外界也期望協(xié)會(huì)成立后，能定期發(fā)布諸如黑名單、白名單或預(yù)警名單等信息，讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)脫穎而出，讓劣質(zhì)企業(yè)提高警惕。此外，對(duì)于會(huì)員來(lái)說(shuō)，協(xié)會(huì)也應(yīng)該在陽(yáng)光下運(yùn)作，包括每年動(dòng)輒上億的會(huì)費(fèi)。

　　央行牽頭，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部委參與組建，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（簡(jiǎn)稱“互金協(xié)會(huì)”）帶著這些官方“頭銜”宣布掛牌成立了。

　　從3月25日在上海召開(kāi)的第一次會(huì)員代表大會(huì)傳遞的信息，互金協(xié)會(huì)是由央行主管的一級(jí)協(xié)會(huì)，也是目前規(guī)格最高、覆蓋范圍最廣，且跨條線的自律協(xié)會(huì)。在此背景下，互金協(xié)會(huì)的出現(xiàn)自然被寄予了厚望。

　　不過(guò)，業(yè)界也有聲音傳出：互金協(xié)會(huì)在規(guī)范行業(yè)發(fā)展和推動(dòng)監(jiān)管上能起到多大作用？

　　監(jiān)管作用到底多大

　　相關(guān)行業(yè)人士告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，互金協(xié)會(huì)還只是一個(gè)自律組織，未來(lái)在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)和推動(dòng)監(jiān)管上能起到多大的作用，現(xiàn)在還尚未可知。

　　與區(qū)域性協(xié)會(huì)不同，互金協(xié)會(huì)一方面承擔(dān)著行業(yè)自律管理的職責(zé)，另一方面也將參與行業(yè)法規(guī)、制度和標(biāo)準(zhǔn)的制定。此外，協(xié)會(huì)強(qiáng)調(diào)，按照章程要求，今后將逐步吸收符合條件的會(huì)員，同時(shí)建立會(huì)員退出機(jī)制。

　　從核心班底來(lái)看，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)依然是主角。而除了李東榮當(dāng)選會(huì)長(zhǎng)，在互金行業(yè)，螞蟻金服董事長(zhǎng)彭蕾為副會(huì)長(zhǎng)。其中，副會(huì)長(zhǎng)單位覆蓋傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)各選一家，螞蟻金服作為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的代表，成為副會(huì)長(zhǎng)單位之一。

　　另外，協(xié)會(huì)的理事單位由142名會(huì)員代表組成，包括來(lái)自銀行金融機(jī)構(gòu)30名，來(lái)自證券及相關(guān)企業(yè)12名，來(lái)自保險(xiǎn)及相關(guān)企業(yè)6名，來(lái)自其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)94名。其中，螞蟻金服、京東金融、微眾銀行、陸金所、海航云商等互金企業(yè)當(dāng)選為理事單位。

　　此外，協(xié)會(huì)也在自律管理章程中提到了互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、信息共享、風(fēng)險(xiǎn)披露、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、IT系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份等基礎(chǔ)設(shè)施、制度和手段的建設(shè)。

　　而多家單位會(huì)員也表達(dá)了“配合”協(xié)會(huì)“規(guī)范發(fā)展”的態(tài)度。常務(wù)理事單位萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融表示，之后將與協(xié)會(huì)共同打造互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新示范模式，推動(dòng)行業(yè)健康有序發(fā)展。未來(lái)，萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融將依托大數(shù)據(jù)進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新，形成中國(guó)首個(gè)以實(shí)體產(chǎn)業(yè)為依托的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)。這種創(chuàng)新型的業(yè)務(wù)模式，用金融服務(wù)促進(jìn)了消費(fèi)升級(jí)，又通過(guò)數(shù)據(jù)將消費(fèi)趨勢(shì)反饋到企業(yè)，從而引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向，支持供給側(cè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

　　對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，國(guó)家級(jí)“互金協(xié)會(huì)”的成立，正是促進(jìn)行業(yè)自律監(jiān)管的開(kāi)始。米缸金融董事長(zhǎng)曹曉峰表示，互金協(xié)會(huì)并非所有P2P平臺(tái)都能加入，也不以平臺(tái)成立時(shí)間長(zhǎng)短、規(guī)模大小作為評(píng)判依據(jù)，協(xié)會(huì)關(guān)注的是安全性、風(fēng)控能力以及合規(guī)性。“協(xié)會(huì)對(duì)于每一家申報(bào)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都做了嚴(yán)格的審核，米缸金融雖然成立時(shí)間較晚，但是起點(diǎn)較高?！?

