?。ㄔ瓨?biāo)題：別再被這個(gè)金融互助平臺忽悠了 廣州已有40多人被凍結(jié)上千萬）

　　打著“幫人”的旗號，以一個(gè)月可以獲取30%的收益為賣點(diǎn)，被四部門多次發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示的MMM金融互助平臺，居然可以“死灰復(fù)燃”，致使更多投資人被騙，在廣州，近日就有40多名受害者集體報(bào)警，涉及金額超過千萬元。

　　一個(gè)臭名昭著的非法集資平臺是如何讓投資人相信他們的“神話”？月利潤30%的“餡餅”是怎么做成的？

　　游戲規(guī)則

　　MMM金融互助平臺，于去年4月進(jìn)入中國。打著“普通人的社區(qū)，互相之間無私幫助”的旗號，讓會員利用平臺匹配功能主動(dòng)轉(zhuǎn)賬。

　　MMM金融互助平臺的頁面介紹。

　　游戲原則是，一開始玩家需要投入一筆60元—6萬元的資金，平臺稱之為“提出幫助”。給錢方“提出幫助”與得錢方“得到幫助”實(shí)行金額對等的匹配。

　　MMM金融互助平臺網(wǎng)站的頁面，不僅返利還有抽獎(jiǎng)，送車送100萬美元。

　　匹配成功后，給錢方主動(dòng)匯款給對方賬號，實(shí)行“互助”。只要在平臺上操作，人民幣自動(dòng)轉(zhuǎn)為平臺規(guī)定的“馬夫羅幣”實(shí)行交易。

　　其中最吸引人的是，會員只要“提出幫助”半個(gè)月后，就能以“得到幫助”的形式獲得15%的收益，平均每天收益1%。如果是每周一操作，半月后還能有額外3%的獎(jiǎng)勵(lì)。

　　點(diǎn)擊“提供幫助”就會彈出一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示的對話框。

　　接著，玩家可以填寫金額。

　　MMM金融互助平臺還有一個(gè)規(guī)矩，只要成功介紹別人來玩，就可成為“領(lǐng)導(dǎo)”，下線注冊后每提出一筆幫助，上線能獲“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”15%?！敖鹱炙敝械摹邦I(lǐng)導(dǎo)”可以獲得層層遞減的獎(jiǎng)勵(lì)點(diǎn)數(shù)。

　　遇騙子單

　　3月29日，是李超杰（化名）在MMM平臺上的半月結(jié)提現(xiàn)日。早上8點(diǎn)多，他點(diǎn)擊“得到幫助”選項(xiàng)?！耙酝际敲肱洹?，他說，只要一點(diǎn)擊，馬上就匹配成功。然而這天他一直刷新，遲遲沒配上，直到上午11點(diǎn)，才終于成功了。

　　眼看收益到手，接下來就是等這幾個(gè)匹配成功的會員轉(zhuǎn)款給他。然而，轉(zhuǎn)款時(shí)限48小時(shí)過去了，李超杰并沒有收到任何轉(zhuǎn)賬。他意識到遇到了騙子單。如今近一個(gè)月過去，這筆款項(xiàng)依舊沒有下落，被平臺凍結(jié)了……

　　遭遇騙子單后，平臺顯示款項(xiàng)被凍結(jié)。

　　3月14日，李超杰曾在平臺上“提出幫助”，拿出6萬元“幫助他人”。7天后，這筆幫助款項(xiàng)與另外幾個(gè)希望“得到幫助”的賬號“匹配成功”，他將共6萬元轉(zhuǎn)賬給這幾個(gè)賬號。李超杰只要等到半月期限一到，他就能“得到幫助”，即獲得這筆6萬元連本帶息的收益。

　　半個(gè)月內(nèi)他曾成功了兩筆，但想不到這次卻失敗了。在平常交流的幾個(gè)微信、QQ群里，李超杰發(fā)現(xiàn)大部分人都遇到和他一樣的情況。匹配成功的騙子單要么聯(lián)系不上，要么直接在電話中表明自己的騙子身份。

　　除了3月14日這筆錢，李超杰在3月21日還投了一筆6萬元。這12萬元人民幣，以平臺貨幣“馬夫羅”的形式，變成了一堆無用的數(shù)字符號。MMM平臺會員把這些被凍結(jié)的貨幣稱為“舊馬”。

　　4月18日，李超杰在內(nèi)的40多名廣州受害者，到廣州市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)報(bào)案。他們在該平臺被凍結(jié)的金額總數(shù)為1007萬元，其中一人被凍結(jié)了200多萬員。廣州公安回復(fù)南都記者，該案已經(jīng)受理，目前正在進(jìn)一步調(diào)查中。

　　“撈一筆”

