摘要：你聽說過拿錢幫人能月賺30%的好事嗎？“天上掉下的餡餅”砸中了廣州40多人。他們拿錢幫了人，卻被以標(biāo)榜“互助”、“善良”的金融互助平臺(tái)耍了，共被凍結(jié)金額超千萬。4月18日，他們集體向廣州市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)報(bào)案。相關(guān)部門多次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，網(wǎng)上的類似新聞不絕于耳，為什么還是不斷有受害者？月利潤(rùn)30%的“餡餅”是怎么做成的？“餡餅”砸下來的坑，到底誰能補(bǔ)？據(jù)稱，該金融互助平臺(tái)在中國(guó)有700萬個(gè)注冊(cè)賬號(hào)。

　　游戲規(guī)則

　　MMM于2015年4月進(jìn)入中國(guó)金融互助平臺(tái)。打著“普通人的社區(qū)，互相之間無私幫助”的旗號(hào)，讓會(huì)員利用平臺(tái)匹配功能主動(dòng)轉(zhuǎn)賬。游戲原則是，一開始玩家需要投入一筆60元至6萬元的資金，稱之為“提出幫助”。給錢方“提出幫助”與得錢方“得到幫助”實(shí)行金額對(duì)等的匹配。成功后，給錢方主動(dòng)匯款給對(duì)方賬號(hào)，實(shí)行“互助”。只要在平臺(tái)上操作，人民幣將自動(dòng)轉(zhuǎn)為平臺(tái)規(guī)定的“馬夫羅幣”實(shí)行交易。

　　其中最吸引人的是，會(huì)員“提出幫助”半個(gè)月后，就能以“得到幫助”的形式獲得15%的收益，平均每天收益1%。如每周操作，半月后還能有額外3%的獎(jiǎng)勵(lì)。

　　MMM金融互助平臺(tái)還有一個(gè)規(guī)矩：只要成功介紹別人來玩，就可成為“領(lǐng)導(dǎo)”，別人注冊(cè)后每提出一筆幫助，自己能獲“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”15%。

　　遇騙子單

　　3月29日，是李超杰（化名）在M M M平臺(tái)上的半月結(jié)提現(xiàn)日。早上8點(diǎn)多，他點(diǎn)擊“得到幫助”選項(xiàng)?！耙酝际敲肱洹?，他說，以往只要一點(diǎn)擊，馬上就能匹配成功。然而這天他一直刷新，遲遲沒配上，直到上午11點(diǎn)，才終于成功了。

　　眼看收益到手，接下來就是等其他會(huì)員轉(zhuǎn)款給他。然而，這次的會(huì)員賬號(hào)看起來不太正常，要么沒留手機(jī)號(hào)，要么名字就是“請(qǐng)聯(lián)系Q Q號(hào)……”。轉(zhuǎn)款時(shí)限48小時(shí)過去，李超杰并沒有收到任何轉(zhuǎn)賬。他意識(shí)到遇到了騙子單。如今近一個(gè)月過去，這筆款項(xiàng)依舊沒有下落，被平臺(tái)凍結(jié)了。

　　3月14日，李超杰曾在平臺(tái)上“提出幫助”，拿出6萬元“幫助他人”。7天后，這筆幫助款項(xiàng)與另外幾個(gè)希望“得到幫助”的賬號(hào)“匹配成功”，他將共6萬元轉(zhuǎn)賬給那幾個(gè)賬號(hào)。李超杰想著只要等到半月期限一到，就能“得到幫助”，即獲得這筆6萬元連本帶息的收益。

　　半個(gè)月內(nèi)他成功了兩筆，但想不到第三次卻失敗了。在平常交流的幾個(gè)微信、Q Q群里，李超杰發(fā)現(xiàn)大部分人都遇到和他一樣的情況。匹配成功的騙子單要么聯(lián)系不上，要么直接在電話中表明自己的騙子身份。

　　除了3月14日這筆錢，李超杰在3月21日也投了一筆，后來他總共被凍結(jié)人民幣12萬元。這12萬元人民幣，以平臺(tái)貨幣“馬夫羅”的形式，變成了一堆無用的數(shù)字符號(hào)。M M M平臺(tái)會(huì)員把這些被凍結(jié)的貨幣稱為“舊馬”。

　　4月18日，李超杰在內(nèi)的40多名廣州受害者，到位于越秀區(qū)水蔭路的廣州市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)報(bào)案。他們?cè)谠撈脚_(tái)被凍結(jié)的金額總數(shù)為1007萬元，其中一位男士被凍結(jié)了200多萬元。廣州公安回復(fù)南都記者，該案已經(jīng)受理，目前正在進(jìn)一步調(diào)查中。

　　“撈一筆”

