短短一年多非法吸收資金1.9億余元,受害投資人遍布全國各地……從2014年3月起,安徽籍犯罪嫌疑人邢某通過設(shè)立“滬易貸”網(wǎng)站,以承諾保本高息的方式吸引投資人投資,終因資金鏈斷裂導(dǎo)致無法兌付投資人本息。

　　2015年11月,邢某因涉嫌非法吸收公眾存款罪被上海市公安局刑事拘留,現(xiàn)羈押于上海市第二看守所內(nèi)。

　　邢某在非法集資過程中都動用了哪些非常手段?此案給投資人帶來哪些警示?《法制日報》記者近日對辦案民警及邢某進(jìn)行了深入采訪,揭開“滬易貸”非法集資背后的犯罪謎題。

　　案發(fā)前募集1.9億元

　　投資1個月返利15%,3個月返利18%,6個月返利24%……

　　兩年前的一天,投資者趙某在國內(nèi)某網(wǎng)貸平臺上看到“滬易貸”打出的廣告,幾乎不假思索,便開始向其投資。

　　一開始,“滬易貸”正常向其返還本息,這讓趙某放松了警惕,逐漸增大投資額度。趙某稱其先后共向“滬易貸”投放約88萬元資金,有十余萬元本息隨著“滬易貸”資金鏈的斷裂至今未予兌付。

　　據(jù)上海市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊一支隊探長林植介紹,初步統(tǒng)計顯示,“滬易貸”的受害人遍布全國30多個省市,其中單個投資人最大投入額度為600余萬元。

　　林植說,截至案發(fā),邢某通過“滬易貸”共募集資金1.9億余元,涉及投資人600余名。

　　上海經(jīng)偵總隊依法查明,從2014年3月起,邢某成立上海佰強(qiáng)股權(quán)投資基金管理有限公司,設(shè)立“滬易貸”網(wǎng)站,對外宣稱“滬易貸”系佰強(qiáng)公司旗下網(wǎng)絡(luò)金融投資平臺,通過“滬易貸”先后發(fā)布“新型科技公司借款”“亳州股權(quán)質(zhì)押循環(huán)借款”等為期1個月至12個月不等的投資標(biāo)的,承諾到期歸還本金及支付13%到23%不等的年息,以網(wǎng)站宣傳等方式,吸引投資人投資。

　　林植說,上述資金被犯罪嫌疑人邢某以高息對外出借給安徽浩冉房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等公司及個人,后因無法按時收回借款,造成資金鏈斷裂,無法兌現(xiàn)投資人到期本息。

　　高大上包裝騙信任

　　“信譽(yù)始終如一,安全值得托付”,在“滬易貸”的宣傳頁面上,不僅打著這樣的標(biāo)語,還配有邢某的個人巨照及其“光鮮”的職業(yè)簡歷。

　　簡歷顯示,邢某不僅是一位有著15年投資理財經(jīng)驗的知名企業(yè)家,職業(yè)生涯中創(chuàng)辦了多家企業(yè),還擁有一大串社會名譽(yù)和諸多頭銜。

　　一位受害投資人說:“據(jù)說邢某是某國內(nèi)P2P協(xié)會的副會長,增強(qiáng)了我對‘滬易貸’的信任。”

　　值得一提的是,佰強(qiáng)公司的注冊地為上海金融街某處,對于這樣的選擇,邢某坦言經(jīng)過了一番仔細(xì)考慮:上海人具有一定投資理財經(jīng)驗,可以更好地推廣業(yè)務(wù),而且有了金融街背景,還可以增強(qiáng)投資人對公司的信任。

　　佰強(qiáng)公司注冊成立之后,邢某沒有忘記還要有“擔(dān)?！钡沫h(huán)節(jié),于是他收購了一些小公司,偽裝成獨立的擔(dān)保公司,以增強(qiáng)投資人對“滬易貸”的信任。

　　另一位投資人告訴記者:“宣傳頁中顯示,佰強(qiáng)公司擁有1.3億元的商鋪和兩家擔(dān)保企業(yè),正在開發(fā)‘三河地產(chǎn)’‘亳州地產(chǎn)’等房地產(chǎn)項目。”

　　邢某稱,上述做法正是此類P2P網(wǎng)貸陷阱的一種共通模式,他們大多是以企業(yè)和項目為切入點進(jìn)行大肆美化包裝,再以此為由向投資人提出借款需求。

