4最大的坑可能是一瓶油

　　法大大公司聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席法務(wù)官梅臻對南方周末記者說，一般老年投資人的投資信息來源有兩個(gè)：親戚朋友介紹或電視廣告。一般出問題的平臺(tái)，都是通過地推的方式在線下接觸她們。他們不大懂互聯(lián)網(wǎng)，搜索信息的能力不強(qiáng)，沒辦法對公司做背景調(diào)查，也沒辦法聽到業(yè)內(nèi)人士的看法，對公司的考察頂多是看線下的實(shí)體店，地段、裝修好不好，從門面來判斷。

　　他們最大的特點(diǎn)是不太容易相信別人，但一旦信了，覺得有好處，就可能把全部身家放進(jìn)去，所以對他們來講傷害就尤其大。而且他們不了解互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)，沒人推薦就不知道其他平臺(tái)，很少有分散投資的理念。

　　在他看來，類似上述P2P公司和MMM這樣的公司不過是新瓶裝舊酒，用互聯(lián)網(wǎng)金融的標(biāo)簽來包裝非法吸收公共存款的本質(zhì)。非法集資案件的做法從來都是相似的：地推、洗腦、電視廣告或名人效應(yīng)。跟當(dāng)年的“蟻力神”事件其實(shí)沒有差別。

　　出事以后，他們往往不會(huì)報(bào)案或咨詢律師。鬧，是最直接的手段。他建議，事發(fā)后要第一時(shí)間報(bào)案登記，最后公安追繳回來的資金，原則上會(huì)按比例退還投資人。

　　其實(shí)，絕大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是不會(huì)做線下推廣的，他們的廣告更多出現(xiàn)在網(wǎng)上，針對的是熟悉互聯(lián)網(wǎng)的年輕用戶群體。

　　一家網(wǎng)貸平臺(tái)的人士告訴南方周末記者，他們沒有線下理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，也不會(huì)針對年紀(jì)大的用戶投放廣告。他們認(rèn)為，在某些渠道打廣告能夠刺激一部分用戶群體，但互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)不應(yīng)該針對中老年群體，他們基本是用養(yǎng)老錢進(jìn)行投資，屬于典型風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者，不應(yīng)該參與風(fēng)險(xiǎn)較高或者不保本的理財(cái)活動(dòng)。

　　在這家網(wǎng)貸平臺(tái)的投資人統(tǒng)計(jì)中，平均年齡34.5歲，45歲以上的投資人僅占16%。

　　“越女讀財(cái)”是專門就理財(cái)項(xiàng)目進(jìn)行分析的一個(gè)微信公號，李喻最早就是在這里發(fā)現(xiàn)了那家P2P公司倒臺(tái)的消息。

　　南方周末記者聯(lián)系到了該號主人“越女”。她總結(jié)了對叔叔阿姨投資現(xiàn)象的觀察：一般來說，容易在理財(cái)中受騙的老年人，或是受到高息和小恩小惠的誘惑，比如像送油送鍋之類的小禮品；或是聽了熟人介紹，比如親戚朋友在某理財(cái)公司當(dāng)業(yè)務(wù)員，拍胸脯保證一定能拿回本息之類的話。

　　她描述過一位業(yè)務(wù)員的“經(jīng)驗(yàn)”：如果你想把自己的理財(cái)產(chǎn)品銷售出去，那么最好的道具是一瓶油。這位業(yè)務(wù)員的年銷售額是千萬級，是他所在公司的優(yōu)秀員工。他下班后陪大媽們跳跳廣場舞，然后跟她們說，來我這兒買理財(cái)產(chǎn)品吧，可以送你一瓶油呢，非轉(zhuǎn)基因，倍兒健康。

　　她的一位朋友在新興的民營銀行工作，曾經(jīng)勸父母把錢存過來，收益率比一般活期多十幾倍。但她爸爸不愿意：不行，放在你那里少了一瓶油呢。

　　在她來看，老年投資群體的總體特征就是對金融知識了解很少，也不擅長利用網(wǎng)絡(luò)來驗(yàn)證對比，但是對于利率很敏感，只要比銀行高、又承諾本息，前幾期拿回了利息，就很容易相信，并且繼續(xù)追加投資，直到被卷款跑路。

　　來向越女咨詢的大多也是同齡人幫父母來問。比如MMM，都是某同學(xué)、某親戚拉去做的，“我某同學(xué)、某大哥、某同事在做”這種話天天聽到，大多數(shù)也是看到對方真的“賺”到了錢就心動(dòng)了，對方一直向她展示自己賺了多少、一直勸她一起玩。

　　在她觀察，上述P2P公司的受騙者大多是因?yàn)榫€下的推銷員，而MMM則是線上線下都有，線上是通過微信朋友圈傳播的。

　　越女有時(shí)也會(huì)在平臺(tái)未出事時(shí)預(yù)警，這時(shí)候會(huì)有一些相信平臺(tái)的投資者罵上門來：“國家都沒定性，你就定性了。是不是想跟國家為敵？造謠要承擔(dān)責(zé)任的！”只要還未出事，預(yù)警的媒體都可能遭到投資人的抨擊，被認(rèn)為是“烏鴉嘴”，如果資金鏈斷了，都是因?yàn)槊襟w造謠造成擠兌，與平臺(tái)無干。

　　關(guān)于上述垮掉的那家P2P公司，越女在2015年8月做了風(fēng)險(xiǎn)提醒。當(dāng)時(shí)，她老家的小叔打電話來，問這家公司是否靠譜，可不可以投資。因?yàn)楫?dāng)?shù)氐耐茝V人員告訴他，這個(gè)產(chǎn)品上過電視，值得信賴，收益又高。

　　她在與小叔的交流中驚訝地發(fā)現(xiàn)，他對理財(cái)產(chǎn)品一點(diǎn)都不了解，把大量的錢存了活期?，F(xiàn)在又受到各種人的鼓吹，去買他看也看不懂的所謂理財(cái)。在她小時(shí)候，小叔是一所中學(xué)的知名教師，一直很聰明。

　　直到那次打電話，她才突然發(fā)覺身處老家的小叔已經(jīng)慢慢變老，信息十分閉塞，渾然不知外界的變化。她不由得感嘆，自己已經(jīng)悄然長大，熟知金融理財(cái)游戲，但父母這輩人，已經(jīng)老了，這是一個(gè)對于他們來說全然陌生的世界。