　　“這個(gè)道理很簡(jiǎn)單，只是互相轉(zhuǎn)賬，怎么會(huì)有錢支付那么高的收益？大家都是博一把，祈禱自己不是這個(gè) 擊鼓傳花 游戲的最后一個(gè)”。李超杰做股票投資多年，第一次聽說M M M平臺(tái)時(shí)，就知道這個(gè)游戲風(fēng)險(xiǎn)很大。

　　今年春節(jié)后，一個(gè)關(guān)系不錯(cuò)的同事不斷向李超杰提起M M M平臺(tái)，他也上網(wǎng)查詢M M M平臺(tái)的資料。

　　“很反感，其實(shí)就是一個(gè)龐氏騙局，拆東墻補(bǔ)西墻”，李超杰解釋，先幫助別人，別人再幫助自己，平臺(tái)里的錢還是那么多，收益其實(shí)就從游戲的新玩家那里來的。

　　但同事不斷“攻陷”李超杰的內(nèi)心，拿出自己在平臺(tái)綁定的銀行賬號(hào)流水賬單給他看。“1個(gè)多月，他凈賺十幾萬”，看著同事一臉滿足和自信，李超杰有點(diǎn)動(dòng)搖。

　　每天言語攻勢(shì)、利益刺激，李超杰最終抵擋不住誘惑，注冊(cè)了賬號(hào)，“抱著賭博心理，趁凍結(jié)前撈一筆”。注冊(cè)賬號(hào)后，這位同事還主動(dòng)提出給他兩萬元讓他試水。

　　3月2日，李超杰提出一筆4萬元的幫助。自己的兩萬，加上同事給他打的兩萬元，“試著玩一玩，2萬塊沒了就沒了”。作為李超杰的“領(lǐng)導(dǎo)”，這位同事馬上獲利15%。

　　最開始“提出幫助”時(shí)，因?yàn)椴皇邱R上付錢，在等待匹配的日子里，李超杰也沒在意。12天過去，平臺(tái)提醒他匹配成功，意思是要付錢了?！笆Ｏ虏坏?天就可以有收益了”，加上金額不大，他沒多想就轉(zhuǎn)給了匹配的會(huì)員。果然，3天后李超杰按下“得到幫助”，順利獲得本金4萬元和6000元收益。

　　“等于說3天賺了6000元，錢來得太快了”，李超杰坦言當(dāng)時(shí)按捺不住欣喜，越來越相信這個(gè)平臺(tái)。但從同事介紹到賺到第一筆錢，李超杰都沒向家人透露半句。

　　躺著收錢？

　　讓李超杰放松多年理財(cái)培養(yǎng)出的警惕性的，還有不斷傳來的“利好”。

　　另一位游戲者溫婷（化名）從長(zhǎng)期一起投資理財(cái)?shù)呐笥涯抢镏肋@個(gè)平臺(tái)。去年9月，朋友徐先生的微信名改成“ 3M會(huì)員”，鼓勵(lì)她加入游戲，“一起賺錢”。

　　徐先生解釋平臺(tái)并不收取任何費(fèi)用，純粹是會(huì)員之間轉(zhuǎn)賬，因此不會(huì)有平臺(tái)卷錢而逃的風(fēng)險(xiǎn)，宣稱平臺(tái)零風(fēng)險(xiǎn)。徐先生每天給溫婷轉(zhuǎn)發(fā)各種“3M平臺(tái)有多靠譜”、“中國(guó)金融資產(chǎn)管理研究院一篇關(guān)于3M的訪談錄”的微信文章。

　　“盡快發(fā)展市場(chǎng)，你睡下天天收錢”，徐先生稱拉攏越多人加入，直接介紹人“領(lǐng)導(dǎo)”就可獲15%“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”，而上面“領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)”也獲得逐級(jí)遞減的獎(jiǎng)金。徐先生提出給溫婷墊1000元，讓她試玩。拿到收益了，溫婷信了。

　　進(jìn)入平臺(tái)的會(huì)員，幾乎都會(huì)被拉進(jìn)不同的微信群、Q Q群?！懊刻彀l(fā)誰誰誰又在平臺(tái)成功獲利多少錢的截圖”，溫婷漸漸也被各種宣揚(yáng)3M平臺(tái)的微信文章說服。

　　每筆“得到幫助”成功后，會(huì)員被要求寫封“幸福信”，否則會(huì)被踢出平臺(tái)。群里不斷重播幸福信模板，一旦提交給平臺(tái)，平臺(tái)就會(huì)在主頁滾動(dòng)展示不同會(huì)員的幸福信。