　　曹曉峰透露，在“P2P+履約保證保險(xiǎn)”（引入保險(xiǎn)公司作為風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)）的領(lǐng)域，其是最早的一家。不僅如此，米缸金融也已與上海知名銀行簽訂了資金存管協(xié)議，采用更高級(jí)別的安全保密系統(tǒng)，這些舉措也符合“互金協(xié)會(huì)”對(duì)在安全性、風(fēng)控能力及合規(guī)性上的要求，因此才能成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的首批單位會(huì)員。

　　業(yè)內(nèi)呼吁強(qiáng)制信披

　　記者注意到，這個(gè)被監(jiān)管層和業(yè)界寄予厚望的互金協(xié)會(huì)，一開(kāi)始難免會(huì)遭受諸多質(zhì)疑，其中就包括會(huì)員入會(huì)必須上繳的“會(huì)費(fèi)”。

　　從官方信息來(lái)看，首批協(xié)會(huì)入選單位成員437名，其中銀行機(jī)構(gòu)84名，證券、基金、期貨公司44名，保險(xiǎn)公司17名，其他互聯(lián)網(wǎng)金融新興企業(yè)及研究、服務(wù)機(jī)構(gòu)292名，其中網(wǎng)貸平臺(tái)成員不足40家。

　　而當(dāng)天傳出的協(xié)會(huì)組織機(jī)構(gòu)名單中，明碼標(biāo)價(jià)的分類分級(jí)“會(huì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)”頗引人注目：副會(huì)長(zhǎng)單位100萬(wàn)一年，常務(wù)理事80萬(wàn)一年，理事和監(jiān)事單位60萬(wàn)一年，普通會(huì)員20萬(wàn)一年。為此，有相關(guān)人士粗略計(jì)算，這400多家機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)一年能為協(xié)會(huì)貢獻(xiàn)近1億元會(huì)員費(fèi)。

　　為此，業(yè)界人士評(píng)論稱，不論互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)能不能發(fā)展起來(lái)，至少互金協(xié)會(huì)可以靠著億元年度會(huì)費(fèi)運(yùn)行多年。對(duì)于會(huì)費(fèi)的收取、支出和審計(jì)，協(xié)會(huì)也作了相應(yīng)的規(guī)定，從列支的分項(xiàng)看主要是三類：人員費(fèi)用、活動(dòng)費(fèi)用和調(diào)研費(fèi)用，并稱“在會(huì)費(fèi)的監(jiān)督上，會(huì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，并將結(jié)果定期向會(huì)員公布；在年底，接受業(yè)務(wù)主管部門的財(cái)務(wù)審計(jì)”。

　　一位不愿具名的單位會(huì)員負(fù)責(zé)人告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，協(xié)會(huì)公布的會(huì)費(fèi)管理辦法也只是框架性大綱，目前，會(huì)員對(duì)會(huì)費(fèi)的使用細(xì)節(jié)也不知曉?！笆着鷷?huì)員都是封閉式篩選產(chǎn)生，由各地金融辦推薦，經(jīng)過(guò)多層審查和答辯，才能加入”。

　　記者注意到，協(xié)會(huì)入會(huì)門檻也甚嚴(yán)：機(jī)構(gòu)應(yīng)在電信主管部門備案；未出現(xiàn)過(guò)重大經(jīng)營(yíng)事故或重大違約事件；股東和管理層無(wú)不良記錄且具備一定的金融知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；達(dá)到相應(yīng)的技術(shù)安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息等。上述人士稱，第二批入會(huì)的審核標(biāo)準(zhǔn)會(huì)更高，必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)審核，這一點(diǎn)就等于關(guān)上了“半扇門”。因?yàn)槟軌蛘嬲?jīng)得住會(huì)計(jì)審計(jì)的網(wǎng)貸平臺(tái)并不多。