　　高利誘惑是殺手锏

　　林植說,獲取信任是前提,真正吸引投資人的還是高利誘惑。

　　按照“滬易貸”最初的設(shè)定,投資人最低可拿到的年利率已經(jīng)在13%以上,后期為了吸引更多投資人,他們更是把年利率調(diào)高到最多48%。

　　邢某稱,這還不算高的,一些公司為了爭搶投資人,甚至將年利率提高到70%,“我們的很多投資人在這種情況下開始大量流失,大多數(shù)投資人看重的只是平臺承諾的收益?！?/p>

　　為進(jìn)一步加大推廣力度,邢某招募了數(shù)支外部業(yè)務(wù)團(tuán)隊,其中一支團(tuán)隊成員高達(dá)50人以上。這些業(yè)務(wù)員除了發(fā)送傳單拉新客戶外,有的甚至將自己以前的客戶也拉了進(jìn)來。

　　2014年8月,“滬易貸”的業(yè)務(wù)發(fā)展至頂峰階段,此時的邢某意氣風(fēng)發(fā),在老家安徽舉辦了一場規(guī)模宏大的項目宣講會,據(jù)稱到場投資人達(dá)200名之多。

　　參加宣講會的浙江投資人徐某說:“我們不僅參觀了‘滬易貸’在安徽的分公司和相關(guān)項目,而且吃住行等費用全部由邢某負(fù)責(zé)?！?/p>

　　邢某也沒有忽略網(wǎng)絡(luò)宣傳的重要性。據(jù)邢某介紹,“滬易貸”上線后不久,其廣告便開始在一些網(wǎng)貸平臺上出現(xiàn)。

　　高利吸引和抽獎送禮等誘惑,實地推廣和網(wǎng)絡(luò)宣傳相互結(jié)合,使得大量投資人放松警惕,最終墮入“滬易貸”的陷阱。截至案發(fā),“滬易貸”網(wǎng)站已擁有3400個注冊用戶。

　　害投資人毀了自己

　　“滬易貸”巔峰時期,邢某幾乎每天都會收到投資人打來的數(shù)千萬元錢款?！暗医z毫沒有成為千萬富翁的感覺,反倒焦慮起來,甚至一度徹夜難眠?！毙夏晨嘈Φ?“因為那時‘滬易貸’資金鏈問題開始顯現(xiàn)?！?/p>

　　按照邢某供述的“滬易貸”經(jīng)營模式,正常情況下,需要前期投資人把錢投進(jìn)去,后期投資人的錢馬上進(jìn)來加以補(bǔ)充,以供前面已經(jīng)到期的項目投資人提取本金及利息,并相應(yīng)支付“滬易貸”的經(jīng)營成本。

　　邢某說:“一開始覺得這樣循環(huán)下去就可以了,后來才認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性。事實上很少有投資項目能夠獲取短期回報,一般工廠的營利最多在8%到15%,像房地產(chǎn)等暴利項目的資金回籠時間則要更長,可大量投資人的投資周期都比較短,‘滬易貸’上3個月投資期限占80%左右,而且后期進(jìn)入的投資人越來越少,直接導(dǎo)致資金鏈斷裂,最終引發(fā)崩盤?！?/p>

　　邢某堅持認(rèn)為,他從頭到尾都沒有想過設(shè)立騙局騙錢,他所投資的以安徽某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司為主的8個項目也都實際存在,只是資金回籠不及時讓他無力回天。

　　“滬易貸”運行六七個月左右時,資金鏈斷裂的跡象已經(jīng)十分明顯。邢某稱,那時他多次想過“跳出來”,將自己的三套房子和姐姐的一套房子都拿出來抵押償還投資人本息,但那些錢根本資不抵債,后悔為時已晚。

　　據(jù)林植介紹,“滬易貸”一案最早由上海市公安局經(jīng)偵總隊在日常工作中發(fā)現(xiàn),通過大數(shù)據(jù)技術(shù)監(jiān)測到其存在交易異常,進(jìn)而跟蹤確認(rèn)“滬易貸”有重大非法集資嫌疑,并于2015年4月29日立案偵查,當(dāng)時并無受害投資人報案。

　　林植說:“這也提醒廣大投資人一定要擦亮雙眼,不斷提高投資風(fēng)險意識,不要光盯著眼前的小利,最終得了芝麻丟了西瓜?！?/p>

　　據(jù)了解,目前“滬易貸”案件正在進(jìn)一步偵破當(dāng)中。