4月21日，廣東省公安廳透露，今年2月下旬，公安部門監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，深圳惠卡世紀(jì)集團(tuán)P2P網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)限制提現(xiàn)問題并在互聯(lián)網(wǎng)上被質(zhì)疑涉嫌非法集資犯罪，主要犯罪嫌疑人存在潛逃境外可能等異常問題。

　　目前警方已經(jīng)在皇崗口岸精準(zhǔn)抓獲正在轉(zhuǎn)移證據(jù)、準(zhǔn)備潛逃的主犯何某某，并迅速查處該公司的3個(gè)經(jīng)營點(diǎn)，現(xiàn)場控制涉案人員400余名，經(jīng)審查后刑事拘留主要犯罪嫌疑人19名。

　　今年2月，惠卡世紀(jì)就在其官方微信平臺上發(fā)布消息稱限制提現(xiàn)，央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就這則公告對這個(gè)平臺進(jìn)行了深入挖掘，發(fā)現(xiàn)惠卡世紀(jì)雖然經(jīng)營業(yè)務(wù)種類繁多，但還是以各類“寶”的P2P金融業(yè)務(wù)為主，上線7個(gè)項(xiàng)目理財(cái)產(chǎn)品，關(guān)聯(lián)了26個(gè)投資項(xiàng)目，雖然名目不同，但都是屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一種。

　　央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，惠卡世紀(jì)多家P2P平臺資金無銀行托管，甚至沒有第三方支付平臺，其高風(fēng)險(xiǎn)可想而知。如今歷經(jīng)2個(gè)多月，非法集資的罪名最終被坐實(shí)，目前央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者想再次登錄惠卡世紀(jì)官網(wǎng)的時(shí)候，搜索引擎中已經(jīng)找不到其身影。

　　加強(qiáng)投資者教育迫在眉睫

　　像惠卡世紀(jì)這樣打著高收益的偽P2P平臺有很多，一旦平臺出現(xiàn)問題，受損的只能是投資者。而目前，“一提到高收益就一窩蜂涌上來，恐怕自己少賺到錢”的行為，已成為當(dāng)下時(shí)代投資者盲目追高的一種現(xiàn)象，尤其互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)更是吸引大部分有閑散資金的投資者入場，追利息失本金的情況更不在少數(shù)，把錢投進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融，似乎更成為了一種“賭博”。

　　中國國務(wù)院在2015年年底出臺了加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見，以加強(qiáng)對金融消費(fèi)者的保護(hù)。在金融創(chuàng)新日新月異的情況下，投資者仍會(huì)被高收益的理財(cái)平臺所吸引而忽視高風(fēng)險(xiǎn)，目前來看，加強(qiáng)金融投資者教育迫在眉睫。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震在第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融全球峰會(huì)上接受央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者的專訪時(shí)曾指出，在P2P平臺上的投資人準(zhǔn)確的來說是出借人，對于平臺來說，要擬定清楚權(quán)利與義務(wù)的界限是否平衡，不突破法律底線，不涉非法集資，掌握好政策的紅線。

　　而對于出借人來說，黃震認(rèn)為，要從以下幾個(gè)方面來判斷P2P平臺是否合規(guī)：其一，是否嚴(yán)格審核借款人的資質(zhì)；其二，看出借人的錢款是否直接打到平臺賬戶；其三，平臺的信息披露是否真實(shí)可靠，宣傳語里是否有不實(shí)的地方；其四，風(fēng)控措施是否有保障，是否合理；其五，看平臺的經(jīng)營是否有持續(xù)性；其六，看行業(yè)協(xié)混或者第三方評級機(jī)構(gòu)的評級情況進(jìn)行參考。

　　地方互聯(lián)網(wǎng)金融開展自查行動(dòng)

　　對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出現(xiàn)的亂象，加強(qiáng)整治不再僅僅是國家層面的行動(dòng)，更需要地方的配合，地方監(jiān)管部門也開始陸續(xù)行動(dòng)起來。

　　3月25日，深圳發(fā)布《關(guān)于完善住房保障體系促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》，明確規(guī)定嚴(yán)禁互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)從事金融杠桿配資業(yè)務(wù)。近日，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)又下發(fā)《關(guān)于停止開展房地產(chǎn)眾籌業(yè)務(wù)的通知》，全面叫?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)開展房地產(chǎn)眾籌業(yè)務(wù)，并開展自查自糾和行業(yè)清理工作。

　　4月18日，江蘇互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)擬率先實(shí)行網(wǎng)貸平臺產(chǎn)品模式備案制。江蘇省網(wǎng)貸平臺產(chǎn)品模式備案管理辦法(征求意見稿)4月17日已下發(fā)，該管理辦法中明確規(guī)定，今后凡江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)中網(wǎng)貸平臺推出金融新產(chǎn)品類別、發(fā)展新業(yè)務(wù)模式時(shí)，都應(yīng)當(dāng)從備案程序、備案審查、備案管理三個(gè)方面，嚴(yán)格執(zhí)行該管理辦法。

　　4月19日，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于清理“首付貸”類業(yè)務(wù)的通知》，要求協(xié)會(huì)會(huì)員、觀察員機(jī)構(gòu)清理、停止新增“首付貸”類業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)妥善消化和處置，協(xié)會(huì)也將適時(shí)組織開展專項(xiàng)檢查。

　　4月22日，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟發(fā)布開展自查整改通知，積極主動(dòng)擁抱政府統(tǒng)籌監(jiān)管，充分發(fā)揮聯(lián)盟行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實(shí)施必要自律懲戒，建立舉報(bào)制度，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，推動(dòng)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

　　國家在行動(dòng)，地方也在行動(dòng)，針對整治互聯(lián)網(wǎng)金融的亂象，已經(jīng)成為2016年重中之重的工作，就我國而言，加強(qiáng)投資者教育，加上地方自查監(jiān)管或?qū)⒊蔀榻鉀Q問題的有效途徑。