　　為此，“高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求”，加上協(xié)會(huì)公布的“首批退出機(jī)制”，業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，九成平臺(tái)恐被淘汰。紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶認(rèn)為，互金協(xié)會(huì)未來(lái)會(huì)逐漸開(kāi)放接受更多會(huì)員，但前提是首批成員入會(huì)之后通過(guò)緊密協(xié)作實(shí)現(xiàn)了加強(qiáng)行業(yè)自律的主要功能。此外，選擇標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該不會(huì)放寬，而是通過(guò)從嚴(yán)把關(guān)進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)會(huì)的自治管理，以期最大限度提升行業(yè)的自律水平。

　　值得一提的是，由于國(guó)家和部委賦予協(xié)會(huì)“制訂經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)”的職能，協(xié)會(huì)的相應(yīng)自律規(guī)范有望上升為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　業(yè)界也呼吁行業(yè)建立強(qiáng)制信披制度、統(tǒng)一信息的共享平臺(tái)。作為協(xié)會(huì)首屆常務(wù)理事單位，京東金融副總裁劉長(zhǎng)宏稱，協(xié)會(huì)成立后，在推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露，建立公平公正的數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)提示系統(tǒng)，以及提升平臺(tái)公信力等方面，都將會(huì)產(chǎn)生重大意義。陸金所相關(guān)人士表示，未來(lái)，陸金所會(huì)與互金協(xié)會(huì)以及同行共同推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，按照普惠金融理念，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更多服務(wù)。

　　小牛在線COO余軍也認(rèn)為，成立互金協(xié)會(huì)正是為了充分發(fā)揮行業(yè)自律管理作用，推動(dòng)形成統(tǒng)一的行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任。

　　期望中的協(xié)會(huì)是啥樣

　　一方面，外界希望政府能夠介入確保行業(yè)的規(guī)范性，避免跑路、非法集資頻現(xiàn)；另一方面，又擔(dān)心政府介入過(guò)多，將互金產(chǎn)業(yè)管制得過(guò)于沉悶。面對(duì)“一放就亂、一管就死”的極端，行業(yè)人士稱，公眾期待的是協(xié)會(huì)能把握住分寸感。

　　那么，外界到底需要一個(gè)怎樣的互金協(xié)會(huì)？

　　首先，協(xié)會(huì)應(yīng)該起到風(fēng)險(xiǎn)提示的作用。海爾互聯(lián)網(wǎng)金融CEO王偉直言，協(xié)會(huì)的成立有望對(duì)非法集資、虛假標(biāo)的、龐氏騙局、亂設(shè)網(wǎng)點(diǎn)等行業(yè)亂象加大整頓、打擊力度，有助于加快行業(yè)優(yōu)勝劣汰。

　　而多數(shù)機(jī)構(gòu)也公開(kāi)表態(tài)稱，樂(lè)于看到專業(yè)權(quán)威組織的建立，并愿意積極參與到規(guī)范和監(jiān)管中去。掌眾金融首席戰(zhàn)略官譚淳表示，對(duì)于金融消費(fèi)者而言，加入互金協(xié)會(huì)相當(dāng)于對(duì)平臺(tái)做了一定的信用背書，未來(lái)，那些牌照較為齊全，具備一定的模式創(chuàng)新和較為優(yōu)秀的風(fēng)控能力的平臺(tái)將陸續(xù)加入?yún)f(xié)會(huì)。

　　其次，外界也期望協(xié)會(huì)成立后，能定期發(fā)布諸如黑名單、白名單或預(yù)警名單等信息，讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)脫穎而出，讓劣質(zhì)企業(yè)提高警惕。此外，對(duì)于會(huì)員來(lái)說(shuō)，協(xié)會(huì)也應(yīng)該在陽(yáng)光下運(yùn)作，包括每年動(dòng)輒上億的會(huì)費(fèi)。

　　最后，如果協(xié)會(huì)能夠推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的融合，也是向前邁進(jìn)了一大步。此前，雙方的關(guān)系似乎頗為緊張：先是有多家銀行關(guān)閉了P2P的支付接口，后又有保監(jiān)會(huì)叫停資金賬戶險(xiǎn)。