□本報(bào)記者 殷鵬

　　第三方金融研究機(jī)構(gòu)銀率網(wǎng)日前發(fā)布的《2015年度360°銀行評(píng)測(cè)報(bào)告》顯示，盡管銀行理財(cái)產(chǎn)品以高收益率和穩(wěn)健性吸引投資者的青睞，但新興的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)已經(jīng)與之展開雙雄爭(zhēng)霸，2015年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)耐顿Y人數(shù)和投資金額呈現(xiàn)雙升態(tài)勢(shì)，顯示銀行與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)間的競(jìng)爭(zhēng)和滲透將成為新常態(tài)。此外，網(wǎng)絡(luò)貸款快速崛起，瓜分傳統(tǒng)的銀行信貸業(yè)務(wù)，而京東白條、花唄更以咄咄之勢(shì)挑戰(zhàn)銀行的信用卡霸主地位。

　　在2015年，以各大電商為代表的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品蜂擁而至，其簡(jiǎn)便、快捷、親民的申請(qǐng)方式讓借款人有了更多選擇，銀行在貸款方面的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)正在被新興的網(wǎng)絡(luò)借貸渠道蠶食，這成為房貸之外的其他類銀行貸款產(chǎn)品的申辦量下滑的重要影響因素。2015年在銀行申請(qǐng)辦理貸款的用戶量同比2014年再次出現(xiàn)下滑，由17.8%下降到14.57%。除房貸申辦量出現(xiàn)上漲外，消費(fèi)貸、車貸和經(jīng)營(yíng)貸等其他各類貸款均全面下滑。

　　房貸上漲的主要原因有兩方面，一是受到2015年央行五次降息影響，住房按揭貸款和公積金貸款利率降到歷史最低值。各地房產(chǎn)限購(gòu)限貸政策相繼松綁以及公積金貸款政策的調(diào)整，導(dǎo)致2015年房貸申辦量上漲。而房貸需求是其他借款渠道無法解決的，用戶只能通過銀行貸款。

　　銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，銀行在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)對(duì)個(gè)貸的推廣力度有待加強(qiáng)。未來借助互聯(lián)網(wǎng)金融，銀行與用戶之間摒棄地域限制，擺脫營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的束縛，欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展?jié)摿Ω蟆?/p>

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，不少用戶拋棄信用卡轉(zhuǎn)而使用網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物信用貸款，這對(duì)銀行業(yè)務(wù)是一個(gè)不小的沖擊。評(píng)測(cè)報(bào)告顯示，2015年有39.82%的持卡人曾經(jīng)使用過京東白條、花唄等網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物信用貸款。網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)具有交易方便、申請(qǐng)方便和分期免手續(xù)費(fèi)等優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)信貸的這些優(yōu)勢(shì)值得銀行借鑒，從而進(jìn)一步提升信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)。

　　2015年，銀行網(wǎng)點(diǎn)、銀行官網(wǎng)、“掃樓辦卡”依然是銀行用戶申請(qǐng)信用卡渠道的前三甲選項(xiàng)。但是和去年相比，銀行網(wǎng)點(diǎn)、官網(wǎng)、“掃樓辦卡”、路邊攤辦卡等傳統(tǒng)辦卡方式的占比都有不同幅度下降，而網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、微信銀行、APP和授權(quán)網(wǎng)站等新型的電子銀行渠道均有所增長(zhǎng)，尤其是網(wǎng)銀和手機(jī)銀行，辦卡比例已經(jīng)超過傳統(tǒng)的路邊攤辦卡，成為排名第四的辦卡渠道。

　　在眾多影響用戶選擇信用卡的因素中，排名第一的是信用卡額度大小，占比60.64%；排名第二的是信用卡優(yōu)惠的多少，其中購(gòu)物優(yōu)惠、刷卡滿額送禮優(yōu)惠和美食優(yōu)惠最受持卡人青睞。隨著還款的網(wǎng)絡(luò)化、便捷化，銀行網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量對(duì)用戶選擇信用卡的影響越來越小。