　　“這個(gè)道理很簡單，只是互相轉(zhuǎn)賬怎么會有錢支付那么高的收益，大家都是搏一把，祈禱自己不是這個(gè)‘擊鼓傳花’游戲的最后一個(gè)”。李超杰做股票投資多年，第一次聽說MMM平臺時(shí)，就知道這個(gè)游戲風(fēng)險(xiǎn)很大。

　　今年春節(jié)后，一個(gè)關(guān)系不錯(cuò)的同事不斷在李超杰耳邊提起MMM平臺。

　　“很反感，其實(shí)就是一個(gè)龐氏騙局，拆東墻補(bǔ)西墻”，李超杰解釋，先幫助別人，別人再幫助自己，平臺里的錢還是那么多，收益其實(shí)就從游戲的新玩家那里來的。

　　但同事不斷攻心，拿出自己在平臺綁定的銀行賬號流水賬單給他看?！?個(gè)多月，他凈賺十幾萬”，李超杰有點(diǎn)動(dòng)心。

　　最終，李超杰注冊了賬號，“抱著賭博心理，趁凍結(jié)前撈一筆”。注冊賬號后，這位同事還主動(dòng)提出給他兩萬元讓他試水。

　　3月2日，李超杰提出一筆4萬元的“幫助”。自己出兩萬，加上同事給他的兩萬元，“試著玩一玩，2萬塊沒了就沒了”。作為李超杰的“領(lǐng)導(dǎo)“，這位同事馬上獲利15%。

　　“提出幫助”后就是等待匹配，因?yàn)椴皇邱R上付錢，李超杰也沒在意。

　　12天后，平臺提醒他匹配成功，意思是要付錢了。“剩下不到3天就可以有收益了”，加上金額不大，他沒多想就轉(zhuǎn)給了匹配的會員。3天后，李超杰按下“得到幫助”，順利獲得本金4萬元和6000元收益。

　　“3天賺了6000元，錢來得太快了”，李超杰坦言當(dāng)時(shí)按捺不住欣喜，越來越相信這個(gè)平臺。

　　MMM金融互助平臺示意圖

　　躺著收錢？

　　讓李超杰放松多年理財(cái)培養(yǎng)出的警惕性的，還有群里不斷充斥的“利好”。

　　另一位游戲者溫婷（化名）從長期一起投資理財(cái)?shù)呐笥研煜壬抢镏肋@個(gè)平臺。投100元，一年后可獲得2300元，23倍的收益。去年9月，徐先生不斷游說溫婷“一起賺錢”。徐先生解釋平臺并不收取任何費(fèi)用，純粹是會員之間轉(zhuǎn)賬，因此不會有平臺卷錢而逃的風(fēng)險(xiǎn)，宣稱平臺零風(fēng)險(xiǎn)。

　　“盡快發(fā)展市場，你睡下天天收錢”，徐先生稱拉攏越多人加入平臺，直接介紹人就成了“領(lǐng)導(dǎo)”，就可獲15%“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”，而“領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)”也獲得逐級遞減的獎(jiǎng)金。在徐先生給溫婷墊1000元，讓她試玩后，溫婷信了。

　　進(jìn)入平臺的會員，幾乎都會被拉進(jìn)不同的微信群、QQ群。“每天發(fā)誰誰誰又在平臺成功獲利多少錢的截圖”，溫婷漸漸也被各種宣揚(yáng)3M平臺的微信文章說服。

　　每筆“得到幫助”成功后，會員被要求寫封“幸福信”，否則會被踢出平臺。一旦提交給平臺，平臺就會在主頁滾動(dòng)展示這些幸福信。

　　炒股多年的李超杰，在平臺凍結(jié)資金的前幾天，還被鋪天蓋地的利好消息轟炸著?！爱?dāng)時(shí)還出現(xiàn)抽獎(jiǎng)，最大獎(jiǎng)是房子、500萬美金等”，在各種群里的信息轟炸下，李超杰坦言被“洗腦”了。

　　二次崩盤

　　這次凍結(jié)并不是MMM平臺的第一次崩盤。去年年底，會員資金就曾被凍結(jié)過一次。溫婷去年12月初就接了騙子單，6萬元被凍結(jié)。

　　本來48小時(shí)內(nèi)轉(zhuǎn)賬成功，在各位匹配的會員賬號前應(yīng)該出現(xiàn)綠色的勾，然而因沒完成轉(zhuǎn)賬，這些在他們看來是虛假的賬號前都打著大大的紅叉。這意味著，他們在平臺里的“馬夫羅幣”，全部成了無用的數(shù)字。

