網(wǎng)金融正在被快速的“污名化”，一部分人打著互聯(lián)網(wǎng)金融的名義，但并非是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融，實(shí)際上進(jìn)行的是金融詐騙或者非法集資，出了問題之后都將這個(gè)臟水潑向了互聯(lián)網(wǎng)金融。在此，他強(qiáng)調(diào)，在認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)，一定要確定三個(gè)基本公式：第一個(gè)公式是互聯(lián)網(wǎng)+非法集資不等于互聯(lián)網(wǎng)金融，它還是非法集資；互聯(lián)網(wǎng)+金融詐騙還是金融詐騙，第三個(gè)公式是互聯(lián)網(wǎng)+金融創(chuàng)新才是互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　因此他認(rèn)為，當(dāng)前中國的互聯(lián)網(wǎng)金融不是發(fā)展過了，而是發(fā)展不足，互聯(lián)網(wǎng)金融的“失敗論”、“替代論”都是不成立的。

　　黃震表示，互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)遇到了問題與瓶頸，甚至還面臨非常大的困難。首先，中國的金融消費(fèi)者和投資者沒有金融常識；其次，當(dāng)前中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中普遍的技術(shù)創(chuàng)新不足；第三，監(jiān)管理念、思維和模式還沒有能夠跟上變革的腳步。

　　受貨幣政策與宏觀經(jīng)濟(jì)影響

　　知名經(jīng)濟(jì)專家、人民大學(xué)研究員高連奎則表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融不是監(jiān)管而來的，而是宏觀經(jīng)濟(jì)和它自身問題導(dǎo)致的，可以說互聯(lián)網(wǎng)金融也是一個(gè)受害者，它受兩個(gè)方面的影響，一個(gè)是貨幣政策，二是宏觀經(jīng)濟(jì)?！?

　　高連奎表示，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展了20多年，P2P行業(yè)直到2013年才發(fā)展起來，主要跟當(dāng)時(shí)的貨幣政策有很大關(guān)系。我國從2010年開始實(shí)施貨幣緊縮政策，利率上提，存準(zhǔn)率也上提，甚至提到21%，這種情況下企業(yè)貸不到款，存準(zhǔn)率把貨幣收縮，那么款就得從民間來，當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融屬于民間金融的一部分，后來異軍突起異常繁榮，從2013年到現(xiàn)在繁榮了很多年。為什么？因?yàn)楫?dāng)時(shí)的政策環(huán)境一直沒有改變。但同時(shí)，“P2P從業(yè)者成也高利率，敗也高利率”，高連奎表示，P2P給了企業(yè)生存的機(jī)會，同時(shí)也為他們帶來了行業(yè)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

　　除此之外，“宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況也是影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要因素，如果宏觀經(jīng)濟(jì)擺脫不了簫條，企業(yè)沒有改善的話，P2P春天也迎來不了?！备哌B奎表示，解決當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融問題，除了需要降低利率，一定要改善我國經(jīng)濟(jì)蕭條現(xiàn)狀，還要出臺強(qiáng)制性的監(jiān)管制度。

　　對此，證券日報(bào)常務(wù)副總編董少鵬表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展空間非常巨大，但是規(guī)范這個(gè)市場、規(guī)范相應(yīng)主體的行為，從長期來看任重道遠(yuǎn)，從近期看應(yīng)該快馬加鞭，需要加強(qiáng)相應(yīng)的監(jiān)管，但是市場主體的自覺必然會經(jīng)歷一個(gè)看似混亂的過程。從亂到治就是一個(gè)新階段的涅磐重生，因此持續(xù)看好互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

　　善林金融總裁曹國嶺則表示，互聯(lián)網(wǎng)金融自身的特點(diǎn)決定了這個(gè)行業(yè)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是行業(yè)的發(fā)展離不開每一個(gè)企業(yè)的努力，企業(yè)首先應(yīng)該承擔(dān)社會責(zé)任，堅(jiān)守企業(yè)底線；其次要建立國家政策，發(fā)揮互金行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)體系中的作用；第三，要打造完整的產(chǎn)業(yè)金融圈，對未來的資產(chǎn)屬性，包括資金投向要使用到實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中；第四還要聯(lián)合行業(yè)內(nèi)的相關(guān)主管部門，推動行業(yè)發(fā)展，此外也可以通過腳踏實(shí)地的做公益活動來回饋社會。