根據(jù)全國人大常委會昨日表決通過的一項決定，中國將在北京市大興區(qū)等232個試點縣(市、區(qū))、天津市薊縣等59個試點縣(市、區(qū))分別開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)(簡稱“兩權(quán)”)抵押貸款試點。

　　該決定自今日起實施，試點地區(qū)在用農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款方面將有章可循。決定同時要求，必須堅守土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損的底線，堅持從實際出發(fā)，因地制宜。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，這將有利于盤活農(nóng)村土地資產(chǎn)，激活農(nóng)村金融。但同時，也會產(chǎn)生一定的抵押風(fēng)險，需要出臺細(xì)化措施防范。

　　盤活農(nóng)村土地資產(chǎn) 激活農(nóng)村金融

　　“此次兩權(quán)試點在一定意義上，為‘三農(nóng)’發(fā)展找到了增添活力的穴位，可以有效地解決貸款難的問題，這是農(nóng)民多年的期盼，深得人心。”全國人大農(nóng)業(yè)與農(nóng)村委員會副主任委員王金山對媒體表示：“這也是金融系統(tǒng)在全面深化改革的方向上邁出的切實一步，希望盡早取得經(jīng)驗、及時推廣開來，取得更大效益，這將對‘三農(nóng)’進一步發(fā)展具有重要意義。”

　　“過去，農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民的宅基地使用權(quán)屬于現(xiàn)有法律法規(guī)(物權(quán)法和擔(dān)保法)禁止抵押的財產(chǎn)。此次試點，實際是從法律上進一步落實農(nóng)村土地的用益物權(quán)，賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利，深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，以盤活農(nóng)村資源、資金、資產(chǎn)，增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中長期和規(guī)?；?jīng)營的資金投入，同時為穩(wěn)步推進農(nóng)村土地制度改革提供經(jīng)驗和模式?！鞭r(nóng)發(fā)貸CEO楊世華對記者說。

　　西北農(nóng)林科技大學(xué)李錄堂教授也對記者表示：“這又是一次國家層面的農(nóng)村改革探索，值得肯定和支持，也符合‘試驗、試驗又試驗，探索、探索再探索’的中央精神。這在一定程度上，有利于盤活農(nóng)村土地資產(chǎn)，激活農(nóng)村金融。如果一畝地融資按5000元計算，那么20億畝耕地就是10萬億，這對推動農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化將是巨大的力量。”

　　防范抵押風(fēng)險 維護農(nóng)民利益

　　“這個政策效果還要具體地區(qū)具體分析，長三角、珠三角區(qū)域的農(nóng)村土地價值比較大，抵押貸款會比較多，效果會強一些；而對中西部山區(qū)的農(nóng)村而言，土地價格比較低，抵押貸款會比較少，效果會弱一些。”東方艾格農(nóng)業(yè)資深分析師馬文峰對記者分析說。

　　同時，馬文峰還說：“因受教育程度和觀念所限，年輕農(nóng)民對這個抵押貸款政策的接受程度會高一些，而老年農(nóng)民對這個政策的接受程度會低一些。這是因為土地對老年農(nóng)民有一定養(yǎng)老功能，一旦失去，會對個人造成比較大的影響。因此，應(yīng)出臺一些配套措施來保障失地農(nóng)民的生活。”

　　李錄堂也對記者坦言:“有一些問題值得注意，有的農(nóng)民在還不上貸款時，他的承包土地經(jīng)營權(quán)或住房財產(chǎn)權(quán)可能被銀行出售，而買入者又不是原集體土地所有者，這就意味著土地集體所有者會因抵押風(fēng)險而改變。對銀行而言，將來一旦‘兩權(quán)’抵押出現(xiàn)風(fēng)險，土地或農(nóng)民房產(chǎn)債權(quán)的市場化處置會受到極大的限制。當(dāng)然《意見》中也提到了‘兩權(quán)’抵押風(fēng)險防范問題，但具體如何防范并沒有說明?！?

　　對此，李錄堂向記者建議：“可以借鑒國有企業(yè)劃分國有股、企業(yè)股和企業(yè)全員持股的經(jīng)驗及城鎮(zhèn)住房公積金改革的做法，將農(nóng)地產(chǎn)權(quán)（農(nóng)地承包經(jīng)營使用權(quán)等）在集體和農(nóng)民之間按集體占51%、農(nóng)民占49%的比例分配（簡稱“51：49式”土地集體公有制）后再市場化流轉(zhuǎn)， 當(dāng)然該比例劃分不是絕對的，也可借鑒“金股”制度等靈活處理?！?

　　李錄堂還說：“建議集體所占農(nóng)地產(chǎn)權(quán)及收益總額的51%主要用于農(nóng)民土地社會保障金和農(nóng)地規(guī)模化公積金，以解決農(nóng)地市場流轉(zhuǎn)過程中失地失業(yè)農(nóng)民的生存和就業(yè)保障問題，其余49%的收益歸農(nóng)民個人所有，進而形成既能保證農(nóng)地集體所有制主導(dǎo)地位，又具有雙重保障和穩(wěn)定性的農(nóng)地產(chǎn)權(quán)市場流轉(zhuǎn)機制?！?/p>