　　炒股多年的李超杰，在平臺(tái)凍結(jié)資金的前幾天，還被鋪天蓋地的利好消息轟炸著。但他這時(shí)已有一種直覺，“當(dāng)股市鋪天蓋地出現(xiàn)各種利好消息、分紅、高位時(shí)，其實(shí)就是危險(xiǎn)的訊號(hào)”。但“當(dāng)時(shí)還出現(xiàn)抽獎(jiǎng)，最大獎(jiǎng)是房子、500萬美金等”，和股市不一樣，各種群里接連不斷的信息轟炸，李超杰坦言自己的警惕性被磨滅，被“洗腦”了。

　　二次崩盤

　　這不是M M M平臺(tái)的第一次崩盤。去年年底，會(huì)員資金就曾被凍結(jié)。溫婷去年11月21日投入6萬，同年12月初接了騙子單。

　　本來48小時(shí)內(nèi)轉(zhuǎn)賬成功，在各位匹配的會(huì)員賬號(hào)前應(yīng)該出現(xiàn)綠色的鉤，然而因沒完成轉(zhuǎn)賬，這些在他們看來是虛假的賬號(hào)前都打著大大的紅叉。這意味著，他們?cè)谄脚_(tái)里的“馬夫羅幣”，全部成了無用的數(shù)字。

　　第一次資金被凍結(jié)后，溫婷的“領(lǐng)導(dǎo)”還使勁勸她繼續(xù)投錢，“說是有機(jī)會(huì)把凍結(jié)的錢激活”。

　　平臺(tái)公告稱，只要再繼續(xù)“提出幫助”，可以隨機(jī)釋放本次所投金額的10%，即投入5萬，有機(jī)會(huì)可以釋放5000元?！耙馑技礊榱思せ?0萬塊，我要投100萬，且只是 有機(jī)會(huì)釋放 ”，溫婷聽到消息壓根沒打算試。平臺(tái)宣布重啟后幾個(gè)月，確實(shí)有人又在平臺(tái)獲利，例如李超杰。溫婷在今年3月也再次投錢進(jìn)平臺(tái)，想不到又碰上了崩盤，兩次共損失16.8萬。

　　今年3月底，群里傳來資金被凍結(jié)的消息，這讓李超杰惴惴不安。他從3月29日起，每天用手機(jī)不斷刷新，盯著平臺(tái)上自己的“舊馬”，“做夢(mèng)都想著哪天起來就看到 舊馬 激活了”。雖然損失的12萬對(duì)李超杰來說并不是不可承受“但誰的錢都不是大風(fēng)刮來的”。

　　這個(gè)道理很簡(jiǎn)單，只是互相轉(zhuǎn)賬，怎么會(huì)有錢支付那么高的收益？大家都是博一把，祈禱自己不是這個(gè)“擊鼓傳花”游戲的最后一個(gè)……就是一個(gè)字“貪”，還是蹚了這趟渾水。

　　———MMM平臺(tái)廣州會(huì)員之一李超杰

　　幕后

　　起底MMM

　　南都記者獲悉，MMM金融互助平臺(tái)源自俄羅斯，這個(gè)金融游戲早在1997年就已被俄羅斯政府質(zhì)疑，2003年，后其創(chuàng)始人馬夫羅季曾被捕。去年該平臺(tái)侵襲中國(guó)，據(jù)內(nèi)部玩家稱，平臺(tái)如今在中國(guó)有700萬個(gè)注冊(cè)賬號(hào)，其中金額數(shù)目不容小覷。

　　俄羅斯創(chuàng)始人曾因詐騙入獄

　　據(jù)媒體報(bào)道，1994年，俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季三兄弟創(chuàng)立M M M股份公司，注冊(cè)資金僅10萬盧布（當(dāng)時(shí)約合1000美元）。通過廣告宣傳其高額回報(bào)，后有數(shù)百萬人加入。

　　不久，俄羅斯政府質(zhì)疑M M M承諾的高額回報(bào)，宣布不保證投資這家公司的安全性。1997年，平臺(tái)崩塌，公司破產(chǎn)，按俄羅斯新聞社估算，馬夫羅季三兄弟創(chuàng)建的MMM公司騙走了500萬名投資者資金，牟利達(dá)15億美元。據(jù)俄有關(guān)部門通報(bào)，2003年，M M M創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季被俄當(dāng)局指控犯有詐騙罪，并判處4年6個(gè)月有期徒刑。

　　刑滿釋放后，謝爾蓋·馬夫羅季在中國(guó)重操舊業(yè)。去年4月他建立“M M M C hina”網(wǎng)站。目前，該網(wǎng)站借助Q Q、微信、社區(qū)論壇等大肆傳播，宣傳的核心內(nèi)容是“該組織去中心化，不存在跑路風(fēng)險(xiǎn)，投資者投入的資金等于是金融互助，投資一個(gè)月后可獲得30%的月收益”。