　　騙子單顯示是紅色的×號。

　　第一次資金被凍結(jié)后，溫婷的“領(lǐng)導(dǎo)”還使勁勸她繼續(xù)投錢，“說是有機(jī)會把凍結(jié)的錢激活”。

　　平臺公告稱，只要再繼續(xù)“提出幫助”，可以隨機(jī)釋放本次所投金額的10%，即投入5萬，有機(jī)會可以釋放5000元。“意思即為了激活10萬元，我要投100萬元，且只是‘有機(jī)會釋放’”，溫婷聽到消息壓根沒打算試。平臺重啟后幾個(gè)月，確實(shí)又有人在平臺獲利。溫婷再次投錢進(jìn)平臺，想不到又碰上了崩盤，兩次共損失16.8萬元。

　　起底MMM

　　南都記者獲悉，MMM金融互助平臺源自俄羅斯，這個(gè)金融游戲早在1997年已被俄羅斯政府質(zhì)疑詐騙，2007年其創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季被捕入獄。

　　刑滿釋放后，馬夫羅季在中國重操舊業(yè)。去年4月他建立“MMMChina”網(wǎng)站。目前，該網(wǎng)站借助QQ、微信、社區(qū)論壇等大肆傳播，宣傳的核心內(nèi)容是“該組織去中心化，不存在跑路風(fēng)險(xiǎn)，投資者投入的資金等于是金融互助，投資一個(gè)月后可獲得30%的月收益”。

　　據(jù)俄羅斯衛(wèi)星新聞網(wǎng)報(bào)道，俄羅斯金融監(jiān)管局局長尤里·奇漢欽曾在“金磚國家經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)”會議上表示，擔(dān)心馬夫羅季創(chuàng)立的“MMM金融社區(qū)”在中國的平臺崩盤。

　　去年4月以來，MMM“金字塔”在中國利用代理拉攏會員的形式不斷擴(kuò)張。據(jù)內(nèi)部玩家稱，平臺如今在中國有700萬個(gè)注冊賬號，其金額數(shù)目不容小覷。會員表示，網(wǎng)站的域名地址不斷在更換，只有通過加入相關(guān)的QQ、微信群才能了解最新網(wǎng)址。如遇到崩盤、凍結(jié)等特殊情況，平臺會開設(shè)騰訊QT聊天室，所有會員可加入聊天室“開會”，但并不能發(fā)言。

　　會員反映，聊天室內(nèi)由一名說俄語的名叫Nick（尼克）的男性發(fā)言，旁設(shè)一位中國翻譯。針對最近這次崩盤，該平臺“官方會議”稱是中國的領(lǐng)導(dǎo)撤資，導(dǎo)致資金運(yùn)轉(zhuǎn)不周。

　　去年11月，中國銀監(jiān)會、工信部、人民銀行、工商總局四部門曾發(fā)布“以‘金融互助’名義投資獲取高額收益風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示”的公告。公告沒有點(diǎn)名MMM金融互助平臺，但其中提到的運(yùn)作方式于MMM平臺一致。

　　據(jù)新華社報(bào)道，1月18日，以上四部門再次發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，“MMM金融互助社區(qū)”及類似金融互助平臺和公司未經(jīng)工商部門注冊登記，系非法機(jī)構(gòu)，具有非法集資、傳銷交織的特征，提醒投資者高度警惕。

　　“仿盤”不斷出現(xiàn)

　　目前，MMM平臺在國內(nèi)已崩盤兩次，會員資金被凍結(jié)。會員表示，通過不同代理宣傳，已不斷出現(xiàn)與MMM平臺相似的“仿盤”。

　　關(guān)于金融互助平臺等類似互聯(lián)網(wǎng)金融法律問題，南都記者采訪了法大大聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席法務(wù)官梅臻律師?！邦愃频慕鹑诨ブ脚_，實(shí)際上是非法集資”，梅臻表示。

　　梅臻稱，繁復(fù)的以高利潤為餌的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺其實(shí)有不同的偽裝，“把自己包裝成四不像”，以此打法律的擦邊球。但經(jīng)過調(diào)查，可以發(fā)現(xiàn)這些金融平臺的核心運(yùn)作模式，大多數(shù)就是非法集資。

　　“脫掉偽裝的外殼，其實(shí)質(zhì)行為都能套用現(xiàn)行的法律”，梅臻稱，如今現(xiàn)狀是，金融這塊國內(nèi)實(shí)行分野監(jiān)管，如果不將平臺原理梳理清楚，很難確定到底歸誰管。

　　此次MMM金融互助平臺，除了具有非法集資的特征外，還有傳銷性質(zhì)?！叭绻闶鞘芎φ咄瑫r(shí)也是組織者，拉攏別人加入，可能會觸犯刑法”。梅臻解釋，根據(jù)數(shù)額的多少，有可能會觸犯非法集資罪。另外，受害者事先對平臺原理知情與否、故意與否，也是界定是否觸犯相關(guān)法律的標(biāo)準(zhǔn)。

　　“就是一個(gè)字‘貪’。”李超杰說在加入MMM平臺前，也對平臺原理和弊端有所了解，但他還是淌了這趟渾水。