　　據(jù)俄羅斯衛(wèi)星新聞網(wǎng)報(bào)道，俄羅斯金融監(jiān)管局局長(zhǎng)尤里·奇漢欽曾在“金磚國(guó)家經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)”會(huì)議上表示，擔(dān)心謝爾蓋·馬夫羅季創(chuàng)立的“M M M金融社區(qū)”在中國(guó)的平臺(tái)崩盤。

　　四部門曾預(yù)警該平臺(tái)非法

　　據(jù)了解，去年4月以來，謝爾蓋·馬夫羅季的M M M“金字塔”在中國(guó)利用代理拉攏會(huì)員的形式不斷擴(kuò)張。會(huì)員表示，網(wǎng)站的域名地址不斷在更換，只有通過加入相關(guān)的Q Q、微信群才能了解最新網(wǎng)址。如遇到崩盤、凍結(jié)等特殊情況，平臺(tái)會(huì)開設(shè)騰訊Q T聊天室，所有會(huì)員可加入聊天室“開會(huì)”，但并不能發(fā)言。會(huì)員反映，聊天室內(nèi)由一名說俄語的名叫N ick（尼克）的男性發(fā)言，旁設(shè)一名中國(guó)翻譯。針對(duì)最近這次崩盤，該平臺(tái)“官方會(huì)議”稱是中國(guó)的領(lǐng)導(dǎo)撤資，導(dǎo)致資金運(yùn)轉(zhuǎn)不周。

　　去年11月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、工信部、人民銀行、工商總局四部門曾發(fā)布“以 金融互助 名義投資獲取高額收益風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示”的公告。公告沒有點(diǎn)名M M M金融互助平臺(tái)，但其中提到的運(yùn)作方式與M M M平臺(tái)一致。

　　據(jù)新華社2016年1月21日?qǐng)?bào)道，1月18日，以上四部門曾發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，“M M M金融互助社區(qū)”及類似金融互助平臺(tái)和公司未經(jīng)工商部門注冊(cè)登記，系非法機(jī)構(gòu)，具有非法集資、傳銷交織的特征，提醒投資者高度警惕。

　　“仿盤”不斷出現(xiàn)

　　目前，M M M平臺(tái)在國(guó)內(nèi)已崩盤兩次，會(huì)員資金被凍結(jié)。會(huì)員表示，通過不同代理宣傳，已不斷出現(xiàn)與MMM平臺(tái)相似的“仿盤”?！凹词咕W(wǎng)上負(fù)面新聞遍布，但是還是有玩家加入，也有老玩家不死心”，李超杰稱介紹他入平臺(tái)的同事如今仍抱有希望，認(rèn)為平臺(tái)還會(huì)重啟，激活凍結(jié)的資金。

　　李超杰在加入MMM平臺(tái)前，也對(duì)平臺(tái)原理和弊端有所了解，“就是一個(gè)字 貪 ”，他說自己還是蹚了這趟渾水。

　　律師說法

　　該互助平臺(tái)核心即非法集資

　　關(guān)于金融互助平臺(tái)等類似互聯(lián)網(wǎng)金融法律問題，南都記者采訪了法大大聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席法務(wù)官梅臻律師?！邦愃频慕鹑诨ブ脚_(tái)，實(shí)際上是非法集資”，梅臻表示。

　　梅臻稱，繁復(fù)的以高利潤(rùn)為餌的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)其實(shí)有不同的偽裝，“把自己包裝成四不像”，以此打法律的擦邊球。但經(jīng)過調(diào)查，可以發(fā)現(xiàn)這些金融平臺(tái)的核心運(yùn)作模式，大多數(shù)就是非法集資。

　　“脫掉偽裝的外殼，其實(shí)質(zhì)行為都能套用現(xiàn)行的法律”，梅臻稱，目前的狀況是，金融這塊，國(guó)內(nèi)實(shí)行分野監(jiān)管，如果不將平臺(tái)原理梳理清楚，很難確定到底歸誰管。

　　此次MMM金融互助平臺(tái)，除了具有非法集資的特征外，還有傳銷性質(zhì)?！叭绻闶鞘芎φ咄瑫r(shí)也是組織者，拉攏別人加入，可能會(huì)觸犯刑法”。梅臻解釋，根據(jù)數(shù)額的多少，有可能會(huì)觸犯非法集資罪。另外，受害者事先對(duì)平臺(tái)原理知情與否、故意與否，也是界定是否觸犯相關(guān)法律的標(biāo)準(zhǔn)。

　　A 06-07版

　　統(tǒng)籌：黃海珊 采寫：南都記者李雙

　　本文來源：cnbeta網(wǎng)站 責(zé)任編輯：王曉易_NE0011